Como trocar de banco

Às vezes, a única coisa que impede alguém de mudar de conta bancária é não saber como dar o salto. Felizmente, é fácil mover bancos quando você divide o processo em tarefas pequenas e simples.

Use a lista de verificação abaixo para tornar sua mudança para um novo banco o mais rápida e fácil possível.

Escolha um banco

Se você ainda não decidiu onde deseja fazer transações bancárias, procure instituições que oferecem o tipo de conta bancária que você deseja, seja uma conta corrente, poupança ou do mercado monetário. Em seguida, analise cuidadosamente os recursos do banco e a tabela de taxas, juntamente com as avaliações on-line dos clientes sobre os bancos. Você escolherá entre instituições como:

• Bancos tradicionais: Estas são instituições físicas, incluindo grandes bancos e bancos comunitários. Muitas vezes – mas nem sempre – impõem taxas mais elevadas do que as cooperativas de crédito e os bancos online.
• Cooperativas de crédito: Estas são entidades pertencentes a clientes que operam de forma semelhante aos bancos, mas são organizações sem fins lucrativos, e os clientes podem beneficiar disso através de vantagens como tabelas de taxas mais brandas e melhores taxas de juros.
• Bancos on-line:Esses bancos normalmente não têm uma agência presencial que você possa visitar. Eles compensam a falta de presença física com taxas mais baixas e rendimentos mais elevados.

Abra sua nova conta bancária

Quanto mais cedo você colocar sua nova conta em funcionamento, melhor. Você não pode trocar de banco até ter um lugar para ir.

Abrir uma conta é uma pequena etapa que geralmente pode ser concluída on-line em 10 minutos ou menos. Faça um depósito inicial em sua nova conta (alguns bancos exigem um determinado depósito inicial mínimo), aguarde a liberação dos fundos e verifique se eles chegam na nova conta. Use estas dicas de abertura de conta para facilitar a troca de contas bancárias:

Obtenha uma vantagem inicial

Abra sua conta pelo menos uma ou duas semanas antes de planejar fazer a mudança final. Isso ocorre porque pode levar vários dias úteis para que seu novo cartão de débito seja recebido pelo correio. Durante esse período, você também pode configurar sua conta online e criar credenciais de login para acesso online ao banco. Você vai querer ter seu cartão de débito em mãos e todas as suas contas online configuradas (incluindo quaisquer aplicativos) antes de passar a usar exclusivamente sua nova conta.

Forneça todos os formulários solicitados

Alguns bancos podem exigir que você assine e devolva formulários por correio para ativar transferências eletrônicas ou outros recursos de sua nova conta. A devolução imediata desses formulários permitirá que você comece a usar todos os recursos da sua nova conta imediatamente.

Link para a conta antiga

Configure um link eletrônico entre a nova conta e aquela que você pretende encerrar. Esta é a maneira mais fácil e barata de movimentar dinheiro. Se os bancos novos e antigos usam uma plataforma de pagamentos móveis de pessoa para pessoa, como o Zelle, você está com sorte – essa geralmente é a maneira mais rápida de movimentar dinheiro gratuitamente.

Pergunte sobre os recursos de mudança de conta do banco

Alguns bancos oferecem serviços de troca de conta que aliviam o fardo da troca de conta. Por exemplo, o banco pode tratar da transferência dos seus pagamentos automáticos e depósitos diretos, e pode até notificar o seu antigo banco para encerrar a conta. Vale a pena consultar seu banco sobre os serviços de troca de conta para tornar a troca o mais fácil possível.

Identificar despesas mensais

Faça um inventário de todas as contas que você paga automaticamente de sua conta bancária antes de mudar de banco. Você não deve fechar (ou esvaziar) sua conta bancária antiga até cancelar esses pagamentos e configurá-los para serem pagos em sua nova conta.

Você pode querer mudar para as antigas notas de papel por um tempo, para que nada se perca na confusão. Você ainda pode usar a conta antiga para pagar contas usando o pagamento de contas on-line, mas certifique-se de “empurrar” o dinheiro da conta enquanto ele ainda está lá, em vez de fazer com que seus provedores de serviços “extraiam” os pagamentos automaticamente. Use as dicas abaixo para ajudar a evitar pagamentos vencidos durante a transição:

Comece a usar sua nova conta

Se você for emitir cheques ou usar o pagamento de contas on-line, comece a emitir cheques a partir da nova conta para adquirir o hábito de usá-la. Financie esses pagamentos transferindo dinheiro de sua conta antiga.

