Table of Contents
Um item de crédito depreciativo é o resultado de informações negativas em seu relatório de crédito. Itens negativos, como inadimplência anterior, saldos elevados ou outros itens, mostram que você representa um risco potencial se pedir mais dinheiro emprestado. Essas informações negativas são adicionadas ao seu relatório de crédito pelos credores com os quais você tem contas ou por meio de registros públicos arquivados no tribunal local ou estadual.
Como sua pontuação de crédito é calculada com base nas informações de seu relatório de crédito, itens de crédito depreciativos podem prejudicar sua pontuação de crédito. Muitos provedores de pontuação de crédito, como myFICO e Credit Karma, fornecerão informações personalizadas sobre os itens que estão afetando sua pontuação de crédito.
Aprenda sobre crédito depreciativo e como revertê-lo.
Tipos de itens de crédito depreciativos
Diferentes itens depreciativos afetam sua pontuação de crédito de maneiras diferentes – alguns itens recebem mais importância do que outros. Por exemplo, um único atraso no pagamento prejudicará sua pontuação de crédito, mas não tanto quanto a falência, o que afeta sua pontuação de crédito quase mais do que qualquer outra coisa.Vários itens depreciativos também farão com que sua pontuação de crédito caia.
Estes são os tipos de itens de crédito depreciativos que podem aparecer no seu relatório de crédito:
- Pagamentos atrasadosresultantes de pagamentos de cartão de crédito e empréstimos com atraso superior a 30 dias
- Baixasdecorrentes de dívidas vencidas há mais de 180 dias e baixadas como incobráveis
- Cobranças de dívidasresultantes de dívidas que foram vendidas ou cedidas a um cobrador de dívidas terceirizado
- Execução hipotecáriaresultante de pagamentos de hipotecas inadimplentes
- Reintegração de posseresultante de pagamentos inadimplentes de empréstimos para automóveis
- Liquidação de dívidasresultante de um acordo entre você e um credor para reduzir o saldo pendente e cancelar o restante
- Falênciaresultante do processo legal de quitação de suas dívidas em tribunal
Aviso
Ter crédito depreciativo não significa automaticamente que seus pedidos serão negados, mas você terá mais dificuldade em obter aprovação com esses itens em seu relatório de crédito. Se você for aprovado com crédito depreciativo, poderá pagar taxas de juros mais altas, ser obrigado a fazer um pagamento inicial ou um depósito de segurança, ou ambos.
Quanto tempo durará o crédito depreciativo?
O crédito depreciativo pode segui-lo por muito tempo. Alguns tipos de informações depreciativas – como falência – podem permanecer no seu relatório de crédito por até 10 anos.
A maioria das outras informações depreciativas – atrasos nos pagamentos e contas de cobrança de dívidas – permanecerão no seu relatório de crédito apenas por sete anos. Normalmente, esses itens cairão automaticamente em seu relatório de crédito assim que ultrapassarem o limite de tempo do relatório de crédito.
Somente informações precisas, oportunas e completas podem ser incluídas em seu relatório de crédito. Você pode contestar um erro ou item depreciativo desatualizado com as agências de crédito para removê-lo de seu relatório de crédito.
Em alguns casos, a remoção de informações negativas pode aumentar sua pontuação de crédito, mas isso depende do restante das informações em seu relatório de crédito.
Pagar itens de crédito depreciativos
Pode ser benéfico pagar itens de crédito depreciativos que permanecem em seu relatório de crédito. Sua pontuação de crédito pode não aumentar imediatamente após pagar um item negativo. No entanto, a maioria dos credores não aprovará um pedido de hipoteca se você tiver itens depreciativos não pagos em seu relatório de crédito. Certifique-se de que as contas sejam válidas antes de enviar o pagamento, principalmente no caso de contas de cobrança de dívidas.
Importante
Pagar um item depreciativo não o remove de seu relatório de crédito, mas seu relatório de crédito será atualizado para mostrar que você pagou Saude Teu.
Você pode alterar um status depreciativo para mostrar que está em dia, atualizando as contas vencidas. Isso é possível com contas que estão vencidas há vários meses, mas ainda não foram cobradas.
Verifique seu extrato de cobrança mais recente ou ligue para seu credor para saber o valor que você precisa pagar para ser recuperado novamente. Em alguns casos, você poderá fazer o pagamento mínimo dentro do prazo por alguns meses para atualizar sua conta novamente.
Dicas para superar crédito depreciativo
Sua pontuação de crédito se beneficia por ter informações positivas, portanto, sua pontuação pode começar a melhorar muito antes de os itens depreciativos serem removidos de seu relatório de crédito, se você estiver pagando outras contas em dia.
Seu histórico de crédito recente afeta mais seu crédito do que itens de crédito depreciativos antigos, portanto, ter contas abertas com pagamentos dentro do prazo ajudará a melhorar sua pontuação de crédito.
Talvez você não consiga ter um crédito excelente até que os itens depreciativos sejam completamente removidos de seu relatório de crédito. No entanto, com um bom crédito, você ainda poderá se qualificar para muitos cartões de crédito e empréstimos.
Perguntas frequentes (FAQ)
Posso obter uma hipoteca com marca depreciativa no meu crédito?
Em última análise, o seu credor analisará sua pontuação de crédito total ao decidir se você se qualifica para um empréstimo e quais termos oferecer. Se você tiver marcas depreciativas suficientes para que seu crédito caia para 600 ou menos, você poderá ter problemas para se qualificar para certas hipotecas. No entanto, as opções de hipoteca estão disponíveis para mutuários com baixa pontuação de crédito, como empréstimos FHA, empréstimos USDA e empréstimos VA.
Como posso contestar uma marca depreciativa no meu relatório de crédito?
Se você encontrar alguma informação negativa em seu relatório de crédito que considere imprecisa, você deve contestá-la diretamente com a agência de crédito que a contém no relatório. Você pode enviar disputas por correio ou telefone, e as agências de crédito geralmente têm de 30 a 45 dias para responder.Certifique-se de enviar todas as provas necessárias para apoiar por que você acha que a marca depreciativa é imprecisa.
