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Existem tantos fundos Vanguard excelentes no mercado que pode ser difícil decidir como construir um portfólio com eles. O truque é restringir as opções a alguns fundos, escolhendo aqueles que melhor atendem às suas necessidades. Existem opções para cada tipo de investidor.
O Vanguard pode ser a fonte ideal para investir em fundos de índice. Oferece uma ampla base de fundos de alta qualidade e baixo custo para você escolher. Alguns são os fundos melhor geridos ativamente que o dinheiro pode comprar. A maioria das pessoas pode construir um portfólio forte usando apenas fundos Vanguard.
Comece com a estrutura certa
Pode ser útil revisar uma estrutura simples, mas eficaz, chamada “núcleo e satélite” antes de começar a escolher os melhores fundos Vanguard. Seu portfólio é construído em torno de uma “participação principal” com esta estratégia. Um fundo mútuo de índice de ações de grande capitalização representa a maior parte da carteira. Outros tipos de fundos, chamados de “participações satélites”, constituem parcelas menores. Eles equilibram o nível de risco.
Observação
Os satélites geralmente consistem em fundos de diversas categorias, tais como ações estrangeiras, ações de pequena capitalização, fundos de obrigações e, por vezes, fundos setoriais.
O objetivo principal deste desenho de portfólio é reduzir o risco através da diversificação. Em outras palavras, você está colocando seus ovos em cestas diferentes. Seu objetivo é conseguir isso e ao mesmo tempo superar uma referência padrão de desempenho, como o índice S&P 500.
Um exemplo de portfólio
Podemos ver um exemplo que serve de modelo, agora que temos um design inteligente para o nosso portfólio de fundos Vanguard:
- 35% Vanguard 500 Index Admiral Shares (VFIAX): ações de grande capitalização dos EUA
- 15% Vanguard Total International Stock Index Admiral Shares (VTIAX): Ações estrangeiras
- 10% Vanguard Explorer (VEXPX): ações de pequena capitalização
- 5% Vanguard Health Care (VGHCX): Setor de saúde
- 35% Vanguard Total Bond Market Index Admiral Shares (VBTLX): Títulos
Esta combinação de fundos Vanguard é um exemplo de carteira moderada. Seria uma boa opção para um investidor que tenha uma tolerância ao risco um tanto elevada e possa investir por pelo menos cinco anos. Um detentor desta combinação deverá estar disposto a aceitar períodos de modesta volatilidade do mercado em troca da possibilidade de os retornos superarem a inflação por uma margem saudável. A repartição da alocação de ativos é de 65% em ações e 35% em títulos.
Observação
A utilização de fundos sectoriais como o VGHCX é uma opção. Certifique-se de manter a alocação em torno de 5% para cada setor e tente não exceder um total de 15% de alocação para setores se outros forem adicionados. Por exemplo, você pode alocar 5% a três fundos setoriais diferentes.
A opção preguiçosa
Este modelo inclui fundos Vanguard geridos ativamente, bem como fundos de índice. Mas você pode gostar da ideia de investirapenasnos fundos de índice da Vanguard. Eles têm índices de despesas extremamente baixos e acompanham seus benchmarks. Esses recursos reduzem o risco do gestor de fundos administrados ativamente. Eles não exigem sua atenção ativa para garantir que tudo esteja alocado corretamente.
Alguns investidores chamam uma carteira de fundos de índice de “carteira preguiçosa” devido à natureza passiva dos fundos de índice. Um exemplo de uma carteira preguiçosa de fundos Vanguard pode incluir 40% Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX), 30% Vanguard Total International Stock Index Fund Admiral Shares (VTIAX) e 30% Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares (VBTLX).
Esta alocação moderada é composta por 70% de ações e 30% de títulos. Você não precisa pagar taxas extras para que alguém observe ativamente o mix de cada fundo para garantir que ele tenha o desempenho desejado. Você pode ter certeza de que os fundos de índice seguirão o índice de mercado no qual foram modelados.
