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Contas de poupança e contas do mercado monetário oferecem maneiras de ganhar dinheiro com o dinheiro reservado. Ambas as contas fornecem ganhos na forma de juros. Normalmente, quanto maior o Saude Teu na conta e quanto mais tempo o dinheiro ficar lá, mais juros ele ganha. No entanto, diferentes fatores podem contribuir para esses ganhos.
Uma conta poupança refere-se a uma conta que rende juros e é oferecida pela maioria dos bancos e cooperativas de crédito. Uma conta do mercado monetário (MMA) funciona de maneira semelhante, mas inclui recursos ou termos adicionais definidos pelo banco ou instituição financeira. Embora funcionem de forma semelhante, existem diferenças na forma como são estruturados, nas suas características e capacidades e na forma como acumulam juros.
Qual é a diferença entre contas poupança e contas do mercado monetário?
As contas de poupança e as contas do mercado monetário permitem que indivíduos e empresas ganhem juros sobre o dinheiro que depositam. Ambos também são segurados até US$ 250.000 pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) em bancos; as contas oferecidas em cooperativas de crédito são seguradas de forma semelhante pela Administração Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Mesmo assim, existem muitas diferenças na estrutura e nas capacidades dessas contas.
| Conta Poupança | Conta do mercado monetário |
|---|---|
| Ganha juros mais altos do que uma conta corrente, mas menos do que uma conta do mercado monetário | Ganha taxas de juros mais altas do que uma conta poupança |
| Opções limitadas para retiradas de fundos | Maior acesso a fundos |
| O saldo mínimo exigido geralmente é um valor baixo | O saldo mínimo exigido geralmente é um valor maior |
Juros acumulados
Os titulares de contas de poupança e contas do mercado monetário recebem rendimentos dos juros acumulados na conta, conhecidos como rendimento percentual anual (APY). Ambas as contas ajudam a fornecer financiamento aos bancos, que por sua vez emprestam esses fundos como empréstimos. Os bancos então fornecem uma pequena porcentagem dos ganhos ao titular da conta na forma de juros, ou APY. Essas taxas de juros baseiam-se na taxa de fundos federais, embora variem dependendo da instituição financeira.
As taxas de juros são geralmente mais altas nas contas do mercado monetário em comparação com as contas de poupança tradicionais. Os MMAs, que também podem ser chamados de contas de depósito do mercado monetário (MMDAs), normalmente ganham mais ganhos, não apenas por causa de um APY mais alto, mas também porque a maioria exige um depósito mínimo mais alto e pode oferecer taxas de juros escalonadas com base no saldo da sua conta.
Acesso a fundos
O depósito de fundos em contas de poupança e contas do mercado monetário é semelhante, mas a forma como os utilizadores das contas podem aceder a esses fundos difere entre as duas. As contas poupança são constituídas com uma estrutura básica que limita a forma como os recursos podem ser sacados. Como as contas poupança nem sempre oferecem cartões ATM, o titular da conta normalmente deve sacar fundos diretamente no banco ou completando uma transferência. Algumas contas poupança podem fornecer acesso online para transferências ou outros recursos, mas podem estar limitadas a um número específico de transações por mês.
Uma conta no mercado monetário geralmente oferece mais opções de acesso a fundos. Essas contas podem até funcionar de forma semelhante a uma conta corrente, com cheques, cartões de débito e métodos de transferência de fácil acesso disponíveis online. Muitos MMAs oferecem cartões de débito para acesso à conta no caixa eletrônico, além de opções de banco online.
Observação
Embora não seja mais um mandato federal, muitas contas de poupança e do mercado monetário limitam o número de saques a cerca de seis por mês.
Saldo Mínimo
Embora os bancos possam definir os seus próprios requisitos específicos de saldo mínimo, existem diferenças significativas entre contas de poupança e contas do mercado monetário. Para uma conta poupança, o saldo mínimo é normalmente um valor baixo, geralmente inferior a US$ 1.000. Por exemplo, um banco pode definir um saldo mínimo de conta poupança em US$ 500, exigindo que você mantenha um saldo de pelo menos US$ 500 para ganhar juros e/ou renunciar a quaisquer taxas mensais. Algumas contas poupança podem não exigir um saldo mínimo.
O saldo mínimo em uma conta do mercado monetário normalmente é mais alto – geralmente mais de US$ 1.000 – com níveis mais altos que podem exigir um saldo de US$ 25.000 ou mais.Alguns MMAs podem não cobrar taxas para manter o saldo mínimo. Além disso, o depósito inicial necessário para abrir um MMA é muitas vezes superior ao de uma conta poupança.
O que é certo para mim?
A escolha de uma conta poupança ou conta do mercado monetário para render juros depende de sua capacidade financeira e preferência pessoal. Aqueles com poupanças menores podem ficar limitados à conta poupança se não conseguirem cumprir os requisitos de saldo mínimo da conta do mercado monetário. Além disso, a conta poupança pode ser uma boa opção caso você esteja abrindo uma conta pela primeira vez devido à sua simplicidade.
Se você tiver uma quantia maior para depositar, poderá se beneficiar de uma conta no mercado monetário porque geralmente rende juros mais altos. Com opções como níveis adicionais, um MMA pode maximizar seu potencial de ganhos. Ele também oferece mais opções de acesso ao seu dinheiro, como cartão de débito e privilégios de emissão de cheques, bem como recursos como pagamento de contas online.
Observação
Certifique-se de comparar os termos e condições de diferentes bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras. Alguns podem ser mais tolerantes com os requisitos de saldo, enquanto outros podem oferecer recursos preferenciais adicionais, como taxas limitadas ou opções de pagamento de contas online.
O resultado final
As contas de poupança e as contas do mercado monetário são semelhantes, pois ambas fornecem rendimentos de fundos depositados na conta na forma de APY. Aqueles que buscam uma maneira de economizar dinheiro e ainda obter um pequeno lucro podem usar qualquer uma das contas para fazer isso. Ao comparar diferentes tipos de contas, é importante ler os termos e condições, pois estes podem variar, de um saldo mínimo de US$ 0 a um saldo mínimo de US$ 5.000, bem como quais recursos estão disponíveis.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que preciso para solicitar uma conta poupança ou uma conta no mercado monetário?
Para solicitar uma conta poupança ou uma conta no mercado monetário, você precisará fornecer informações pessoais básicas, como número do Seguro Social, endereço e documento de identidade com foto, bem como o valor necessário para o depósito inicial. O processo é simplificado em comparação com outros tipos de contas, mas o banco ainda pode fazer referência ao seu histórico de crédito.
Posso sacar fundos da minha conta poupança ou conta do mercado monetário?
Os fundos de contas de poupança e de contas do mercado monetário podem ser retirados; no entanto, o banco pode limitar o número de saques por mês. Dependendo do banco, os juros auferidos podem ser reduzidos, outras taxas incorridas ou a conta pode ser encerrada se o número de saques ultrapassar esse limite.
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