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Os planejadores financeiros ajudam você a organizar e planejar suas finanças. Eles usam sua renda, economias e investimentos atuais para projetar o que você terá quando estiver pronto para se aposentar. Eles também ajudam você a decidir o que fazer com seu dinheiro para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.
Os termos “planejador financeiro” e “consultor financeiro” normalmente significam a mesma coisa. No entanto, nem todos os planejadores e consultores são iguais porque existem diferentes maneiras de se tornar um planejador. O nível de educação, treinamento e habilidades de um planejador faz uma grande diferença na qualidade do aconselhamento que você recebe. Se você cuida de suas próprias finanças, um planejador geralmente pode ajudar a melhorar os planos que você fez.
Se você está pensando em obter ajuda, é bom saber o que esperar de um planejador financeiro. Você precisará saber se a pessoa com quem está conversando está vendendo produtos ou se está lhe dando conselhos financeiros sólidos e tem credenciais válidas. Aprenda o que procurar e o que esperar de um planejador financeiro.
Principais conclusões
- O planejamento financeiro ajuda você a definir seus objetivos e desenvolver um plano de ação para alcançá-los.
- Um bom planejador financeiro pode oferecer conselhos sobre diversos aspectos de sua vida financeira.
- Os planejadores financeiros são pagos de várias maneiras, portanto, entenda como eles são pagos antes de começar a trabalhar com um.
- Embora alguns planejadores possam dar conselhos de investimento, nem todos podem ou querem fazê-lo.
O que é planejamento financeiro?
O planejamento financeiro é o processo de definição de seus objetivos financeiros. Isso pode incluir saber quando você precisará usar seu dinheiro e para que o usará. Você define algumas metas, com marcos ao longo do caminho para alcançá-las. Em seguida, você traça um plano de ação necessário para atingir esses pontos de verificação e metas.
Para dar bons conselhos, um planejador deve coletar dados pessoais e financeiros sobre você. Eles usam esses dados para criar uma imagem que mostra quando e como você pode alcançar seus objetivos. Um planejador leva suas informações e previsões onde você usará dados sobre inflação e retornos de investimentos. Você aprenderá quanto pode economizar e quanto pode esperar ganhar e gastar.
O que um bom planejador financeiro faz
Um bom planejador será capaz de identificar e aconselhar sobre todos os itens a seguir:
- Coisas que talvez você precise fazer de maneira diferente para economizar dinheiro
- Quanto dinheiro você deve economizar para a aposentadoria
- Os tipos de contas de aposentadoria que você pode escolher (por exemplo, IRA, Roth, 401(k))
- Se a hipoteca que você tem ou deseja é melhor para você e se você deve pagá-la ou refinanciar a existente
- Se você tem o tipo correto de seguro e quanto pode precisar (isso inclui seguro de vida, seguro de cuidados de longo prazo, invalidez e, às vezes, seguro de propriedade, acidentes e saúde)
- Quanto dinheiro você deve manter em seu fundo de emergência com base no seu estilo de vida
- Algumas mudanças que podem melhorar quanto você paga em impostos
- A taxa de retorno que você precisará obter para atingir seus objetivos em um determinado período
- Se reduzir o tamanho mais cedo ou mais tarde na vida for melhor para você e suas circunstâncias
- O nível de risco de investimento apropriado para os tipos de contas que você possui
Além disso, muitos planejadores fornecem consultoria sobre planejamento imobiliário e serviços de planejamento tributário. Pergunte a um planejador quais dos itens acima eles abordam e se ele colocará seus conselhos por escrito. Obter recomendações por escrito é sempre uma boa ideia. Dessa forma, não há dúvidas sobre o curso de ação recomendado.
Observação
Se você se encontrar com um planejador que começa a falar sobre um produto imediatamente, ele não está ajudando você a planejar; eles estão tentando lhe vender algo.
Um bom planejador não deve dizer o que você precisa até que entenda seus objetivos e faça uma previsão de longo prazo. Os planejadores devem querer coletar extratos de conta e dados sobre todos os aspectos de suas finanças.
Taxas de planejadores financeiros
Você descobrirá que as estruturas de taxas variam. Os planejadores podem diferir na forma como cobram taxas por seus serviços:
- Você pode pagar uma taxa por hora por serviços básicos.
- O planejador pode solicitar uma taxa fixa para concluir um projeto específico.
- Se você planeja visitá-los com frequência, um planejador pode solicitar uma taxa de retenção trimestral ou anual.
- Os planejadores podem cobrar uma taxa como uma porcentagem dos ativos que gerenciam em seu nome (normalmente algo entre 0,5% ao ano e 2% ao ano; quanto mais ativos você tiver, menor será a taxa).
- Muitos planejadores são pagos com comissões de produtos financeiros ou de seguros que você compra por meio deles.
- Às vezes você pode ver uma combinação de taxas e comissões.
Sempre peça a um planejador uma explicação clara de como eles são pagos. Se trabalharem como consultores de investimentos registrados, deverão fornecer a você um documento de divulgação denominado ADV, que consiste em duas partes. A primeira parte é um formulário para preencher as lacunas e a segunda parte fornece detalhes sobre todas as taxas e quaisquer possíveis conflitos de interesse.
Assessoria de Investimento
Alguns planejadores também oferecem consultoria de investimentos e serviços de gestão de investimentos, além de planejamento financeiro. A consultoria de investimento pode variar desde uma recomendação geral do modelo de alocação de ativos que você deve seguir até recomendações específicas sobre quais investimentos comprar e vender. Certifique-se de perguntar ao seu planejador se ele dá conselhos específicos sobre investimentos ou apenas oferece serviços de planejamento.
