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Ao comprar uma casa, há sinais definitivos de que você está prestes a se atrapalhar financeiramente, como pedir emprestado de seus fundos de aposentadoria ou não levar em conta o impacto de longo prazo da casa própria. Ter mais casa do que você pode pagar terá efeitos duradouros dos quais você poderá se arrepender mais tarde.
Embora os requisitos bancários para obter uma hipoteca hoje sejam mais rígidos do que eram antes da crise imobiliária de 2007, os compradores de casas ainda podem facilmente acabar mordendo mais do que podem mastigar – e podem não perceber isso atédepoisa compra está concluída.Aqui estão cinco sinais de que você pode estar comprando uma casa que não pode pagar.
Principais conclusões
- Ser pressionado a fazer uma hipoteca com a qual você não se sente totalmente confortável ou não entende é um mau sinal quanto aos termos de financiamento.
- Ao decidir se você pode comprar uma casa, leve em consideração todos os custos extras associados à posse de uma casa – não apenas a hipoteca.
- Pense duas vezes antes de confiar em programas de assistência ou retirar fundos de sua conta de aposentadoria para pagar uma entrada, pois esses são os últimos recursos.
- Sua intuição pode ser uma fonte valiosa de orientação ao decidir se você pode comprar uma casa.
Termos de hipoteca criativa
Se as condições do seu financiamento parecerem uma combinação de hipotecas (por exemplo, primeira hipoteca, segunda hipoteca, somente juros, taxa ajustável, prazo estendido,eum pagamento inicial – embora esses pagamentos sejam mais comuns em imóveis comerciais), que é um indicador significativo de que você não pode pagar pela casa que deseja comprar.
Da mesma forma, se o seu corretor o encoraja a aceitar termos de hipoteca que não são ideais com um plano de refinanciamento em algum momento no futuro, isso é definitivamente um sinal de alerta. Não há garantia de que você conseguirá refinanciar em melhores condições. Se o financiamento parecer forçado de alguma forma, você está assumindo mais do que pode suportar, o que pode significar problemas mais tarde.
Programas de assistência para adiantamento
Muitos programas são projetados para ajudar os compradores de casas com seus pagamentos iniciais e custos de fechamento. Embora estes programas se destinem a remover as barreiras à aquisição de casa própria, bem como a estimular a economia habitacional, nem sempre funcionam dessa forma.
Se você não está preparado para os aspectos financeiros de comprar e possuir uma casa – isto é, comprar uma antes de estar pronto ou comprar uma que você não pode pagarsema assistência – isso resultará inevitavelmente em mais danos do que benefícios.
Você tem apenas o suficiente para cobrir o pagamento
Você fez a devida diligência examinando suas finanças na íntegra, analisando os números e descobriu que pode ajustar o novo pagamento ao seu orçamento. Não há espaço de manobra, mas você sente que pode “fazer funcionar”.
Observação
Você pode usar uma calculadora de pagamento de hipoteca online para descobrir quanto podem ser seus pagamentos mensais em diferentes faixas de preço de casa. Certifique-se de que haja espaço no seu orçamento e pense em como isso pode afetar seu estilo de vida a longo prazo.
Tenha em mente que o custo da casa própria vaicaminhoalém de sua hipoteca. Além do seu pagamento mensal, você precisará cobrir os custos de manutenção e atualização de sua casa e propriedade.Evocê precisará ser capaz de lidar com o inesperado: um eletrodoméstico quebrado, um telhado com goteiras ou as muitas despesas adicionais decorrentes da aquisição de uma casa.
Empréstimo de uma conta de aposentadoria
Muitos compradores de casas pedem empréstimos de suas contas de aposentadoria para ajudar a cobrir o pagamento inicial. Embora você possa sacar fundos sem penalidades de um Roth IRA para comprar sua primeira casa, lembre-se de que você está aproveitando fundos destinados ao futuro.Lembre-se do motivo pelo qual você escolheu economizar para a aposentadoria. Se usar suas economias para a aposentadoria for sua única opção para comprar uma casa, considere isso um sinal de alerta.
Você tem uma sensação de afundamento
Se algo não parecer certo, preste atenção a esses sinais. Comprar uma casa pode ser a maior compra de sua vida. Portanto, se você não tem um bom pressentimento, essa intuição pode ser o maior indicador de que você está trilhando um caminho do qual deveria voltar atrás.
Não é fácil admitir, mas vocêvaisaiba no fundo se a casa que você está comprando é demais. Se você tiver dúvidas ou receios, estará fazendo um favor a si mesmo ao prestar atenção a eles, mesmo que isso signifique deixar de lado a casa que você desejava.
Observação
Se você estiver se sentindo sobrecarregado ou inseguro quanto ao preço da casa, procure aconselhamento especializado de um profissional neutro. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a ter uma visão geral e tem o dever fiduciário de agir no seu melhor interesse.
Evite tomar uma decisão da qual você se arrependerá mais tarde
Como comprar uma casa é uma decisão muito importante, certifique-se de abordá-la com a cabeça fria. Não fique tão preso à emoção de possuir uma casa a ponto de ficar cego para a realidade da situação em que está entrando.
O ideal é que sua equipe de profissionais o oriente para a melhor decisão. Mas o seu corretor de hipotecas e agente imobiliário podem ter suas próprias hipotecas para pagar e podem orientá-lo em uma direção que os beneficie. Você precisa revisar realisticamente suas opções e escolher o que é melhor para você.
