Table of Contents
Whitman Ochiai ainda se lembra da primeira vez em que realmente entendeu o conceito de economizar dinheiro. Tudo começou com uma história sobre uma semente de abóbora que seus pais lhe contaram quando ele tinha 4 anos.
“Eles disseram: ‘você pode comer uma semente, sim. Mas se você colocar essa semente no chão e investir nela, você pode conseguir uma abóbora. Então, há muito mais, você pode comer muito mais, mas você tem que ser paciente”, disse Ochiai. “E enquadrar dessa forma realmente ficou na minha cabeça e me fez entender o valor de economizar.”
Hoje, aos 18 anos, o valor dessa história transparece no dia a dia de Ochiai. Ochiai não só tem economizado dinheiro especificamente para frequentar a faculdade desde que começou a andar, mas desde 2018, ele tem transmitido lições semelhantes sobre dinheiro para outros adolescentes por meio de seu podcast gratuito, “Money Ed”. Ochiai disse que “Money Ed” deu-lhe uma paixão genuína por aumentar o alcance da educação financeira, especificamente para adolescentes e jovens adultos.
Em cada episódio de podcast de três a cinco minutos, Ochiai fala sobre tópicos como terminologia de ações, tipos de empréstimos federais a estudantes e o poder de dar presentes financeiros significativos.
Hoje em dia, Ochiai apresenta “Money Ed” em seu dormitório na Universidade Cornell, em Ithaca, Nova York, e deseja que os adolescentes tenham uma vantagem no planejamento financeiro para que percebam que “a faculdade é mais cedo do que você pensa e não é muito cedo para começar a se preparar”.
Saude Teu conversou com Ochiai sobre a importância de adiar a gratificação, de ter um plano e de estabelecer metas financeiras – especialmente aquelas que envolvem o pagamento do ensino superior.
Esta entrevista foi editada para maior extensão e clareza.
Blocos de construção iniciais
Você aprendeu sobre os conceitos básicos de dinheiro desde muito jovem. Você pode nos contar um pouco mais sobre como isso aconteceu?
Tive a sorte de crescer com uma família e mentores que estavam dispostos a responder às minhas perguntas sobre como o mundo funcionava ao meu redor. Lembro-me de quando vi minha mãe usar o cartão de crédito pela primeira vez e perguntei a ela: “Ei, mãe, por que você não teve que pagar?” Na época, pensei legitimamente que – como minha mãe trabalhava para o governo federal, ela trabalha na saúde pública – o governo lhe dava dinheiro infinito. Então ela me explicou como funciona um cartão de crédito e como, não, não é dinheiro de graça.
Direi também que muito disso veio das perguntas aleatórias que eu fazia. Então eu não acho que haja algum momento em que eles necessariamente me sentaram e me contaram sobre como o dinheiro funciona, necessariamente.
Como você acha que essas experiências de aprendizagem focadas na família moldaram você?
Acho que o que realmente me marcou foi como eles me ensinaram sobre a gratificação adiada. Essa não é necessariamente uma lição específica… mas é amplamente aplicável, e é por isso que gosto dela e é por isso que ela realmente ficou comigo. Acho que grande parte da alfabetização financeira vem da capacidade de pensar: “Se eu não fizer isso agora, o que poderei fazer mais tarde?” Portanto, acho que entender como adiar sua própria gratificação e, no sentido mais amplo, o custo de oportunidade é apenas uma daquelas lições financeiras que meus pais me ensinaram e que realmente pegou.
Encontrando os fundos
Você é oficialmente um calouro da faculdade. Como foi o processo de planejamento financeiro para você e sua família para prepará-los para a escola?
Bem, quando se trata de custos, os meus pais sempre me enfatizaram que não há preço – e muito menos preço monetário – que se possa atribuir ao valor de uma educação sólida. Eles enfatizaram-me que seria melhor para mim ir para uma escola mais forte, onde teria de contrair empréstimos, do que pensar puramente em termos de não contrair empréstimos. Então, no final das contas, contratei empréstimos federais e empréstimos privados.
Além disso, tenho um [plano] 529 que meus pais começaram quando eu tinha cerca de 10 anos e ganhava US$ 50. Mas, para isso, trabalhei em muitos empregos antes de ir para a faculdade. Dei muitas aulas particulares e coloquei todo o dinheiro do meu trabalho no meu 529. Também solicitei bolsas de estudo durante minha busca pela faculdade para ajudar a complementar os empréstimos e os fundos do 529. Então, em última análise, estou financiando minha educação com uma combinação de empréstimos federais, empréstimos privados, dinheiro para bolsas de estudo e dinheiro da minha conta [529].
