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Ficar sem fundos de aposentadoria no final da vida pode ser estressante, mas nunca é tarde para começar a investir no seu futuro. Se você estiver disposto a trabalhar, poderá se aposentar em 10 anos, mesmo que não tenha economias.
Porém, assim como perder peso, esse processo exigirá disciplina e comprometimento, e o sucesso não acontecerá da noite para o dia. Siga as etapas abaixo diligentemente para criar um pecúlio de aposentadoria para sustentá-lo durante seus anos dourados.
Principais conclusões
- Se faltam 10 anos para a aposentadoria, ainda há tempo para guardar algum dinheiro.
- Prepare-se reduzindo despesas e, em seguida, desenvolvendo um plano para economizar a quantia necessária para cobrir as despesas mensais na aposentadoria.
- Saiba mais sobre o crescimento financeiro e continue a ganhar e economizar.
Estabeleça uma figura
Você deve ser realista sobre o que é possível, dado esse período de tempo, mas não deixe que isso o impeça de começar e dar tudo de si. Elaborar um orçamento de aposentadoria lhe dará uma ideia de quanto você precisará cobrir cada mês em despesas.
Suas necessidades mensais também dependerão de quanto tempo você pode adiar a solicitação do Seguro Social e de quanto serão esses benefícios. Se você adiar a solicitação do Seguro Social até os 70 anos, poderá reivindicar 132% dos seus benefícios.
Você pode depositar até US$ 6.000 por ano em um Roth IRA, o que significaria reservar US$ 500 por mês (US$ 7.000 por ano ou US$ 583 por mês se você tiver 50 anos ou mais e fizer contribuições de recuperação).Em 10 anos, a uma taxa de retorno de 6%, economizando US$ 583 por mês, você chegaria a US$ 96.227.
Se você tiver um 401 (k), poderá contribuir com até US$ 25.000 se tiver 50 anos ou mais – isso equivale a US$ 2.083 por mês.Em 10 anos, a uma taxa de retorno de 6%, você teria US$ 343.810. Suas economias 401 (k) e IRA juntas seriam de $ 440.037, um pé-de-meia significativo para complementar seus benefícios da Previdência Social.
Nota
Economizar $ 2.666 (IRA mais contribuições 401 (k)) por mês pode estar além de suas possibilidades, mas mostra o que é possível no espaço de 10 anos.
Ano Um: Definir a Estrutura
Primeiro dia
Decida que você vai se comprometer com este plano, não importa o que aconteça. Você é responsável por seu próprio futuro e talvez precise fazer algumas mudanças drásticas para se aposentar em uma década.
Amigos, familiares e até mesmo seu cônjuge podem tentar dissuadi-lo dessas mudanças, mas não deixe que elas o distraiam de seu objetivo. Imagine como será estar financeiramente seguro e comprometer-se a continuar dando pequenos passos até chegar lá. Escreva seu compromisso e leia-o todos os dias para manter forte sua motivação.
Meses um a três
Comece um estilo de vida básico. Sua primeira prioridade é reduzir despesas para que você tenha dinheiro extra todos os meses. Usar todas as maneiras possíveis que você possa imaginar para gastar menos acelerará poderosamente suas economias para a aposentadoria, que você precisará em um prazo de 10 anos.
Esta fase envolve viver com quase nada enquanto você se livra das dívidas e acumula economias. Isso não será fácil, mas valerá a pena. Considere medidas drásticas, como reduzir o tamanho da sua casa, mudar para o transporte público, fazer compras em brechós e cozinhar em casa em vez de jantar fora. Evite a TV a cabo e o caro plano de telefone celular. Não precisa ser para sempre, mas se você estiver disposto a viver com muita frugalidade, mesmo que por pouco tempo, ficará surpreso com o progresso que poderá fazer.
Nota
Revise frequentemente seu compromisso com a aposentadoria para se manter motivado.
Mês Quatro
Desenvolva um sistema de rastreamento. Encontre uma maneira de controlar seus gastos, dívidas, saldos de contas – qualquer coisa relacionada ao seu dinheiro. Os sistemas de acompanhamento podem ser tão simples como anotar os saldos das contas e os levantamentos totais no final de cada mês ou tão complexos como utilizar software de orçamentação para categorizar despesas e analisar dados. Muitas pessoas acham mais fácil acompanhar um sistema simples.
O segredo é encontrar uma maneira de organizar suas finanças que funcione para você, para que você possa persistir. Ao monitorar seus gastos, você pode ver padrões ao longo do tempo e detectar problemas rapidamente. Também é um motivador poderoso poder olhar para trás e ver o progresso que você fez.
Meses cinco a 12
Economize todo o seu dinheiro restante. Agora que você está gastando menos e pagando dívidas, comece a guardar dinheiro em uma conta poupança ou outro investimento seguro. Sinta-se confortável em ter e guardar dinheiro no banco e desafie-se a acumular mais. Antes de cada compra, pense em quanto o dinheiro que você está prestes a gastar poderia aumentar suas economias.
