Como se livrar das dívidas

Sair das dívidas pode parecer impossível. Embora seja um desafio pagar dívidas, na maioria dos casos, isso pode ser feito. Saiba mais sobre como se livrar das dívidas.

Determine por que você deseja estar livre de dívidas

Antes de definir uma meta para se livrar das dívidas, reserve um tempo para entender por que você deseja se livrar das dívidas. Qual é a sua motivação? O que você deseja alcançar ao se livrar das dívidas? Não querer dever a ninguém faz todo o sentido, mas por que você não quer dever dinheiro a ninguém?

Depois de descobrir os motivos para pagar dívidas, anote-os. “Quero estar livre de dívidas porque…” ou “Quero estar livre de dívidas para poder…” Coloque sua lista de motivos em um lugar onde você a verá o tempo todo. Isso ajudará a mantê-lo motivado mesmo quando você sentir vontade de desistir. Isso coloca seu objetivo final bem na sua frente.

Revise suas opções para sair das dívidas

Quando se trata de se livrar das dívidas, a resposta (aparentemente) mais fácil é saldá-las. Mas você pode considerar algumas outras opções, incluindo:

• Inscrevendo-se em aconselhamento de crédito ao consumidor: Uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos pode ajudá-lo a desenvolver um orçamento e estabelecer um plano de pagamento com seus credores. Os conselheiros oferecem educação financeira e garantem que seu plano faça sentido para sua situação. Certifique-se de verificar a reputação de qualquer agência de aconselhamento de crédito que você esteja considerando.
• Contratar um empréstimo de consolidação de dívidas: Com esse tipo de empréstimo, você paga dívidas com juros altos com um empréstimo com taxa de juros mais baixa. Esses empréstimos podem ser empréstimos pessoais ou empréstimos para aquisição de habitação ou linhas de crédito. Você pode pagar dívidas mais facilmente com uma taxa de juros mais baixa, mas se usar um produto de home equity, poderá perder sua casa se parar de pagar.
• Pedido de falência: Este é o último recurso, mas pode liquidar sua dívida ou permitir que você faça pagamentos mais gerenciáveis ​​por três a cinco anos, após os quais sua dívida será cancelada. Porém, é caro pedir falência e isso afeta seu crédito por 10 anos.

Você também pode pagar sua dívida sozinho. Descubra quanto você pode pagar de sua dívida a cada mês. Isso pode exigir que você diminua algumas áreas de sua vida. Você pode ter que trabalhar algumas horas extras ou encontrar uma maneira de ganhar dinheiro adicional. Qualquer uma dessas opções pode funcionar; a melhor forma de se livrar das dívidas é aquela que faz mais sentido para você.

Estabeleça metas realistas

A quantidade de tempo que você leva para se livrar das dívidas está diretamente relacionada à quantidade de dinheiro que você pode investir em suas dívidas. Quanto mais você puder pagar, mais cedo poderá se livrar das dívidas.

Ser razoável é fundamental, porque um cronograma irrealista e difícil de cumprir pode destruir seu plano de isenção de dívidas, deixando você desapontado e sem vontade de tentar novamente. Por exemplo, uma meta irrealista seria pagar US$ 15.000 em dívidas de cartão de crédito em um ano, com um salário de US$ 50.000 por ano e uma hipoteca de US$ 1.100. Se você conseguir pagar $ 2.700 no cartão de crédito todos os meses, poderá fazer isso acontecer, mas é improvável que consiga seguir um plano de pagamento tão rígido.

Uma meta mais realista seria pagar US$ 15.000 em dívidas de cartão de crédito em três anos, cortando e fazendo um pagamento de US$ 500 por mês. Isso é definitivamente mais acessível.

Existem muitas calculadoras de pagamento de dívidas on-line que informam quanto tempo levará para saldar sua dívida com base na quantidade de dinheiro que você pode pagar. Alguns deles até permitem que você contrate diversas dívidas. Você também pode reverter e descobrir quanto pagamento mensal será necessário para se livrar das dívidas dentro de um determinado período de tempo.

Você também pode usar uma abordagem como a bola de neve da dívida. Com esse método, você quita suas dívidas começando por aquela com menor saldo. Você paga a mais sobre a dívida com saldo mais baixo e paga o mínimo sobre as demais dívidas. Assim que a primeira for paga, você aplica o que estava pagando dessa dívida à próxima dívida mais baixa.

Assuma um compromisso

Depois de esclarecer seus objetivos e decidir como vai saldar sua dívida, é hora de se comprometer. Acompanhe seu progresso usando uma planilha ou gráfico, ou use um software de redução de dívidas para criar um plano abrangente. Ver o quão longe você chegou pode ajudar a motivá-lo a continuar.

Provavelmente, você terá outras prioridades surgindo. Pese essas prioridades em relação ao seu desejo de se livrar das dívidas. Alguns, como férias, podem ser menos importantes do que saldar dívidas, ou você pode fazer uma estadia em vez de viajar. Outros, como uma conta médica inesperada, precisam ser pagos. Pode ser necessário reduzir temporariamente o pagamento da dívida e voltar aos trilhos o mais rápido possível.

Não espere ficar livre de dívidas da noite para o dia

Pagar sua dívida nunca é tão simples quanto acumulá-la. Não existe um método simples para se livrar das dívidas rapidamente e pode levar vários anos para saldá-las completamente. Qualquer dinheiro extra que você investir em sua dívida ajuda. Se você se desviar, reagrupe-se e comece novamente no próximo mês. Com o tempo, você pode ficar livre de dívidas.