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Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos que os bancos usam para aprovar sua solicitação de cartões de crédito, empréstimos e outros serviços baseados em crédito. No entanto, os bancos não são as únicas empresas que usam sua pontuação de crédito. Você descobrirá que empresas de serviços públicos, proprietários, operadoras de telefonia celular e até mesmo alguns hospitais verificam sua pontuação de crédito.
Por que você deve verificar sua pontuação de crédito
Você deve verificar sua pontuação de crédito regularmente para ver sua situação, especialmente antes de solicitar um empréstimo importante. Analisar sua pontuação de crédito antes de solicitar um empréstimo lhe dará uma ideia se você será aprovado e o tipo de taxa de juros que pode esperar. Pessoas com pontuação de crédito inferior a 620 têm mais dificuldade para obter aprovação de aplicativos e normalmente ficam com taxas de juros mais altas.
Diferentes tipos de pontuações
Uma pontuação de crédito é um termo geral atribuído ao valor numérico do seu relatório de crédito. Existem “marcas” específicas de pontuação de crédito que são usadas. A pontuação FICO, nomeada por seus desenvolvedores, Fair Isaac Corporation, é a marca de pontuação de crédito mais conhecida. O VantageScore é outro tipo de pontuação de crédito desenvolvido pelas três agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion.
5 maneiras de obter sua pontuação de crédito
Existem vários lugares para adquirir sua pontuação de crédito ou acessá-la gratuitamente. Aqui estão algumas das melhores opções.
1. FICO
Você pode solicitar sua pontuação FICO em MyFICO.com. Essa pontuação é baseada em seus relatórios de crédito Experian, Equifax e Transunion FICO. Além de uma pontuação de crédito educacional, MyFICO.com oferece acesso a pontuações específicas do setor usadas por credores hipotecários e de automóveis.
MyFICO.com também oferece três níveis diferentes de monitoramento de crédito por uma taxa mensal. Cada nível inclui uma pontuação FICO atualizada, bem como acesso a relatórios de crédito de uma ou mais das três agências.
2. Qualquer uma das agências de crédito
Você pode adquirir suas pontuações de crédito individuais e três em um em cada uma das agências de crédito. Lembre-se de que cada agência de crédito tem seu próprio modelo de pontuação de crédito e arquivo de crédito. Portanto, suas pontuações de crédito podem diferir entre si e podem até ser diferentes de sua pontuação FICO.
3. Sites gratuitos de pontuação de crédito
Atualmente, vários sites oferecem pontuações de crédito totalmente gratuitas e sem necessidade de assinatura, incluindo Credit Karma, Credit Sesame e CreditWise da Capital One.
Observação
Cuidado com qualquer site de pontuação de crédito gratuito que solicite que você insira um número de cartão de crédito. Você está inscrito em uma assinatura de avaliação de um serviço de monitoramento de crédito. Se você não cancelar antes do término do período de avaliação, a empresa começará a cobrar em seu cartão de crédito pelo serviço.
4. Extrato do seu cartão de crédito
Certos emissores de cartão de crédito participam de um serviço FICO que permite aos titulares do cartão visualizar suas pontuações FICO gratuitamente. Se o emissor do seu cartão de crédito participar, você só precisará visualizar seu extrato mensal ou fazer login em sua conta online para ver sua pontuação FICO recente.
5. Ser negado para crédito ou aprovado para termos menos favoráveis
Este método não é infalível, mas é assim que funciona. Os credores e emissores de cartão de crédito agora são obrigados a enviar uma cópia da pontuação de crédito usada em uma decisão de negar um pedido de crédito ou de aprová-lo para condições menos favoráveis do que as solicitadas. Você não faz nada para receber essa pontuação de crédito além de fazer a inscrição.
Se sua pontuação de crédito desempenhar um papel em uma aplicação desfavorável, você receberá automaticamente a pontuação junto com os principais fatores que a afetam.
Observação
Se não quiser se preocupar em solicitar sua pontuação de crédito ou inscrever-se em um novo serviço, você pode usar o estimador de pontuação de crédito gratuito do MyFICO.com. A ferramenta estima sua pontuação de crédito com base nas informações inseridas sobre seu histórico de crédito. Você precisará estar familiarizado com as informações do seu relatório de crédito para obter uma estimativa precisa de sua pontuação de crédito.
Pontuação de crédito anual gratuita?
Todos os consumidores têm direito a uma cópia gratuita dos seus relatórios de crédito todos os anos de todas as agências de crédito através do AnnualCreditReport.com.Embora esses relatórios não contenham pontuações de crédito, eles podem fornecer informações sobre o estado do seu crédito. Você poderá ver pagamentos atrasados, contas de cobrança e outros problemas que podem diminuir sua pontuação e diminuir suas chances de receber boas condições em um empréstimo ou cartão de crédito.
