Conheça seu cartão de débito ou crédito

Cartões de débito e crédito podem ser ferramentas úteis para gastar, mas é fácil ignorar todas as informações contidas em cada pedaço de plástico. No entanto, compreender os detalhes é crucial para uma utilização segura e eficiente.

O número do cartão, por exemplo, é vital para transações e precisa de proteção. Recursos como chips inteligentes aumentam a segurança, enquanto hologramas e códigos de segurança também adicionam camadas de proteção. Além de gastos presenciais, os cartões podem ser usados ​​para saques em dinheiro, compras online e transferências de fundos.

É uma boa ideia familiarizar-se com os recursos dos seus cartões (frente e verso) para poder usá-los com eficiência e confiança.

Frente de um cartão de débito ou crédito

1. Marca do banco: esta seção identifica o emissor do seu cartão. Os cartões normalmente mostram o nome do seu credor, mas podem exibir o logotipo de um programa específico. Por exemplo, alguns cartões possuem programas de recompensas ou nomes de varejistas.

2. Número do cartão: o número do cartão é uma das partes mais importantes do seu cartão. Ele identifica sua conta junto ao emissor do cartão e esses são os dígitos que você precisa fornecer ao fazer compras on-line ou por telefone. Normalmente tem 16 dígitos, embora alguns fabricantes usem apenas 14 ou até 19.

3. Nome do titular do cartão: Esta é a pessoa autorizada a usar o cartão. Essa pessoa não necessariamente abriu a conta. Ela pode simplesmente ter permissão para gastar na conta como um “usuário autorizado”. Somente usuários de cartão autorizados podem fazer compras com cartão de débito ou crédito, e os comerciantes são incentivados a solicitar um documento de identidade antes de aceitar o pagamento com cartão.

4. Chips inteligentes: Esses minúsculos processadores de metal tornam os cartões mais seguros do que os cartões tradicionais somente com tarja magnética. Os chips tornam mais difícil para os ladrões usarem números de cartão de crédito roubados. Se o seu cartão tiver chip, use-o sempre que possível inserindo o cartão em vez de deslizar. O chip adiciona um código de uso único a cada transação, o que torna os dados roubados menos úteis. Prevenir fraudes pode manter os custos baixos para todos e significa que é menos provável que você precise substituir cartões e atualizar números de cartões depois que suas informações forem roubadas.

5. Data de validade: você precisa substituir seu cartão periodicamente. A mudança para cartões mais inteligentes é apenas uma das razões pelas quais os bancos emitem novos cartões. Sua data de validade é importante porque os fornecedores podem exigi-la quando você faz compras online ou por telefone. Os bancos normalmente enviam novos cartões pouco antes de os antigos expirarem.

6. Logotipo da rede de pagamento: É essencial saber que tipo de cartão você possui. Exemplos comuns incluem MasterCard, Visa e Discover. Ao pagar online, geralmente há um menu suspenso que exige que você selecione a qual rede seu cartão pertence. Esses logotipos também são úteis quando você planeja usar seu cartão para pagar bens ou serviços. Os comerciantes costumam exibir adesivos ou cartazes informando quais cartões eles aceitam. Você sempre pode perguntar sobre cartões adicionais também.

Mais sobre o número do seu cartão de crédito ou débito

Mantenha o número do seu cartão privado. Tenha cuidado ao anotá-lo e limite a quem você dá o número – seja você digitando o número ou entregando seu cartão a alguém, mesmo que por um momento. Quando os ladrões roubam números de cartões, eles podem usar essas informações para fazer compras em sua conta. Talvez você não precise pagar por essas compras, mas limpar a bagunça pode ser inconveniente.

Para fazer compras online, geralmente você precisa de mais do que apenas um número de cartão. Você também precisa da data de validade do cartão, do código de segurança e do CEP registrados no emissor do cartão. O código de segurança normalmente é um número de três dígitos no verso do cartão, mas varia de acordo com o emissor. A maioria dos sistemas também pede o nome do titular do cartão.

Se você estiver usando um cartão de débito vinculado à sua conta corrente, o número do seu cartão será diferente do número da sua conta corrente.

Verso de um cartão de débito ou crédito

Fazer pagamentos envolve mais do que ler o número de um cartão. O verso de um cartão de débito ou crédito inclui recursos adicionais importantes.

1. Tarja magnética: essa faixa preta contém informações sobre você e seu cartão, e dispositivos especializados conhecidos como leitores de cartão coletam essas informações. Cada vez que você passa seu cartão em um comerciante, você passa a tarja magnética por um leitor de cartão para fornecer seus detalhes de pagamento. As tarjas magnéticas incluem seu nome, número do cartão, data de validade e outros detalhes. Se essas informações forem roubadas (seja hackers roubando os dados ou um comerciante desonesto passando seu cartão por um dispositivo de leitura de cartão), o ladrão poderá usá-las para criar um cartão falso com uma tarja magnética que corresponda ao seu cartão.

As tarjas magnéticas ocasionalmente se desgastam, especialmente se você usa cartões com frequência. Ímãs fortes também podem danificá-los. Se a sua tarja parar de funcionar, os comerciantes podem precisar digitar o número do seu cartão manualmente, o que podem relutar em fazer por motivos de segurança. Você pode solicitar um cartão de substituição com uma nova faixa se o seu for danificado.