Então, se você ainda não tiver uma, abra uma conta de investimento para aposentadoria, como um IRA, para que o dinheiro que você economiza possa começar a render juros.
Ano dois: aumentar a renda
Talvez você tivesse o hábito de desperdiçar dinheiro; agora, você pode criar o hábito de fazer isso. Mesmo que isso envolva a coleta de latas de alumínio para reciclagem por cinco centavos cada, sempre há algo que você poderia fazer no seu tempo livre para conseguir mais dinheiro.
Considere pegar mais horas no trabalho. Um bônus vem de trabalhar mais. Você não apenas trará mais dinheiro para casa, mas também terá menos tempo para gastá-lo.
Nota
Se você não consegue trabalhar mais horas em seu trabalho diário, tente adicionar um emprego de meio período como forma de aumentar sua renda.
Em vez de trabalhar mais horas, você pode tentar aumentar seu salário. Você pode melhorar em seu ofício, mudar de emprego, aprender uma nova habilidade ou melhorar suas habilidades de vendas? Converse com pessoas que ganham mais para descobrir o que é preciso. Vá para a escola noturna se precisar ou faça aulas online. E não se esqueça da importância das habilidades sociais. Talvez você tenha as habilidades técnicas certas, mas suas habilidades pessoais precisam ser melhoradas. Peça feedback honesto a seus amigos, colegas de trabalho e chefe. Este é o momento de deixar o ego de lado e fazer as mudanças necessárias para progredir.
Terceiro ano: aumente seu conhecimento
Agora que você já conhece o básico, encontre um livro relacionado a dinheiro para ler a cada mês. Pode ser sobre ganhar dinheiro, investir, adquirir imóveis ou melhorar habilidades profissionais.
Você pode não entender tudo o que lê no início, mas absorverá o conhecimento se persistir. Quanto mais você aprende sobre como administrar dinheiro e construir riqueza, melhor poderá aplicar essas informações à sua própria vida. Você também pode se inspirar para experimentar novas técnicas para aumentar seus resultados.
Quarto ano: mantenha seus gastos sob controle
À medida que você começa a gerar mais renda, é muito fácil permitir que seus gastos aumentem até que você fique sem dinheiro novamente. Evite isso monitorando continuamente sua situação financeira com o sistema de rastreamento que você configurou no primeiro ano. Sempre que você receber um aumento ou receber algum dinheiro inesperado, guarde-o.
Nota
Releia o compromisso que você escreveu para si mesmo no primeiro dia e lembre-se por que está trabalhando tanto: faltam apenas seis anos para sua segurança financeira.
Do quinto ao décimo ano: mantenha o curso
Se você seguiu as etapas acima, quando chegar ao quinto ano, você estará no caminho certo para a segurança financeira. Não deixe que seu sucesso e seu saldo bancário crescente afetem sua disciplina – assim como você não ficará fisicamente apto se exercitando apenas algumas vezes por ano, também é preciso mais do que um check-in ocasional para se manter financeiramente apto.
O sucesso financeiro consiste em construir hábitos que você possa manter por toda a vida. Neste ponto, você já teve alguns anos para construir bons hábitos e deve ter um bom controle de quanto precisa para se aposentar. Atualize suas metas financeiras, se necessário, faça os ajustes necessários em sua estratégia e continue seguindo as etapas acima até atingir sua meta de aposentadoria.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto dinheiro você precisa economizar para se aposentar?
A quantia exata que você precisará economizar para se aposentar com conforto dependerá de suas despesas e receitas na aposentadoria. Uma diretriz útil é considerar a “regra dos 4%”. Esta regra afirma que você pode esperar que seus investimentos gerem cerca de 4% ao ano, para que você possa sacar de forma sustentável 4% de sua conta ao ano. Se for esse o caso, então você precisa economizar o suficiente para que as despesas de um ano sejam iguais a 4% de sua carteira de aposentadoria. Lembre-se de que esta é apenas uma regra prática e você deve personalizar sua abordagem com base na sua situação.
Quantos anos você precisa ter para se aposentar?
Não existe uma idade definida para você se aposentar. Sempre que você tiver dinheiro suficiente para se sentir confortável em deixar o emprego para sempre, estará livre para fazê-lo. No entanto, se você quiser receber benefícios do Seguro Social, existem alguns limites de idade que você terá que cumprir. Você pode começar a se retirar do Seguro Social aos 62 anos, mas não receberá todos os benefícios até os 65 a 67 anos (dependendo do ano em que nasceu). Se esperar mais, receberá mais dinheiro até os 70 anos, quando atingir o máximo de benefícios.Da mesma forma, se você tiver uma conta de aposentadoria como IRA ou 401 (k), deverá esperar até os 59 anos e meio para sacar, caso contrário provavelmente enfrentará multas.