Identificar pagamentos em extratos anteriores

Revise o ano inteiro de transações em sua conta antiga para garantir que você contabiliza quaisquer pagamentos futuros que normalmente são cobrados com menos frequência. O extrato do mês passado não é suficiente e três meses devem ser considerados o mínimo. Você só pode fazer determinados pagamentos anualmente ou trimestralmente, e esses tendem a ser pagamentos importantes (prêmios de seguro de vida, por exemplo). Outros pagamentos podem ser raros, como saques do PayPal de sua conta corrente para compras esporádicas no eBay.

Redirecione sua renda

Se você tiver depósito direto na sua conta antiga, peça ao seu empregador para atualizar os pagamentos para a nova conta. Novamente, esteja preparado para transferir dinheiro entre suas contas antigas e novas (possivelmente preenchendo um cheque ou fazendo uma transferência eletrônica) várias vezes antes de terminar de trocar de banco.

Podem ser necessários vários períodos de pagamento ou ciclos de cobrança para transferir os pagamentos para uma nova conta bancária. Pergunte ao seu empregador quanto tempo leva o processo e agende as coisas de acordo.

Certifique-se de considerar todas as suas fontes de renda, incluindo:

• Benefícios da Segurança Social
• Renda de pensões e anuidades
• Ganhos de investimento e pagamentos sistemáticos

Vincule a nova conta a outras contas ativas

Use o aplicativo ou site do seu novo banco para vincular sua nova conta corrente ou poupança a todas as suas outras contas ativas. Esta etapa permite que você faça transferências únicas ou recorrentes de uma conta para outra para que você possa atingir suas metas financeiras com mais facilidade.

Por exemplo, vincular contas permite agendar transferências automáticas de uma conta corrente para uma conta de aposentadoria ou fundo de emergência.

Planeje um dia para fazer a mudança

Há muitas mudanças na troca de contas bancárias, então você deve planejar cuidadosamente o dia em que deseja transferir seu dinheiro, depósitos diretos e pagamentos de contas. Se você não tomar cuidado, poderá não deixar dinheiro suficiente na conta bancária antiga para o pagamento automático de uma conta que você esqueceu, e isso pode resultar em uma taxa de cheque especial.

Mantenha uma pequena quantia em sua conta antiga para minimizar possíveis danos. Se você tiver que manter sua conta antiga aberta por mais um mês do que o planejado, que assim seja. É melhor pagar com a conta antiga do que perder um pagamento ou atrasar o pagamento. Os atrasos nos pagamentos de empréstimos, em particular, podem forçá-lo a pagar multas, o que pode até afetar sua pontuação de crédito.

Muitos erros se devem ao mau momento de troca de contas bancárias. Planeje seu dia para finalizar a mudança em torno de transações planejadas importantes. Reveja seu histórico de transações e encontre uma data que lhe dará bastante tempo de espera. Por exemplo, se você não tiver nenhuma transação automática entre o segundo e o dia 12 de cada mês, altere tudo no segundo para que seus prestadores de serviços (como companhia elétrica, hipoteca e seguro) tenham tempo para atualizar as informações da sua conta antes do vencimento do próximo pagamento.

Mantenha sua conta antiga aberta (por um tempo)

Não feche sua conta antiga muito rapidamente. Pode levar mais tempo do que o esperado para atualizar as instruções de depósito direto e cobrança automática. Espere pelo menos um ou dois meses para ter certeza de que todos estão usando as informações da sua nova conta.

Se você estiver trocando de banco por causa de taxas, provavelmente está ansioso para encerrar sua conta. No entanto, se você estiver mudando por outros motivos (uma mudança geográfica, por exemplo), é mais seguro deixar sua conta antiga aberta por mais alguns meses.

Antes de encerrar sua conta antiga, equilibre seu talão de cheques uma última vez para ter certeza de que não há cheques pendentes ou pagamentos eletrônicos esquecidos em sua conta antiga.

Esvazie e feche a conta antiga

Quando todos os débitos e créditos esperados forem compensados ​​na conta antiga, retire o dinheiro restante. Você pode fazer isso em dinheiro (se for uma quantia pequena) ou solicitando um cheque administrativo. Escrever um cheque pessoal para si mesmo não é tão seguro, porque talvez você não consiga processá-lo antes que o banco feche a conta. De qualquer forma, torne isso oficial. Dê instruções formais ao banco para que ele pare de pagar juros, produza extratos e cobre taxas, e diga-lhe para onde enviar o dinheiro restante.

A etapa final da mudança de banco é encerrar a conta. Alguns bancos oferecem a opção de encerrar contas online. Caso contrário, entre em contato com o banco e pergunte como encerrar a conta definitivamente. Em muitos casos, você pode solicitar o encerramento da conta por telefone ou enviar uma carta, mas as contas conjuntas podem ter requisitos adicionais. Depois que o banco confirmar que sua conta foi encerrada, você trocou de banco com sucesso.

Perguntas frequentes (FAQ)