2. Holograma: alguns cards exibem um holograma ou uma área espelhada mostrando uma imagem tridimensional que parece se mover conforme você altera seu ângulo de visão. Hologramas são recursos de segurança que ajudam os comerciantes a identificar cartões válidos. Os hologramas são difíceis de falsificar e a tecnologia está em constante aperfeiçoamento. Às vezes, hologramas aparecem na frente do seu cartão.

3. Informações de contato bancário: se você precisar entrar em contato com seu banco, use as informações de contato no verso do seu cartão. Esta é uma maneira conveniente e fácil de prevenir fraudes. Ao usar as informações de contato do seu cartão, você sabe que está realmente conversando com alguém do emissor do cartão. Isso é especialmente importante se você receber uma ligação ou e-mail que pode ser do seu banco, mas também de um vigarista. Em vez de retornar a ligação ou e-mail usando as informações de contato fornecidas, ligue para o número indicado no verso do seu cartão para não ter dúvidas de que você está ligando para um número legítimo.

É uma boa ideia manter as informações de contato do emissor do cartão armazenadas separadamente do cartão. Se você perder seu cartão, entre em contato com seu banco o mais rápido possível. Anote o número em um local seguro ou guarde-o na lista de contatos do seu telefone.

4. Painel de assinatura: seu cartão deve ser assinado antes de você poder usá-lo, então assine seu nome nesta área. Não é fácil colocar uma assinatura naquela caixinha, mas faça o seu melhor. As assinaturas são um requisito para alguns emissores de cartão, mas não para todos. Embora a assinatura do seu cartão fosse uma parte crucial do processo de autenticação do cartão de crédito, os cartões agora são protegidos eletronicamente, portanto o painel de assinatura não é tão importante como costumava ser.

5. Códigos de segurança: os cartões são impressos com um código adicional para ajudar a garantir que qualquer pessoa que use o número do cartão tenha um cartão original e legítimo. Para pagamentos on-line ou por telefone, os comerciantes normalmente exigem mais do que apenas o número do cartão e a data de validade na frente do cartão. O código de segurança no verso cria um obstáculo adicional para hackers que podem ter roubado o número do seu cartão de sistemas comerciais ou com a ajuda de um skimmer.

6. Logotipos de rede: seu cartão pode ter logotipos de rede adicionais na parte traseira, geralmente no canto inferior direito. Esses logotipos ajudam você a descobrir quais caixas eletrônicos você pode usar gratuitamente. Você pode, é claro, usar outros caixas eletrônicos, mas provavelmente pagará taxas à operadora do caixa eletrônico. Além disso, você poderá pagar taxas adicionais ao seu banco ou emissor do cartão de crédito se usar caixas eletrônicos fora da rede. Se você pertence a uma cooperativa de crédito, lembre-se de que poderá usar milhares de outras agências de cooperativas de crédito em todo o país.

Mais sobre códigos de segurança

Os códigos de segurança podem ser chamados de CVV, CVV2, CVC, CSC, CID ou outros nomes semelhantes. A maioria dos sites pede apenas um “código de segurança” e fornece uma pequena caixa para você digitar o código. Nos cartões Visa, MasterCard e Discover, o código é um código de três dígitos no verso do cartão. Os quatro dígitos anteriores (“3456” na imagem acima) são os últimos quatro dígitos do número do seu cartão. Nos cartões American Express, o código de segurança é um código de quatro dígitos na frente do cartão. Olhe acima do número do seu cartão, no lado direito do cartão.

Seu código de segurança, como todos os outros números do seu cartão, é uma informação crítica. Não compartilhe esse código, a menos que seja necessário para efetuar um pagamento a alguém em quem você confia.

O que você pode fazer com seu cartão?

Seu cartão é uma ferramenta conveniente para efetuar pagamentos, mas você pode fazer mais do que apenas levá-lo para comprar com você.

Ganhe dinheiro: você pode sacar dinheiro de cartões de débito e de crédito, mas é melhor usar um cartão de débito para saques em dinheiro. Os adiantamentos em dinheiro com cartão de crédito são caros e você também paga juros elevados. Se você precisar de mais do que um caixa eletrônico permite sacar, tente visitar uma agência para sacar mais do que o limite de saque.

Compre on-line: Existem várias maneiras de pagar compras on-line. Ao fazer compras on-line (ou pessoalmente), provavelmente é mais seguro usar um cartão de crédito em vez de um cartão de débito. Os cartões de crédito oferecem melhor proteção ao consumidor.Talvez o mais importante seja que usá-los para compras online protege sua conta corrente de problemas e fraudes. Basta pagar seu cartão de crédito mensalmente para evitar cobrança de juros.

Envie dinheiro para amigos e familiares: Se você precisar pagar sua parcela do aluguel ou do jantar, ou se estiver apoiando alguém, poderá enviar fundos do seu cartão. Vários apps e serviços permitem financiar pagamentos com cartões de débito e crédito. O Cash App é notável porque é gratuito enviar e receber fundos usando seu cartão de débito. Venmo e outros também funcionam.

Pagar contas: Para pagamentos rápidos (ou se você apenas gosta de pagar todas as suas despesas com uma ou duas contas), os cartões são úteis. Você pode pagar por correio, on-line ou por telefone. Novamente, os cartões de crédito podem ajudá-lo a evitar um efeito dominó se houver um problema como resultado do seu pagamento, portanto, podem ser mais seguros do que os cartões de débito.

Perguntas frequentes (FAQ)