Compreendendo o saldo disponível em sua conta bancária

Você pode descobrir que tem vários saldos, incluindo um saldo “disponível”, ao verificar o status da sua conta bancária, e os valores desses saldos podem ser diferentes. Às vezes, os fundos disponíveis podem ser menores que o saldo real da sua conta.

Seus fundos disponíveis

Seu saldo disponível é o valor que você pode gastar agora. Você pode pensar nisso como “fundos disponíveis para retirada”. Você pode usar o dinheiro de diversas maneiras.

• Você pode sacar esse valor da sua conta em dinheiro, seja no caixa eletrônico ou no caixa do banco. Você pode até sacar dinheiro em outras cooperativas de crédito em todo o país se usar uma cooperativa de crédito que participe da Filial Compartilhada.

• Você pode gastar com seu cartão de débito. Seu cartão é retirado de sua conta corrente, portanto, você só poderá usá-lo se tiver fundos disponíveis. Passe ou insira seu cartão em um leitor de cartão ou faça compras online.
• Os cheques também são financiados pela sua conta corrente. Você deve presumir que os fundos não estarão mais disponíveis assim que você preencher um cheque, mesmo que seu banco diga que você ainda tem esse dinheiro. Pode levar vários dias úteis – ou mais, se o beneficiário esperar para depositar o cheque – para que a transação apareça em sua conta. Enquanto isso, esse dinheiro não está realmente “disponível”. Isso é algo que você deve manter. É mais fácil se você usar um registro de cheques ou equilibrar sua conta regularmente.
• Available funds can be used for online bill payment, whether you create the payment from your bank or your biller asks your bank for the money. Be sure to keep enough money on hand so your balance is sufficient if your billers pull from your account automatically.

Fundos ainda não disponíveis

Às vezes, você verá um saldo disponível menor que o saldo da sua conta. Você só pode gastar o saldo disponível neste caso, ou menos se tiver cheques pendentes. O resto do dinheiro está em poder do seu banco.

Isso geralmente acontece por dois motivos, resultando em um baixo saldo disponível:

• Você fez depósitos que ainda não foram compensados ​​e creditados em sua conta.
• Existem saques ou autorizações pendentes em sua conta.

Depósitos não creditados

Seu banco pode não permitir que você use o dinheiro imediatamente ao depositar cheques em sua conta. Eles não sabem se o pagamento é legítimo e o dinheiro leva vários dias para ser transferido do banco do beneficiário para o seu.

Geralmente, você pode usar até US$ 200 no próximo dia útil, e alguns bancos permitem que você use seu dinheiro mais rapidamente, especialmente se você for titular de uma conta de longa data e sem histórico de depósito de cheques sem fundos. Os cheques emitidos pelo governo, como os reembolsos de impostos, também podem estar disponíveis mais rapidamente, mas outros, como os cheques pessoais e os cheques provenientes do estrangeiro, são mais arriscados e os bancos demoram mais tempo a libertar esses fundos.

Isso pode ser inconveniente, mas essas restrições podem protegê-lo. Você é responsável por quaisquer fundos gastos se o cheque que você depositou for devolvido. Você terá que repor o dinheiro da sua conta bancária e pagar taxas ao seu banco se gastar o dinheiro de um cheque sem fundo

Você também pode acabar devolvendo seus próprios cheques e acumulando taxas se o cheque que você depositou não for honrado e não for compensado.Não conceder a você acesso a esse dinheiro imediatamente permite que seu banco tenha a chance de garantir que o cheque seja válido.

Retiradas e autorizações pendentes

Os fundos podem ficar indisponíveis para você porque o banco sabe que o dinheiro já foi solicitado caso você tenha agendado um próximo pagamento por meio do recurso de pagamento de contas on-line. O mesmo acontece quando você passa seu cartão de débito. Esse dinheiro normalmente é deduzido do seu saldo imediatamente.

Os cartões de débito podem ser especialmente problemáticos, porque os comerciantes às vezes cobram mais do que você realmente vai gastar. Isso acontece com mais frequência em postos de gasolina, locadoras de veículos e hotéis. Alguns lugares simplesmente autorizam US$ 100 ou mais cada vez que você passa o cartão, e esse dinheiro pode ficar bloqueado por vários dias úteis até que a retenção seja liberada.

Outros saldos

Você pode encontrar um “saldo da conta” ou “saldo corrente” anotado em sua conta, além do saldo disponível. Esses saldos incluemtodosdo seu dinheiro – todos os fundos disponíveis, bem como os fundos que estão retidos.

Você mesmo pode equilibrar sua conta se quiser verificar novamente a matemática do seu banco. É uma boa maneira de monitorar seus gastos e detectar quaisquer problemas de roubo de identidade antes que eles saiam do controle, além de ajudar você a detectar erros.

Como evitar crises de dinheiro

Receber seus contracheques por depósito direto coloca dinheiro em sua conta rapidamente. Inscreva-se para pagamentos eletrônicos, se possível, para que o dinheiro vá diretamente da conta bancária do seu empregador para a sua. Você não terá que esperar o cheque, principalmente se ele for enviado pelo correio, e não precisará se esforçar para depositá-lo.

Manter uma reserva em sua conta pode protegê-lo de despesas e atrasos inesperados. Um pequeno buffer de dinheiro pode ajudar a evitar problemas se um pagamento não for compensado quando você pensa que será, ou se o seu banco reter seus fundos maior do que o esperado.

Procure proteção contra cheque especial se não conseguir gerenciar um buffer, mas só inscreva-se se for usá-lo como uma rede de segurança – não crie o hábito de pagar as taxas associadas. Use uma linha de crédito de cheque especial mais barata, se possível.

Perguntas frequentes (FAQ)