Como se preparar para uma recessão

Não há nada que um consumidor individual possa fazer para evitar uma recessão. Mas há coisas que você pode fazer para preparar suas próprias finanças para poder enfrentar uma crise. Reforçar suas economias, reduzir gastos, pagar dívidas com juros altos e manter uma visão de longo prazo de seus investimentos podem ajudar.

O que é exatamente uma recessão?

Uma recessão é uma desaceleração do crescimento económico que é suficientemente significativa para afectar o emprego, a indústria transformadora, as vendas a retalho, o produto interno bruto e o rendimento do consumidor. O National Bureau of Economic Research (NBER) define oficialmente quando as recessões começam e terminam com base em mudanças nas medidas, incluindo desemprego, rendimento e produção industrial.

Mas a maioria das pessoas simplesmente nota condições económicas difíceis. Você poderá observar um crescimento mais lento dos rendimentos, perdas de empregos mais frequentes entre as pessoas ao seu redor e outros ventos contrários que afetam seus objetivos financeiros. Mas com as dicas abaixo, você pode aumentar suas chances de sair da próxima recessão com uma situação financeira decente.

Construir economias

Se você ainda não possui um fundo de emergência saudável, construir um é o primeiro passo que você deve dar para reforçar suas defesas contra uma recessão. Uma regra prática para poupanças de emergência é manter em dinheiro o equivalente a três a seis meses de despesas. Isso pode ajudá-lo a superar um período de desemprego caso perca o emprego.

Existem algumas circunstâncias em que faz sentido economizar ainda mais. Se você estiver em um nível sênior em sua carreira, poderá levar mais tempo para encontrar um novo emprego do que alguém mais júnior. Além disso, se você tiver despesas fixas altas, como uma grande hipoteca, pode fazer sentido criar um fundo de emergência maior. No entanto, se isso parecer impossível, comece com o que você pode pagar e aumente a partir daí.

Reavalie seu orçamento

Para construir esse fundo de emergência, talvez seja necessário examinar seus gastos. É sempre aconselhável monitorar seus gastos, e isso é especialmente importante em tempos difíceis.

“Certifique-se de que cada dólar seja contabilizado e tenha um propósito”, disse Jovan Johnson, planejador financeiro certificado (CFP) da Piece of Wealth Planning, à Saude Teu por e-mail.

Isso é algo que você pode conseguir com um orçamento base zero, que promove gastos intencionais. Quando você planeja seus gastos com cuidado, cada dólar de receita vai para uma despesa específica. Por exemplo, você antecipa gastos para categorias como habitação, alimentação, pagamentos de empréstimos e serviços públicos.

Mas o que acontece se você ganhar mais do que gasta com contas? Você adiciona categorias adicionais de poupança (fundo de emergência, poupança para aposentadoria, fundo de férias e assim por diante). Como resultado, é menos provável que você gaste dinheiro em luxos que possam impedi-lo de atingir suas metas financeiras.

Eric Roberge, CFP da Beyond Your Hammock, disse à Saude Teu por e-mail que agora é a hora de agir em seu plano de gastos; não espere até que uma recessão esteja em andamento. Ao ser proativo, você pode liberar fluxo de caixa para construir esse fundo para dias chuvosos. Para conseguir isso, você pode querer adiar grandes compras, cortar gastos desnecessários e focar nas necessidades em vez dos desejos, disse Roberge.

Pagar dívidas com juros altos

Outra forma de se preparar para uma recessão é pagar – ou eliminar – dívidas. Fazer isso pode reduzir suas obrigações mensais, tornando mais fácil absorver quaisquer contratempos que você enfrentar durante uma recessão. Por exemplo, se você perder o emprego ou trabalhar menos horas em uma economia lenta, a vida será mais fácil com pagamentos mensais menores ou menores.

Mas seja estratégico ao pagar dívidas. Dívidas com altas taxas de juros, como faturas de cartão de crédito, devem ter prioridade. E se você ainda não tem um fundo de emergência, acumular essas poupanças pode fazer mais sentido do que pagar dívidas agressivamente, disse Johnson.

“Se houver um fundo de emergência adequado, pode fazer sentido pagar dívidas de cartão de crédito”, disse Johnson.

Mas se aplicar todo o seu fluxo de caixa livre em dívidas, poderá não estar preparado para surpresas – e ter uma reserva de dinheiro pode ser valioso numa recessão. Dito isto, uma vez que a sua situação de fluxo de caixa esteja segura, Johnson prefere priorizar o pagamento da dívida com altas taxas de juros.

Concentre seus investimentos no longo prazo

Deverá alterar a sua estratégia de investimento para evitar potenciais perdas relacionadas com uma recessão?

“A resposta curta para isso é não – presumindo que você tenha uma estratégia de investimento sólida projetada para o longo prazo”, disse Roberge,

Tentar sincronizar o mercado selecionando investimentos favoráveis ​​à recessão pode ser frustrante e arriscado. Poderá ficar melhor com uma estratégia de longo prazo concebida para todos os tipos de condições – incluindo recessões. Ao utilizar esta abordagem, não é necessário tomar medidas em antecipação às recessões, porque o seu plano já tem em conta o facto de que as recessões (e outros eventos) acontecem inevitavelmente periodicamente.

Johnson disse que as recessões podem, na verdade, ser benéficas se você estiver em anos de acumulação. Se os preços das acções caírem, as contribuições sistemáticas para uma conta 401(k) e outras contas de reforma podem comprar mais acções todos os meses através da média do custo em dólares. Ainda assim, as recessões podem causar sofrimento a muitos, por isso não é algo pelo qual torcer.

A situação pode ser diferente se você estiver se preparando para se aposentar. Nesse caso, pode fazer sentido rever o seu nível de risco porque perdas significativas perto do início dos seus anos de reforma podem ser problemáticas. Se você está demorando a reduzir o risco, pode fazer sentido transferir algum dinheiro das ações para investimentos de menor risco, como títulos, se você espera um caminho econômico acidentado pela frente.

O que vocêNão deveriaFaça durante uma recessão

Com um fundo de emergência sólido e uma carteira de investimentos adequada para qualquer clima, talvez você não precise fazer alterações se uma recessão se materializar. Essa é a beleza de ter suas finanças em ordem antes de passar por momentos difíceis: você pode se concentrar em coisas mais importantes da vida e apoiar seus entes queridos.

Ainda assim, é mais fácil falar do que fazer se você mal consegue sobreviver em tempos normais. Portanto, não seja muito duro consigo mesmo se ainda estiver trabalhando em seu fundo de emergência.

Abandone o investimento disciplinado

Quando se trata de seus investimentos, tenha cuidado ao tomar decisões emocionais se os mercados ficarem feios. Se você vende sempre que há uma desaceleração do mercado, acaba comprando na alta e vendendo na baixa.

“Saiba que a volatilidade, as correções e as desacelerações do mercado são comportamentos normais do mercado e não há nada a que reagir. Na verdade, reagir e tentar mexer nos seus investimentos é exatamente onde os investidores médios se metem em problemas”, disse Roberge.

Assuma grandes despesas

Quando você corre o risco de perder o emprego ou enfrenta outros desafios econômicos, pode fazer sentido manter suas despesas o mais baixas possível. Adicionar obrigações mensais significativas, como o pagamento de um carro pesado, pode dificultar as coisas se uma recessão afetar suas finanças.

Perguntas frequentes (FAQ)