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Nunca é fácil cronometrar o mercado para obter o preço e a taxa de juros ideais ao comprar uma casa. Se o imóvel na sua área está em baixa, é normal se perguntar se você deve esperar para comprar uma casa. Você deve esperar que os preços caiam? E se você já for proprietário e quiser mudar para uma casa maior? Aprenda como avaliar o mercado e tomar decisões inteligentes de compra e venda.
O que é um mercado em baixa?
Um mercado em baixa ocorre quando as vendas de imóveis são lentas e os preços caem. Eles também são frequentemente chamados de “mercado comprador”. Isso pode significar que as taxas de juros estão baixas, o que pode lhe dar ainda mais incentivo para comprar a casa dos seus sonhos. No entanto, também pode significar que, se você já possui uma casa, estará menos inclinado a colocá-la à venda por medo de perder dinheiro com a venda.
Estratégias e razões para comprar em um mercado em baixa
Você pode querer comprar em um mercado em baixa se:
- Você quer mudar para uma casa mais cara: Um mercado em baixapoderiaseja o melhor momento para fazer exatamente isso. Mas o momento é complicado. Quanto mais você esperar para vender sua casa, menor será o preço dela. Se isso acontecer, você receberá menos pela venda de sua casa, colocando a casa mais cara fora de alcance.
- Você pode providenciar moradia alternativa: Esta é outra estratégia em que você vende agora, muda-se para algum lugar temporário enquanto espera alguns meses para ver para onde vão os preços e depois compra sua nova casa. A desvantagem é que você terá que se mover duas vezes em um curto período de tempo.
- Você vende e compra simultaneamente: Isso pode ajudá-lo a estar à frente do jogo se a casa mais cara estiver sendo vendida por um preço maior do que o prejuízo na venda da sua. No entanto, você pode ser forçado a uma situação estressante de vida temporária se não vender e comprar no mesmo período de tempo.
- Você acredita que a casa será um investimento de longo prazo: Os compradores de casas pela primeira vez podem aproveitar um mercado em baixa para comprar uma casa que, em teoria, aumentará de valor ao longo do tempo e resultará em um bom investimento.
Observação
Se você puder comprar em um mercado em baixa, não se esqueça de comparar as taxas. Obter várias cotações de credores pode garantir que você obtenha não apenas uma taxa baixa, mas a taxa mais baixa que puder encontrar.
Benefícios de comprar em um mercado em baixa após vender
Digamos que sua casa atual valha US$ 300.000, mas devido ao alto estoque na área e aos poucos compradores, você deve reduzir seu preço em 10%. Então, em vez de receber US$ 300.000, você receberia US$ 270.000 e o mercado em baixa “custaria” US$ 30.000.
Se você está planejando mudar para uma casa de $ 500.000 localizada no mesmo mercado em dificuldades, provavelmente poderá comprar essa casa com o mesmo desconto de 10%, ou $ 450.000. Isso significaria que você poderia economizar $ 50.000 na compra daquela casa.
Portanto, se você vender sua casa em um mercado em baixa e comprar uma casa nova no mesmo mercado em baixa, teoricamente poderá sair vencedor:
- Você vendeu sua casa por $ 30.000 abaixo do pedido.
- Você comprou sua nova casa por $ 50.000 abaixo do pedido.
- Você tem $ 20.000 adiantados, sem contar os custos de venda.
Os mercados em baixa podem lhe dar mais espaço pelo seu dólar
Pode ser difícil visualizar exatamente como um mercado em baixa afeta a quantidade de casa que você pode pagar com base no pagamento da hipoteca. Leia o gráfico a seguir para ver como um declínio nas taxas de juros pode tornar possível comprar uma casa mais cara.eabandone seus pagamentos de principal e juros.
Os preços das casas no gráfico pressupõem um pagamento inicial de 20%:
| Preço da casa | Taxa de juro | Pagamento Mensal (Principal e apenas juros) |
| US$ 425.000 | 5,5% | US$ 1.930,00 |
| US$ 450.000 | 5,0% | US$ 1.932,00 |
| US$ 475.000 | 4,5% | US$ 1.925,00 |
| US$ 500.000 | 4,0% | US$ 1.909,00 |
| US$ 525.000 | 3,5% | US$ 1.885,00 |
Os pagamentos estão todos próximos. No entanto, se você puder pagar a casa de $ 425.000 a uma taxa de juros de 5,5% em um mercado saudável, também poderá pagar o pagamento mensal da casa de $ 525.000 com uma taxa de juros de 3,5%.
Observação
Se você escolher uma casa mais cara em um mercado em baixa, lembre-se de que seus impostos sobre a propriedade provavelmente serão mais altos, pois o valor avaliado da sua casa é mais alto.
Você pode executar seus próprios números nesta calculadora de hipoteca para ver como seus pagamentos mensais mudarão dependendo da taxa de juros.
Por que esperar em um mercado em baixa pode custar caro
Se as taxas de juros estiverem perto do nível mais baixo de todos os tempos, com potencial para começar a subir, esperar para comprar uma casa pode custar caro. Talvez você não consiga comprar uma casa a qualquer preço se as taxas de juros aumentarem.
Veja quantos juros extras você pagaria a cada aumento incremental na taxa se estivesse procurando um empréstimo residencial de US$ 400.000 por 30 anos:
- Um aumento de 0,5% custaria mais de US$ 40.000 extras.
- Um aumento de 1% significa pagar mais de US$ 83.000 extras.
- Um aumento de 2% significaria pagar mais de US$ 170.000 extras.
O salto da taxa hipotecária nacional na primavera de 2018 é um bom exemplo de como esperar quatro meses pode custar dezenas de milhares de dólares.
A taxa média de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos era de 4,03% em janeiro de 2018. Em maio, a taxa média saltou para 4,59%.
Por outro lado, comprar uma casa enquanto as taxas de hipoteca estão baixas pode significar economizar milhares de dólares em juros ao longo da vida do seu empréstimo à habitação.
Por exemplo, as taxas hipotecárias médias para um empréstimo de taxa fixa de 30 anos caíram 0,84% entre janeiro e agosto de 2019.
O resultado final
Uma boa estratégia é pesar todos os prós e contras da casa própria antes de tomar a decisão de comprar em um mercado em baixa. Não entre em pânico com as manchetes e reserve um tempo para tomar uma decisão informada. Execute seus próprios números para entender o que você pode pagar. Usar uma boa calculadora de hipotecas permite que você veja quanto pagará mensalmente e durante a vigência de um determinado conjunto de termos de empréstimo. E considere trabalhar com um agente imobiliário experiente que colocará seus interesses em primeiro lugar.
