Como você pode ter um cartão de crédito negado, mesmo com crédito excelente

Embora um crédito excelente seja certamente uma meta que vale a pena perseguir, ter uma das melhores pontuações de crédito não garante que você será aprovado para um cartão de crédito. Você pode já ter tido a infeliz experiência de ter seu cartão de crédito negado, apesar de ter uma excelente pontuação de crédito. E você provavelmente ficou surpreso com a decisão. Naturalmente assim. Uma das vantagens de ter um crédito excelente é que suas inscrições sejam aprovadas.

Infelizmente, as pontuações de crédito não são o único fator que os emissores de cartão de crédito consideram para qualificá-lo para um cartão de crédito. Vários fatores podem levar a uma solicitação negada, mesmo quando você tem um crédito excelente.

Renda insuficiente

Ou sua renda não é alta o suficiente para o cartão de crédito que você está solicitando. Tentar descobrir quais cartões de crédito se adequam à sua renda é praticamente um jogo de adivinhação. Até certo ponto, você precisa confiar nos emissores de cartão de crédito para aprová-lo para os cartões de crédito que melhor se adaptam à sua renda. Os cartões de crédito de maior prestígio, aqueles com recompensas generosas para pessoas com crédito excelente, geralmente exigem uma renda mais elevada.

Muitos cartões de crédito

Os emissores de cartão de crédito geralmente consideram o número de cartões de crédito que você possui ao decidir se aprovam sua solicitação de cartão de crédito. Não existe um número específico de cartões de crédito que seja aceitável para os emissores de cartões de crédito, pelo menos nenhum que tenha sido tornado público. Você pode Saude Teu conseguir lidar com um cartão de crédito adicional, mas o emissor do cartão de crédito simplesmente não quer correr esse risco.

Muita dívida

Ter dívidas, sejam elas de cartão de crédito ou de empréstimo, pode impedir que você seja aprovado para um cartão de crédito, mesmo que esteja pagando sua dívida bem o suficiente para obter uma excelente pontuação de crédito.

Os emissores de cartão de crédito podem considerar sua dívida muito alta e negar seu pedido de cartão de crédito, em vez de conceder crédito adicional que você pode deixar de pagar. Ainda bem. Adicionar um cartão de crédito adicional a uma dívida elevada pode derrubar suas finanças.

Nenhuma atualização recente do relatório de crédito

Você pode ter pago recentemente um saldo alto ou fechado alguns cartões de crédito antigos, mas essas informações podem não aparecer em seu relatório de crédito por mais alguns dias, dependendo da frequência com que seu credor se reporta às agências de crédito. Leva tempo para que os emissores de cartão de crédito enviem os detalhes da sua conta às agências de crédito, portanto, informações de relatório de crédito ligeiramente desatualizadas são bastante normais.

Aplicativos muito recentes

Embora as consultas aos relatórios de crédito possam não ter um grande impacto na sua pontuação de crédito – representam apenas 10% da sua pontuação – elas podem afetar a sua aprovação. Vários pedidos de cartão de crédito em um período de tempo relativamente curto podem indicar que você está tendo problemas financeiros ou assumindo muito crédito, ambos considerados arriscados pelos emissores de cartão de crédito.

Se você solicitar vários cartões de crédito em um curto período de tempo, os primeiros emissores de cartão de crédito poderão aprovar suas solicitações de cartão de crédito. Mas depois de algumas consultas chegarem ao seu relatório de crédito, você poderá enfrentar um pedido negado.

Uma conta aberta recentemente

Alguns emissores de cartão de crédito podem negar sua solicitação de cartão de crédito se você abriu apenas um novo cartão de crédito nos últimos meses. Isso não significa necessariamente que você tenha muitos cartões de crédito, mas o emissor do cartão de crédito pode precisar ver mais histórico do seu novo cartão de crédito antes de decidir conceder crédito adicional a você.

Relatório de crédito congelado

Se você colocou um alerta de fraude ou congelamento de segurança em seu relatório de crédito, seu pedido de cartão de crédito pode ser negado porque o emissor do cartão de crédito não consegue obter seu relatório de crédito. No caso de um alerta de fraude, o credor terá que tomar medidas adicionais para confirmar a sua identidade antes de aprovar o seu pedido de cartão de crédito. Com um congelamento de segurança, você terá que desbloquear seus relatórios de crédito – pelo menos com a agência cujo relatório o credor está tentando verificar – para que seu pedido de cartão de crédito seja concluído.

Inadimplência recente no cartão de crédito

Alguns emissores de cartão de crédito manterão uma inadimplência anterior ou contra você, mesmo que a conta inadimplente tenha ultrapassado o limite de tempo do relatório de crédito e mesmo que você tenha melhorado seu crédito desde então. Nessa situação, pode ser útil conversar com alguém do emissor do cartão de crédito. A compensação do saldo inadimplente pode lhe dar a oportunidade de obter uma nova conta com o emissor do cartão de crédito.

O que fazer se o seu pedido de cartão de crédito for negado

Muitos pedidos de cartão de crédito são processados ​​eletronicamente com um sistema que extrai seu histórico de crédito, combina-o com as informações do seu pedido de cartão de crédito e compara-o com alguns critérios predefinidos. O computador não tem a capacidade de analisar suas informações subjetivamente e abrir uma exceção aos critérios.

Felizmente, muitos emissores de cartão de crédito têm um número de telefone de reconsideração para o qual você pode ligar e falar com alguém sobre sua inscrição. Você pode defender seu caso, explicando por que é um bom candidato ao cartão de crédito e, se tiver sorte, será aprovado.

Se seu cartão de crédito for recusado, o emissor do cartão de crédito enviará uma carta informando o motivo ou motivos específicos pelos quais seu pedido foi negado.

Você também receberá uma pontuação de crédito gratuita se sua pontuação de crédito tiver sido usada na decisão ou instruções para acessar um relatório de crédito gratuito se seu relatório de crédito tiver sido usado na decisão.Use essas informações para aumentar suas chances de aprovação de seu próximo pedido de cartão de crédito.