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Sair de um empréstimo ou aluguel de automóveis problemático pode ser um desafio. Talvez você não possa mais comprar o veículo ou suas necessidades tenham mudado. Idealmente, o carro vale pelo menos tanto quanto você deve e você pode vendê-lo. No entanto, nem sempre é esse o caso.
No caso de vender o carro não ser uma opção realista, poderá ter de considerar alternativas, incluindo o refinanciamento, trocá-lo por um veículo com pagamentos mais baixos, pedir a outra pessoa para assumir os pagamentos, ou mesmo ir tão longe como a reintegração de posse voluntária.
Vendendo o Veículo
Você poderá vender seu carro mesmo que ainda deva dinheiro e pagar o empréstimo com o produto da venda. Essa abordagem é a maneira mais eficaz de limitar o risco e livrar-se dos pagamentos exigidos.
Se você tem um veículo alugado, vendê-lo é mais complicado. Muitos arrendamentos oferecem uma opção de compra do veículo. Se o veículo estiver em bom estado, é possível que você escolha essa opção, depois dê meia-volta e venda o carro por um valor suficiente para cobrir o que deve.
Também poderá ser possível transferir oficialmente a responsabilidade pelo arrendamento para outra pessoa. Certifique-se de verificar os termos do seu aluguel para ter certeza de que isso é permitido. Vários sites oferecem serviços para facilitar trocas de aluguel, mas faça muitas pesquisas para garantir que você trabalhe com uma empresa confiável. Se você trabalha com um serviço de transferência de leasing, verifique se sua responsabilidade pelo veículo está 100% eliminada.
Refinanciando o empréstimo
Dependendo de suas necessidades, o refinanciamento do seu empréstimo para compra de automóveis pode fornecer o alívio que você precisa. Especialmente se o seu crédito melhorou desde que você comprou o veículo, um novo empréstimo pode apresentar uma taxa mais baixa e pagamentos mensais mais baixos.
Ao refinanciar, pode ser tentador optar pelo pagamento mais baixo possível. Para fazer isso, você escolheria o prazo de empréstimo mais longo (cinco anos ou mais, por exemplo), somando esses anos ao tempo que já gastou para pagar o empréstimo. Embora um pagamento baixo pareça atraente, prolongar o empréstimo custará mais no longo prazo. Iniciar um novo empréstimo significa redefinir o cronograma de pagamento. Como resultado, você recomeça nos primeiros anos de um empréstimo, quando os custos dos juros estão mais altos, e você quase não afeta o saldo do empréstimo.
Troque por outro veículo
Se você quiser um veículo diferente, provavelmente poderá negociar o veículo existente e adicionar qualquer saldo do empréstimo não pago ao saldo do novo empréstimo, mas isso raramente é uma boa ideia. Assim como conceder um empréstimo, você está apenas contraindo uma dívida enorme pelo seu carro novo.
Trocar por um veículo mais barato é a melhor estratégia para economizar dinheiro.
Reintegração de posse
Se nenhuma outra opção funcionar e você precisar cancelar o empréstimo, talvez seja melhor entregar as chaves ao seu credor. Se você entregar voluntariamente o veículo, não pagará todos os custos da reintegração de posse – mas ainda será responsável por qualquer saldo não pago e sua pontuação de crédito será prejudicada. Ainda assim, você pode liberar fluxo de caixa a cada mês e iniciar o processo de mudança.
Fale com um conselheiro de crédito para aconselhamento individualizado antes de parar de fazer pagamentos ou entregar seu veículo.
Alguém assume os pagamentos?
Com qualquer empréstimo, quer você possua uma casa ou esteja pagando um caminhão, parece uma ótima ideia: encontrar alguém que esteja disposto e seja capaz de fazer os pagamentos exigidos e desista do negócio. O comprador se beneficia de custos iniciais baixos e pagamento previsível. O credor continua cobrando os pagamentos como se nada tivesse acontecido. Mais importante ainda, você tem liberdade para seguir em frente, então parece que todos ganham.
Infelizmente, é mais complicado do que isso.
Você ainda é responsável pelos pagamentos até que satisfaça completamente a dívida (e quaisquer acordos) com seu credor. Se você solicitou um empréstimo, seu crédito está em jogo e você é responsável por saldar a dívida. Esse risco não é transferido para alguém que assume a propriedade ou posse do seu carro e começa a fazer pagamentos.