Observação
Ao iniciar um plano 529 para seu filho, você pode contribuir com o quanto quiser ou até o valor necessário para financiar sua educação. Embora as contribuições não sejam dedutíveis, os rendimentos crescerão isentos de impostos federais e não serão tributados quando o dinheiro for retirado para despesas educacionais qualificadas. As despesas educacionais cobertas dependerão do tipo de plano 529 que você abre para seu filho: planos de poupança para faculdade ou planos de mensalidades pré-pagas.
Eu gostaria de me formar na faculdade com menos de US$ 10.000 em dívidas estudantis. Agora, não estou dizendo que é uma meta fácil porque não é. Também vou trabalhar na faculdade e também vou conseguir bolsas de estudo durante minha estada aqui.
O que o deixou mais surpreso ao descobrir como pagaria por sua educação universitária?
O que realmente me impressionou foi quanto você paganãofaculdade. Sinto que muitos dos custos incorridos pela faculdade deveriam ser incluídos nos custos reais das mensalidades, e fiquei surpreso quando isso não aconteceu. Cerca de US $ 1.000 ou mais para livros. Você vai ter que comprar livros de qualquer maneira. Cornell também exige que todos os calouros tenham um plano de refeições ilimitado. Por que não incluir isso em sua mensalidade de primeiro ano, se você precisar?
Não estou dizendo que seja necessariamente uma coisa maliciosa, mas parece um pouco enganador que eles digam: “Ah, esta é a sua mensalidade”, além de, não sei, outros 50% desse custo inicial são acrescentados por causa de taxas extras que: “Ah, acho que esquecemos de contar a você”.
Ajudando os outros a pensar no futuro
Do seu ponto de vista, quais são alguns dos pontos-chave sobre o pagamento da faculdade que os jovens tendem a perder ou não compreender totalmente?
Acho que o mais importante na hora de pagar a faculdade é começar o processo cedo. Contei como minha conta 529 foi aberta quando eu tinha 10 anos pelos meus pais e como planejei os pedidos de bolsas de estudo. Acho que esse elemento de planejamento e preparação é a coisa mais importante a se entender quando se trata de pagar a faculdade, porque se você fizer sua pesquisa e entender quanto terá que pagar, poderá se preparar para isso. Não apenas financeiramente, mas também mentalmente.
Se não o fizer e esperar até o último minuto, você terá dificuldade para se inscrever na FAFSA, talvez encontrar dinheiro para uma bolsa de estudos ou talvez [trabalhar em outro] emprego para tentar cobrir alguns desses custos extras.
Como adolescente que aprendeu sobre o valor do dinheiro através de seus pais, você tem alguma ideia de como os pais podem ajudar a ensinar lições sobre dinheiro a seus filhos?
Acho que apenas ser sincero, explicar: “Eu me importo com você e, porque me importo com você, quero ter certeza de que você entende esses conceitos à medida que envelhece e entra no mundo real”. Mencionar coisas como: “Quando eu pago meus impostos, é isso que acontece” ou “Já que você quer ir para a faculdade, você precisa entender o que são empréstimos estudantis e como deseja pagá-los”. Ou “Tenho um cartão de crédito. É por isso que o uso. É para isso que o uso e essas são as responsabilidades que tenho porque o uso.”
Que conselho você daria a um adolescente que não sabe por onde começar quando se trata de administrar dinheiro ou de trabalhar em direção a um objetivo maior, como pagar a faculdade?
Outro conceito importante de alfabetização financeira que considero fundamental [para os adolescentes] entender é como definir metas financeiras. Você quer fazer… a sigla que acredito ser SMART, S-M-A-R-T. Específico, mensurável, atingível, razoável e limitado no tempo.
Por exemplo, com minha meta de US$ 10.000, acho que é específica e mensurável. Posso saber se acertei ou não. Não é fácil, mas ainda está dentro do âmbito da razão. E, finalmente, há um limite de tempo, porque é “quando eu me formar”.
Acho que se você tiver uma boa ideia de para onde está indo, será muito mais fácil se preparar e planejar o caminho para chegar a esse ponto.
