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Se você tiver alguma dúvida sobre como depositar um cheque que recebeu, é aconselhável verificar os fundos e descobrir se o cheque tem probabilidade de ser devolvido. Se você depositar um cheque sem fundos, terá que pagar taxas bancárias, além de tomar medidas adicionais para receber o dinheiro devido.
A verificação de fundos normalmente envolve entrar em contato diretamente com o banco emissor; no entanto, este não é um método infalível e pode ser demorado. Além disso, embora a verificação possa fornecer algumas informações, ela não garante a autenticidade do cheque. Como resultado, tome nota das medidas preventivas, como descontar cheques pessoalmente ou utilizar serviços de verificação automatizados para empresas.
Como verificar fundos
Para verificar um cheque, você precisa entrar em contato com o banco de onde vem o dinheiro.
- Encontre o nome do banco na frente do cheque.
- Pesquise o banco online e visite o site oficial do banco para obter um número de telefone para atendimento ao cliente. Não use o número de telefone impresso no cheque.
- Diga ao representante do atendimento ao cliente que você gostaria de verificar um cheque recebido.
- Forneça a conta bancária e os números de identificação na parte inferior da frente do cheque.
- Forneça o valor do cheque.
Informações de contato para bancos comuns
- Banco da América: 1-800-432-1000
- Banco Chase: 1-800-935-9935
- Cidade: 1-800-950-5114
- Banco dos EUA: 1-800-872-2657
- Wells Fargo: 1-800-869-3557
Use fontes legítimas
O cheque pode ter o número de telefone do banco impresso junto com o nome e logotipo do banco, mas não confie nesse número de telefone para verificação. Se o cheque for falso, os golpistas podem ter fornecido um número que vai para um falso “agente de atendimento ao cliente”, que lhe dirá que o pagamento é válido. Em vez disso, faça sua pesquisa para encontrar um número de telefone legítimo do banco.
As políticas bancárias podem representar desafios
Alguns bancos dificultam ou impossibilitam a verificação de cheques. Eles podem exigir que você visite uma filial pessoalmente. Ou podem apenas verificar se a conta existe, e não se possui fundos, a fim de proteger a privacidade dos seus clientes.A partir daí, você deve decidir se arrisca e deposita o cheque.
O que você sabe?
Depois de verificar os fundos, você terá mais informações, mas ainda não pode ter certeza de que o cheque é válido. Na melhor das hipóteses, você descobrirá que há fundos suficientes disponíveis na conta do emissor do cheque no momento da sua ligação (ou pelo menos naquela manhã). Então, o que poderia dar errado?
- O emissor do cheque pode sacar fundos da conta antes de você depositar o cheque.
- Você pode depositar o cheque imediatamente após verificá-lo, mas pode levar um ou dois dias para que o cheque chegue à conta do emissor do cheque.Mesmo se você depositar o cheque com o aplicativo de depósito móvel do seu banco, o processo ainda poderá levar um ou dois dias.
- A pessoa que lhe deu o cheque pode ter lhe dado um cheque roubado ou usado detalhes de uma conta corrente roubada. O proprietário legítimo da conta pode ter fundos suficientes, mas pode reverter o pagamento assim que perceber que uma transação fraudulenta atingiu sua conta.
- Outras retiradas, débitos ou retenções de conta podem esgotar os fundos da conta do emissor do cheque antes que seu cheque seja apresentado.
Observação
Quando você verifica os fundos, não há garantia de que o dinheiro estará disponível para você. Os fundos estão disponíveis temporariamente, mas você não pode reservá-los. A menos que o cheque seja um cheque administrativo autêntico (que é sacado nas contas bancárias) ou um cheque visado, sempre há o risco de o cheque ser devolvido.
Como prevenir problemas
A maneira mais segura de garantir que você receberá seu dinheiro é descontar o cheque pessoalmente no banco do emissor do cheque. Você deve visitar uma agência do banco do emissor do cheque para que essa estratégia funcione. Se você levá-lo ao seu banco, e este for um banco diferente, seu banco poderá lhe dar o dinheiro imediatamente. No entanto, os fundos ainda não foram recolhidos do outro banco. Se você for ao banco onde os fundos são sacados, o dinheiro sai dessa conta imediatamente.
Se você depositar (ou descontar) o cheque em seu banco, é mais seguro esperar várias semanas antes de gastar o dinheiro, a menos que você tenha certeza de que o cheque é válido. Você é responsável por qualquer dinheiro retirado de sua conta, portanto, terá que reembolsar seu banco se o cheque for devolvido. A política de disponibilidade de fundos do seu banco (e a lei federal) podem permitir que você saia com dinheiro, mas isso não significa que o cheque seja válido.
Verifique os serviços de verificação
Se sua empresa aceita cheques de clientes regularmente, não é prático entrar em contato com os bancos para cada cheque. Os serviços automatizados de verificação de cheques podem ajudá-lo a descobrir se há probabilidade de você receber o pagamento, mas não verificam necessariamente os saldos recentes das contas. Em vez disso, esses serviços sinalizam contas e pessoas que têm um histórico de emissão de cheques sem fundos, o que é uma informação útil. Alguns serviços até garantem o pagamento caso não alertem você sobre um cheque sem fundo.
Observação
Infelizmente, não existe uma ferramenta simples e gratuita para os consumidores verificarem cheques online. Você precisa entrar em contato com o banco específico de onde os fundos são sacados (ou com o emissor do cheque), e o banco precisa estar disposto a atender sua solicitação.
Bandeiras vermelhas a serem observadas
Além de pedir informações aos bancos, algum trabalho básico de detetive pode ajudá-lo a determinar se um cheque é provavelmente falso.
- Procure uma lista de recursos de segurança. Eles geralmente aparecem no verso do cheque. A seguir, verifique cada um desses recursos.
- Procure a microimpressão, que sugere que o cheque foi impresso por uma impressora de cheques legítima (e não na casa de um vigarista).
- Procure sinais de alerta comportamentais, como alguém pedindo que você dê dinheiro em troca de um cheque.
- Se você aceita cheques de clientes, estabeleça regras para reduzir as chances de ser enganado.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto tempo leva para verificar os fundos de um cheque?
Os bancos geralmente conseguem verificar um cheque para você em poucos minutos por telefone. No entanto, talvez seja necessário reservar um tempo para ir pessoalmente à agência, pois alguns bancos exigem isso.
Você pode verificar os fundos de um cheque online?
Existem alguns serviços pagos para verificação de cheques disponíveis online, mas geralmente são mais adequados às necessidades das empresas. Não existem ferramentas online simples e gratuitas que os consumidores em geral possam usar para verificação de cheques.
