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O que é melhor do que dinheiro grátis? As ofertas de bônus bancários prometem dinheiro extra para novos clientes que tragam ativos ou se comprometam a trabalhar com o banco. Então, como funcionam essas promoções e o que você precisa saber antes de buscar bônus em dinheiro?
Tipos de bônus
Os tipos de bônus mais comuns – e gratificantes – incluem bônus em dinheiro para abertura de novas contas. Para se qualificar, normalmente você precisa trazer novos ativos para o banco e atender a requisitos adicionais.
Verificação de contas
Os bônus em contas correntes são os mais fáceis de encontrar porque têm maior probabilidade de compensar para bancos e cooperativas de crédito. Para ganhar o bônus, pode ser necessário configurar um depósito direto em sua conta, fazer um depósito significativo, usar seu cartão de débito várias vezes por mês e deixar seu dinheiro na conta por vários meses.
Essas ofertas funcionam bem para os bancos porque resultam em relacionamentos mais rígidos – é provável que você continue bancário com o banco que possui sua conta corrente. Depois que você adquirir o hábito de usar uma conta, mudar para outra conta será um incômodo.
Infelizmente para os clientes, as contas correntes também tendem a cobrar taxas mensais de manutenção. Essas taxas, juntamente com as taxas de cheque especial e outras taxas de serviço, podem gerar receitas saudáveis para o banco. Você pode se qualificar para isenção de taxas se mantiver um grande saldo em sua conta, mas isso significa perder ganhos de juros em uma conta poupança ou outros veículos.
Por exemplo, o Chase Bank costuma oferecer uma oferta de bônus em conta corrente ativa. Novos clientes podem abrir uma conta, configurar um depósito direto e ganhar até US$ 200.
Contas Poupança
Os bônus de contas poupança são mais difíceis de encontrar, mas estão por aí. Essas promoções normalmente exigem que você faça um depósito significativo – geralmente US$ 10.000, US$ 25.000 ou mais. Como bônus, você pode receber várias centenas de dólares.
As ofertas de contas poupança podem trazer novos ativos, mas os entusiastas em busca de bônus com excesso de dinheiro aprenderam que é fácil transferir poupanças e ganhar bônus. Isso pode explicar por que poucos bancos promovem ativamente ofertas de bônus em contas poupança.
Outros tipos de bônus
Alguns bancos são criativos e tentam chamar sua atenção de diferentes maneiras. Por exemplo, eles podem oferecer uma taxa de juros extremamente alta em uma conta corrente de alto rendimento, mas você só ganha essa taxa nos primeiros US$ 1.000 ou mais em sua conta.
O bônus vale a pena?
Se você estiver comprando um novo banco, uma oferta de bônus certamente pode melhorar o negócio. Mas você deve estar ciente de algumas armadilhas potenciais se estiver pensando em buscar bônus bancários habitualmente.
Você pode se qualificar?
O título anunciado pode parecer atraente, mas você atenderá aos requisitos? Especialmente com bônus de conta poupança, você precisa de uma quantia substancial de dinheiro disponível. Além disso, pode ser necessário configurar um depósito direto para algumas ofertas de cheques. Se você não tiver um empregador que pague por depósito direto, terá que encontrar outra maneira de atender ao requisito (a transferência de fundos por ACH pode funcionar). Finalmente, alguns bancos exigem que você use seu cartão de débito dez vezes ou mais por mês. Isso é um desafio para algumas pessoas.
Taxas de juros
Avalie o panorama geral antes de escolher um banco. Você sai na frente se acabar em um banco que paga uma pequena quantia de juros? Você pode ganhar mais escolhendo um banco que não paga bônus e que paga consistentemente taxas competitivas – e você não precisa se dar ao trabalho de trocar de banco novamente.
Pontuações de crédito
Alguns bancos retiram seu crédito quando você solicita uma nova conta. Se eles usarem um puxão “forte”, essa consulta poderá diminuir temporariamente sua pontuação de crédito. Além disso, se você tiver muitas consultas sobre seus relatórios de crédito em um curto espaço de tempo, os danos se intensificarão. Esteja atento se você precisará ou não usar seu crédito em breve. Se o seu crédito já não é perfeito ou se você está planejando comprar uma casa, pode fazer sentido minimizar as consultas.
Tarifas
É ótimo receber US$ 200 extras, mas quanto você pagará ao banco em taxas no próximo ano? Se você enfrentar cobranças mensais de manutenção ou outros custos, poderá facilmente eliminar o bônus. Investigue os níveis de taxas e opções de isenção de taxas.
Juros tributáveis
Quando você recebe um bônus de conta bancária pela abertura de sua conta, o valor que você recebe normalmente é tratado como juros. Como resultado, você pode precisar pagar impostos sobre esses ganhos extras, reduzindo efetivamente o valor que pode manter (e gastar).
Como encontrar ofertas de bônus
Os bônus bancários podem ir e vir rapidamente. Para encontrar ofertas atuais, pesquise online com seu mecanismo de busca favorito. Os bancos que desejam reunir novos ativos geralmente apresentam anúncios pagos no topo dos resultados de pesquisa, ou você pode acabar em fóruns com discussões recentes sobre ofertas atuais.
Procure ofertas locais também. Os bancos regionais e pequenas cooperativas de crédito também podem ter promoções atraentes que estão disponíveis apenas para residentes da sua área. Não precisam de abrir a oferta a caçadores de taxas em todo o país, para que esses negócios possam ser melhores do que as ofertas dos megabancos.
Por que os bancos não pagam mais?
Os bônus podem parecer um conceito estranho. Em vez de ofertas em dinheiro de curto prazo, os bancos poderiam simplesmente conquistar clientes oferecendo taxas de juros competitivas, excelente serviço e taxas baixas. Todo o dinheiro gasto em bônus poderia ir para os correntistas existentes.
Embora se possa debater a sabedoria dos bónus bancários, os bancos parecem estar interessados em adicionar novos clientes – e não em recompensar os clientes fiéis. Em algumas instituições, tudo se resume a crescimento e (devido à inércia) reter os clientes existentes não é difícil.
