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É possível verificar um cheque antes de tentar depositá-lo em seu banco, e é aconselhável fazê-lo com quaisquer cheques sobre os quais você tenha dúvidas – especialmente os grandes. Você vai querer ter certeza de que o cheque é válido e que o emissor tem fundos suficientes disponíveis antes de depositá-lo, caso contrário, ele poderá ser devolvido. Se isso acontecer, você pagará taxas ao seu banco – e provavelmente não receberá o dinheiro devido.
Aqui está tudo o que você precisa saber sobre a verificação de cheques, incluindo como identificar um cheque falso e dicas para ajudar a evitar o recebimento de um cheque sem fundos.
Principais conclusões
- Antes de depositar um cheque, procure sinais de fraude ou indícios de que o cheque seja falso.
- Tente entrar em contato com o banco onde o cheque foi sacado e peça para verificar os fundos.
- As empresas podem usar serviços profissionais de verificação de cheques para detectar possíveis cheques sem fundos.
- Sempre verifique os IDs quando os clientes pagam com cheque.
O que observar
Talvez você nunca saiba ao certo se um cheque é bom, mas pode reunir algumas informações úteis para ajudá-lo a decidir o que fazer com esse cheque.
Existem alguns itens que você pode analisar:
- De onde/de quem veio o cheque?
- A conta corrente tem fundos disponíveis?
- O cheque apresenta indícios de ser um documento falso?
- A pessoa que deu a você tem o hábito de devolver cheques?
Considere de onde veio o cheque
Antes de verificar qualquer outra coisa, você pode aprender muito examinando de onde veio o cheque e quem o entregou a você. Se a pessoa entrou em contato com você do nada para lhe enviar um cheque, há uma boa chance de que ela seja um golpista e o cheque seja falso.
Se alguém lhe disser que você ganhou um prêmio, loteria ou sorteio e que vai lhe enviar um cheque, isso é um grande sinal de alerta. Além disso, se você teve que pagar para receber o cheque ou se a pessoa que o enviou pediu que você devolvesse parte dele, isso é um sinal claro de fraude.
Como verificar fundos
Se você estiver segurando um cheque suspeito, tente verificar os fundos da conta. Para isso, entre em contato com o banco onde o cheque foi sacado e solicite a verificação dos fundos. Alguns bancos, no interesse da privacidade, apenas lhe dirão se a conta é válida ou não, ou não fornecerão qualquer informação.
Outros poderão informar se há dinheiro suficiente na conta para cobrir o cheque. É claro que essas informações são apenas um resumo do que está disponível na conta no momento da verificação. O titular da conta pode sacar fundos ou outras cobranças podem atingir a conta depois que você desligar. Se você conseguir verificar os fundos e sabe que o cheque é válido, deposite-o imediatamente.
Se você não conseguir verificar os fundos (ou se quiser ser especialmente cauteloso), leve o cheque a uma agência do banco. Você poderá descontar o cheque instantaneamente sem depositá-lo, o que elimina a chance de o cheque ser devolvido. Alguns bancos podem cobrar uma taxa por isso, mas nem todos os bancos fazem isso. Você também pode descontar um cheque em um varejista ou loja de desconto de cheques mediante o pagamento de uma taxa (e essas empresas geralmente também podem verificar cheques).
Como identificar um cheque falso
Mesmo que a conta tenha fundos disponíveis, você pode ter recebido um cheque falso. Com a tecnologia atual, é fácil copiar um cheque real e imprimir um cheque que parece genuíno (mas falso).
Inspecione cada cheque que você receber:
- Certifique-se de que o cheque seja emitido por um banco legítimo e não tenha um nome de banco falso. Se o cheque incluir o número e endereço do banco, verifique se estão corretos.
- Procure recursos de segurança do cheque, como microimpressão na linha de assinatura, uma tela de segurança no verso do cheque e as palavras “documento original” no verso do cheque.
- Revise o valor do cheque. Os golpistas geralmente os cobram por mais do que o valor original pretendido.
- Certifique-se de que não haja manchas ou descoloração, o que pode indicar que o cheque foi alterado.
Se você tiver alguma dúvida, não aceite o pagamento.
Observação
Vigaristas sofisticados sempre podem comprar cheques genuínos (o papel de segurança no qual os cheques são impressos) e usar o número da conta de outra pessoa.
Para empresas: um banco de dados de cheques sem fundos
Se você dirige uma empresa, pode aceitar cheques e regularmente se perguntar se esses cheques são bons. A verificação de fundos pode ser demorada e talvez não seja possível fazê-lo enquanto os clientes aguardam na fila.
A melhor maneira de se proteger é usar um serviço de verificação de cheques. Esses serviços ajudam a identificar cheques sem fundos, verificando vários bancos de dados antes de aceitar o cheque como pagamento (você executa o cheque em um leitor de cheques ou digita o roteamento e o número da conta on-line).
Observação
Os serviços de verificação de cheques estão disponíveis apenas para comerciantes e empresas.
Os serviços de verificação de cheques têm listas de pessoas que devolvem cheques rotineiramente e também podem (às vezes) saber se uma conta foi encerrada. Por uma taxa extra, alguns serviços até garantem o pagamento: se o cheque for devolvido, eles pagarão para que você não tenha que arcar com o prejuízo. Se isso for mais do que você precisa, um bom conjunto de regras pode ajudar você e sua equipe a evitar cheques sem fundos.
Verifique IDs ao aceitar cheques
Esteja preparado obtendo informações de contato de todos que pagam em cheque. Verifique se você tem um número de telefone e endereço atualizados e verifique a identificação deles para ter certeza de que tudo corresponde.
Verifique as leis locais para descobrir quais recursos você tem quando os cheques são devolvidos. Se você dirige uma empresa, pode valer a pena postar um aviso informando os clientes sobre as ações que você pretende tomar quando os cheques forem devolvidos.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que acontece se você depositar um cheque falso?
Se você depositar um cheque falso, ele será devolvido devido a fraude. No entanto, isso às vezes pode levar semanas para ser descoberto. Se você já gastou o dinheiro, deverá devolvê-lo ao banco.
O que devo fazer se descobrir que depositei um cheque falso?
Se você depositou um cheque falso, não gaste nenhum dinheiro. Contate seu banco sobre o problema imediatamente. Pode haver fraude adicional envolvida e talvez seja necessário colocar um alerta em sua conta ou até mesmo alterar de conta. Alerte as agências listadas abaixo e fique atento aos seus relatórios de crédito em busca de quaisquer sinais de atividades suspeitas.
Como faço para denunciar fraude em cheque?
Se você acha que foi vítima de fraude em cheques ou qualquer tipo de fraude em cheques, entre em contato com uma das seguintes agências:
- Assistente de fraude da Comissão Federal de Comércio.
- O Serviço de Inspeção Postal dos EUA (se você recebeu o cheque pelo correio).
- Suas agências estaduais ou locais de proteção ao consumidor (visite NAAG para obter uma lista de procuradores-gerais estaduais).
- On-line com o Internet Crime Complaint Center (para crimes on-line envolvendo cheques falsificados e ordens de pagamento).
