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Economizar para a aposentadoria pode ser inteligente, mas está cada vez mais difícil para muitas pessoas. De acordo com um estudo da Northwestern Mutual, 60% dos adultos que planeiam trabalhar depois dos 65 anos por necessidade devem fazê-lo porque não pouparam dinheiro suficiente para deixar de trabalhar.
É necessário um planejamento e reflexão cuidadosos, mas você pode se aposentar sem economias. Embora você provavelmente não viva no luxo, ainda poderá ter um estilo de vida decente. A chave para se aposentar sem economizar dinheiro é usar algumas habilidades inteligentes que você deve começar a aprender agora.
Confie na renda da seguridade social
Se o seu histórico de trabalho o qualificar para pagamentos da Administração da Segurança Social (SSA), você poderá contar com essa renda para cobrir seus custos quando não estiver mais trabalhando. A Previdência Social é um programa de benefícios que você paga durante seus anos de ganho por meio de retenção de SSA em seus contracheques.
Pessoas que trabalham em empregos cobertos pelo SSA por tempo suficiente para ganhar o número necessário de créditos de trabalho são elegíveis para receber benefícios do SSA.Você não precisa de muitos créditos. Você só precisa de 40 créditos ganhos em um período de 10 anos para se qualificar.
Observação
O SSA tem uma calculadora online que você pode usar para descobrir quanto serão seus pagamentos quando você se aposentar.
Quanto mais você ganha e quanto mais velho você é quando começa a receber os benefícios, maior será o seu pagamento. Uma maneira de obter um pagamento mais alto é trabalhar até ou após a idade de aposentadoria completa, que é 67 anos se você nasceu em ou depois de 1960.
Para a maioria dos trabalhadores, o rendimento da SSA substitui apenas uma parte do rendimento perdido após a reforma. Isso pode variar de 75% para pessoas de baixa renda até 27% para pessoas com rendimentos elevados. O pagamento médio estimado da Segurança Social em 2021 é de $ 1.543 por mês.Embora isso possa não parecer uma quantia com a qual você possa viver, pode ser suficiente se você se preparar com antecedência e viver modestamente.
Você pode esticar ainda mais seu dinheiro se sua renda durante os anos de ganho estiver bem acima da média. Isso resultaria em pagamentos mais elevados à Segurança Social e num estilo de vida ligeiramente mais confortável.
Observação
Aumente seus ganhos e aposente-se mais tarde para maximizar seus pagamentos de SSA.
Garanta uma pensão
Conseguir um emprego que ofereça um plano de previdência é como encontrar uma agulha em um palheiro hoje em dia. Se você trabalha em um emprego que oferece isso, pode se aposentar com uma renda mensal prometida que reduzirá a necessidade de economizar por conta própria.
As pensões geralmente se aplicam a professores, bombeiros e policiais, militares e pessoas que trabalham para os EUA ou para um governo estadual. Algumas empresas privadas, como a Coca-Cola, ainda oferecem pensões.Se você pagar sua hipoteca quando ou antes de se aposentar e também garantir assistência médica para aposentados ou benefícios da Previdência Social, a pensão poderá permitir que você se aposente sem poupança.
Conseguir uma pensão significa planejar com antecedência
A chave para fazer esse plano funcionar é permanecer no mesmo trabalho por muito tempo. A maioria das pensões é baseada em quantos anos você esteve na organização e quanto dinheiro você ganhou durante os últimos anos em que esteve lá.Quanto mais anos você trabalhou lá e quanto maior for o seu salário, maiores serão os pagamentos da sua pensão. Se você mudar de emprego a cada poucos anos, não receberá uma pensão tão grande quanto receberia se permanecesse no mesmo empregador por 20 ou 30 anos.
Tenha em mente que os seus pagamentos SSA podem ser reduzidos se também receber uma pensão por anos de trabalho em que os seus rendimentos não foram cobertos pelo sistema de Segurança Social. A disposição geralmente afeta apenas pessoas que trabalham para o governo, organizações sem fins lucrativos ou no exterior. Pode reduzir o seu benefício da Segurança Social num montante não superior a metade da sua pensão.Você pode usar a calculadora WEP (provisão de eliminação inesperada) on-line do SSA para descobrir seu pagamento reduzido.
Observação
Se você receber a Previdência Social e uma pensão, poderá ter que receber um benefício reduzido da Previdência Social devido à Provisão para Eliminação de Benefícios Inesperados.
Trabalho durante a aposentadoria
Muitas pessoas continuam trabalhando para ganhar dinheiro e sobreviver depois de se aposentarem. O número de trabalhadores norte-americanos com mais de 65 anos que trabalham ou procuram trabalho está a crescer.
As pessoas que ganham muito, como médicos, advogados e contadores, muitas vezes se acostumam a um determinado estilo de vida que é difícil abandonar quando se aposentam. Uma maneira de manter esse estilo de vida e se aposentar sem poupança é trabalhar em meio emprego na aposentadoria, o que ajuda a pagar as despesas essenciais, mas ainda lhe dá tempo para outras coisas que deseja fazer quando se aposentar, como ser voluntário ou viajar. Se você conseguir, considere um emprego que lhe ofereça a chance de trabalhar em sua profissão, mas com menos horas.
É verdade que você provavelmente não poderá ganhar a mesma quantia que ganhava na juventude e voltar ao antigo estilo de vida, a menos que trabalhe em tempo integral, mas trazer alguma forma de renda pode acalmar o medo de falir na aposentadoria na ausência de outras economias.
Observação
Um estudo descobriu que as pessoas aposentadas se enquadram em quatro grupos de gastos: típicos, domésticos, de saúde e discricionários.
Viva com menos
Aposentar-se sem economizar depende da capacidade de reduzir seu estilo de vida. Descubra para onde vai a maior parte do seu dinheiro, como o alto custo de vida em sua localidade, custos de moradia, assistência a idosos ou custos de carro. Em seguida, tome medidas drásticas para reduzir essas despesas ou até mesmo livrar-se delas. Por exemplo, você pode se mudar para um estado ou país com um custo de vida mais barato, morar com a família ou se livrar do carro.
Depois de adotar uma nova perspectiva de estilo de vida, procure oportunidades de esticar seu dinheiro. Tente trocar habilidades como cozinhar ou cuidar da casa para alugar ou serviços públicos. Compre apenas o que você precisa e por menos, comprando em brechós ou encontrando outras maneiras de comprar coisas de segunda mão.
Embora economizar para sua vida depois de se aposentar seja o ideal, se não puder, você ainda tem opções. Seja criativo nos últimos anos e você poderá realizar uma grande façanha: aposentar-se sem ter economizado um centavo.
Principais conclusões
- Se você trabalhou o suficiente para receber benefícios do Seguro Social, poderá viver com essa renda depois de se aposentar, se estiver disposto a ter um estilo de vida modesto.
- Se a sua empresa oferece uma pensão, você poderá contar com ela quando se aposentar, em vez de com suas próprias economias, especialmente se não tiver hipoteca.
- Muitas pessoas trabalham meio período na aposentadoria ou mudam-se para algum lugar com custo de vida mais baixo para que possam desfrutar de um estilo de vida mais confortável.