O resultado final
Certifique-se de usar uma combinação diversificada de categorias de fundos mútuos, independentemente dos fundos Vanguard que você escolher. Você deseja que cada um tenha um bom desempenho em diferentes condições de mercado.
Os fundos de índice disponíveis apenas como Admiral Shares exigem um investimento mínimo de US$ 3.000. Você também pode investir em fundos negociados em bolsa (ETFs) que seguem a mesma estratégia de investimento.Aqui estão as alternativas sugeridas pela Vanguard:
| Fundos de índice agora fechados para novos investidores | Fundo Equivalente de Admiral Shares | ETF |
| Índice Vanguard 500 (VFINX) | Ações do Almirante do Fundo de Índice Vanguard 500 (VFIAX) | ETF Vanguard S&P 500 (VOO) |
| Ações de investidores do fundo de índice do mercado de ações total da Vanguard (VTSMX) | Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX) | ETF Vanguard Total do Mercado de Ações (VTI) |
| Ações de investidores em fundos de índice de mercado de títulos totais da Vanguard (VBMFX) | Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares (VBTLX) | ETF Vanguard Total Bond Market (BND) |
| Vanguard Total International Stock Index Fund Investors Shares (VGTSX) | Vanguard Total International Stock Index Fund Admiral Shares (VTIAX) | ETF Vanguard Total de Ações Internacionais (VXUS) |
Perguntas frequentes (FAQ)
Como você investe em fundos Vanguard?
Você pode investir em fundos mútuos Vanguard abrindo uma conta diretamente no Vanguard. A Vanguard também oferece versões ETF de muitos de seus fundos, e esses estão amplamente disponíveis. A maioria das contas de corretagem deve oferecer acesso a ETFs Vanguard populares, como o Vanguard 500 (VOO). Algumas corretoras também oferecem acesso a cotas de fundos mútuos Vanguard, mas você pode pagar taxas extras se estiver investindo em fundos mútuos Vanguard por meio de uma empresa de fundos concorrente.
Quais são os fundos Vanguard com melhor desempenho?
Com base nos retornos anuais médios de 10 anos, o fundo Vanguard de melhor desempenho é o fundo de crescimento de grande capitalização dos EUA gerido ativamente (VWUSX) com 20,74%. O fundo de índice de crescimento de grande capitalização gerido passivamente (VIGAX) vem em segundo lugar com 19,32%. Em seguida vêm dois fundos fechados, Capital Opportunity (VHCAX) e PRIMECAP (VPMAX). Completando os cinco primeiros está o fundo Explorer (VEXPX) com 17,13%.
A que horas os fundos mútuos Vanguard atualizam seu NAV?
Os fundos mútuos atualizam seus valores patrimoniais líquidos (NAV) e executam ordens de negociação todos os dias após o fechamento dos mercados. Não há um horário definido e alguns dias podem ter atualizações mais cedo do que outros. Normalmente, você pode esperar ver os números atualizados em sua conta até as 18h. HUSA. As negociações podem não ser refletidas na sua conta imediatamente, mas o NAV atualizado informará o preço pelo qual a sua negociação será executada.
Por que os fundos do Vanguard caíram hoje?
Os fundos Vanguard são cestas de investimentos, e o valor do fundo aumentará e diminuirá, dependendo do que acontecer com esses investimentos. Se você quiser ter uma ideia se um fundo Vanguard tem probabilidade de subir ou descer em um determinado dia, dê uma olhada no índice que ele acompanha. Se você possui ações do Vanguard 500, por exemplo, pode observar o índice S&P 500 para saber se suas ações irão subir ou cair. Os preços das ações e dos títulos sobem e descem devido às forças de mercado e às condições económicas mais amplas.
A Saude Teu não fornece serviços ou consultoria tributária, de investimento ou financeira. As informações são apresentadas sem considerar os objetivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.
