Como sair dos empréstimos consignados

Os empréstimos consignados podem arrastá-lo para a armadilha da dívida devido aos altos custos. É fácil confiar nesses empréstimos e você pode até conseguir prorrogar um único empréstimo várias vezes para atrasar o pagamento. Mas o acesso fácil leva a um hábito caro, e o dinheiro que você gasta na manutenção desses empréstimos impedirá que você se recupere.

Você pode adotar várias abordagens para se livrar da dívida do empréstimo consignado. Detalharemos essas estratégias abaixo e discutiremos maneiras de evitar que o problema volte.

Obtenha um empréstimo diferente

Se você não conseguir pagar o empréstimo neste momento, um empréstimo diferente pode facilitar a saída das dívidas.

Credores alternativos

Quase qualquer outro empréstimo será mais acessível do que um empréstimo consignado, então tente diferentes fontes de dinheiro. Pequenos bancos comunitários e cooperativas de crédito são sua melhor aposta para obter aprovação, especialmente se você tiver crédito ruim ou nunca tiver estabelecido crédito. Alguns credores online também atendem a mutuários com crédito menos que perfeito. Dito isto, sempre que você procura credores que comercializam para tomadores de empréstimos com “crédito ruim”, você corre o risco de usar credores predatórios.Comece com alguns dos credores on-line ou plataformas de empréstimo ponto a ponto confiáveis.

Consolidar dívidas

Em vez de renovar os empréstimos consignados existentes, consolide esses empréstimos com um empréstimo mais acessível e comece a pagar o empréstimo de consolidação. Peça emprestado apenas o suficiente para saldar sua dívida existente (e talvez o suficiente para evitar que você obtenha outro empréstimo consignado) – e nada mais. Pode parecer que você está pedindo um empréstimo de Pedro para pagar a Paulo, e você está, mas você está pedindo um empréstimo em condições muito melhores. A chave é abandonar definitivamente os empréstimos consignados. Você terá mais tempo para reembolsar e pagar encargos financeiros mais baixos.

Obtenha ajuda com aprovação

Se você não conseguir aprovação, considere pedir a alguém com bom crédito para assinar o empréstimo. Essa pessoa garantirá essencialmente que você pagará no prazo. Caso contrário, seu fiador será 100% responsável pelo pagamento desse valor empréstimo – portanto, é uma enorme responsabilidade e risco para essa pessoa. O crédito do fiador será prejudicado se os pagamentos atrasarem ou se você deixar de pagar o empréstimo, e os credores podem mover uma ação legal contra os fiadores.

Tem dinheiro?

Se você mudou de ideia sobre um empréstimo consignado que solicitou recentemente – ou se recebeu algum dinheiro e suas circunstâncias mudaram – tente devolver o dinheiro. Alguns credores consignados permitem que você reverta a transação dentro de um dia útil após o empréstimo, sem nenhum custo. Aja rapidamente e entre em contato com seu credor, pois pode ser necessário reembolsar o empréstimo antes do fechamento do dia útil seguinte.

Reembolso Estendido

Quando os tempos ficarem difíceis e você não conseguir pagar os empréstimos consignados, entre em contato com seu credor e pergunte sobre suas opções. Alguns credores oferecem planos de pagamento estendidos e outras formas de alívio de curto prazo. Os credores mais amigáveis, incluindo muitas das grandes lojas físicas que você vê ao longo das ruas movimentadas, pertencem à Associação de Serviços Financeiros Comunitários da América (CFSAA), que tem diretrizes para a criação de planos de pagamento.

Criar dinheiro

Às vezes, encontrar mais dinheiro no orçamento é sua única opção. Existem duas maneiras de fazer isso: obter mais receitas ou cortar despesas. Nenhum dos dois é fácil, mas ambos são muito eficazes.

Aumentar a renda

Se possível, encontre trabalho extra. Você não precisa de um emprego permanente – você só precisa trabalhar no curto prazo para saldar qualquer dívida existente de empréstimo consignado. Trabalhar mais é provavelmente a última coisa que você deseja fazer, especialmente se você já está disperso. Mas pense na renda como mais do que apenas o salário que você ganha. É também o dinheiro que você evite gastar em inúmeras taxas de empréstimo consignado. Essa renda pode fazer a diferença entre se endividar e se recuperar.

Você também pode ganhar dinheiro vendendo bens. Assim como trabalhar extra, não é divertido, mas é melhor do que pagar encargos financeiros. Se trabalhar mais não for uma opção, esta pode ser a próxima melhor maneira de arrecadar dinheiro rapidamente.

Cortar custos

Se trazer dinheiro não for uma opção, você terá que reduzir os gastos até recuperar o controle de suas finanças. Isso significa reduzir ao mínimo. Faça você mesmo todas as refeições e leve o almoço para o trabalho. Corte custos desnecessários, como TV a cabo, e encontre maneiras baratas de se divertir.

Prepare-se para o futuro

Quando estiver de pé, evite voltar aos empréstimos consignados. Você pode fazer isso construindo uma base financeira sólida.

Construa um Fundo de Emergência

Crie um fundo de emergência para ter dinheiro em mãos quando precisar. Comece reservando algumas centenas de dólares e depois aumente para US$ 1.000. Eventualmente, você deve ter como objetivo ter em dinheiro o equivalente a três a nove meses de despesas de subsistência – o suficiente para cobrir a maioria das surpresas da vida. Comece pequeno agora e vá aumentando.

Construa seu crédito

Para obter empréstimos acessíveis no futuro, você precisa de um bom crédito. Se seu crédito for ruim ou você não tiver nenhum histórico de crédito, estabeleça seu crédito ao longo do tempo. Comece obtendo um pequeno empréstimo garantido em dinheiro (ou experimente um cartão de crédito garantido). Faça todos os seus pagamentos dentro do prazo e seu crédito melhorará lentamente. Assim, será muito mais fácil – e mais acessível – cobrir despesas maiores.

Acima da sua cabeça?

Se você estiver mergulhado na armadilha do empréstimo consignado, fale com um conselheiro de crédito licenciado. Para dicas sobre como encontrar ajuda local, comece com a National Foundation for Credit Counseling. Os conselheiros de crédito ajudam você a se aprofundar nos detalhes do seu orçamento e, potencialmente, trabalhar com seus credores para encontrar uma saída. A falência pode ser uma opção, mas é um grande passo que você só deve dar depois de muita consideração e discussão com um advogado local.