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Ao trabalhar com um consultor financeiro, você confia a ele uma parte significativa do seu futuro. Coisas tão importantes quanto sua estabilidade financeira na aposentadoria ou a capacidade de seus filhos frequentarem a faculdade estão em jogo. É por isso que é importante examinar cuidadosamente qualquer profissional financeiro antes de trabalhar com ele, especialmente porque as pessoas costumam usar títulos como “planejador financeiro” livremente, apesar de não terem certificações. Não acredite simplesmente na palavra deles; nunca faça negócios com um planejador financeiro, consultor financeiro, consultor de investimentos ou corretor sem primeiro verificar seu registro de reclamações e suas credenciais. Isso é relativamente fácil de fazer e vale a pena ficar tranquilo.
Pergunte qual agência (ou agências) supervisiona seus negócios
Todo planejador ou consultor financeiro respeitável está sujeito à supervisão de pelo menos uma das duas entidades reguladoras. Você precisa saber qual deles, para poder confirmar sua legitimidade.
Quando você pergunta qual agência fornece supervisão, a resposta deve ser FINRA ou SEC (ou uma autoridade estadual relacionada). FINRA significa Autoridade Reguladora da Indústria Financeira. “SEC” significa Comissão de Valores Mobiliários.
- Se a resposta for FINRA, o consultor possuirá algum tipo de licença de valores mobiliários ou talvez várias licenças. Você pode usar o recurso BrokerCheck no site da FINRA para ver se há alguma reclamação registrada.
- Se a resposta for a SEC, você pode usar o recurso de pesquisa do Consultor de Investimentos da SEC no site da SEC para verificar o consultor e a empresa para a qual trabalham.
Se você encontrar alguma reclamação ou qualquer outra informação que não esteja de acordo com as afirmações do consultor, isso deve ser um sinal de alerta imediato para você continuar sua pesquisa.
Observação
Alguns consultores financeiros ou empresas de consultoria financeira podem ser registrados duplamente em ambas as agências reguladoras.
Pergunte quais designações profissionais eles possuem
FINRA tem uma página útil projetada para ajudá-lo a compreender as várias designações profissionais que um consultor pode ocupar. Na página, você encontrará cada designação completa com um link para a organização que emite a designação. Você pode usar esta página para acessar uma organização, verificar se o consultor realmente possui as credenciais que afirma ter e aprender mais sobre o que essas credenciais significam.
Você deve procurar planejadores financeiros que possuam a designação CFP® (planejador financeiro certificado). Você pode verificar isso diretamente com o Certified Financial Planner Board of Standards, a agência certificadora de todos os CFPs. Infelizmente, tem havido muitos casos documentados em que pessoas desonrosas usam credenciais que não possuem. Você não quer fazer negócios com alguém que acha que esse tipo de engano é aceitável, especialmente quando se trata de algo tão importante quanto seu futuro financeiro.
Existem também outras credenciais de consultor válidas que se aplicam às áreas tributária, de investimento, de seguros e de planejamento de aposentadoria, como, respectivamente, CPA, CFA, ChFC e RMA ou RICP.
Observação
Licenças e credenciais são importantes, mas também é fundamental contratar um consultor com experiência em trabalhar com pessoas como você. Aprenda a fazer ao seu potencial consultor financeiro as perguntas certas, como como eles são remunerados, suas projeções de desempenho de mercado e como descreveriam seu cliente ideal.
Outros recursos on-line
Você também pode usar muitos tipos de mecanismos de pesquisa on-line específicos para planejadores financeiros, que listarão apenas consultores que passaram por uma verificação básica de antecedentes. Isso significa que suas credenciais foram verificadas e eles não têm um grande número de reclamações registradas.
A maioria dos mecanismos de pesquisa on-line permite restringir sua pesquisa por localização geográfica, áreas de especialização ou método de remuneração. Não economize nesses tipos de verificação de antecedentes. Quinze a vinte minutos online é um investimento que vale a pena quando você contrata alguém para cuidar de suas finanças.
Perguntas frequentes (FAQ)
Meu consultor financeiro é fiduciário?
Seu consultor financeiro pode ser fiduciário, mas nem todos os consultores o são. É melhor perguntar diretamente se o seu consultor está ou não atuando como fiduciário. Os consultores de investimentos registrados estão sujeitos ao dever fiduciário, mas outros tipos de consultores não, e nunca é demais verificar novamente.
Como encontro um planejador financeiro certificado perto de mim?
Uma maneira simples de encontrar um CFP é trabalhar com seu banco. Muitas instituições financeiras oferecem serviços de planejamento financeiro ou ajudam a conectar você com um consultor. Existem também mecanismos de busca especializados que podem ajudá-lo a procurar consultores por certificação, estrutura de honorários ou área de especialização.
