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Os pagamentos ACH ajudam em tudo, desde o depósito direto do seu contracheque até o pagamento de contas mensais da sua conta bancária. Esses pagamentos acontecem graças à Automated Clearing House (ACH), uma rede que garante a movimentação tranquila de dinheiro de uma entidade para outra.
As transações geralmente levam alguns dias para serem processadas, mas os pagamentos geralmente são fáceis de gerenciar. Embora a maioria das transferências ocorra sem problemas, erros acontecem ocasionalmente. Nesses casos, é útil saber se e quando você pode reverter, interromper ou cancelar um pagamento.
Como você reverte um pagamento ACH?
As regras da National Automated Clearing House Association (NACHA) cobrem se e quando uma reversão simples é permitida. Seu banco só pode reverter um pagamento da sua conta por um dos seguintes motivos:
- O valor errado foi transferido (por exemplo, US$ 200 em vez de US$ 150).
- Uma transferência tinha o número de conta errado, o que significa que o remetente ou destinatário não era a conta certa.
- Se uma transferência for realizada mais de uma vez, as duplicatas serão revertidas.
Nas situações acima, o banco deverá reverter as cobranças no prazo de cinco dias e notificar os titulares das contas bancárias afetadas.Essas três situações de reversões são bastante limitadas, mas há outras alterações que você pode precisar fazer em um pagamento ACH.
Observação
As reversões devem ser originadas pela pessoa que iniciou a transação, e não pelo destinatário.
Como você interrompe um pagamento ACH?
Se você autorizou pagamentos ACH que deseja interromper, você tem o direito legal de revogar sua autorização. Para fazer isso, ligue ou escreva para o cobrador para solicitar que ele pare de receber pagamentos automáticos. Informe também o seu banco ou cooperativa de crédito, escrevendo uma carta.
Se uma empresa continuar a cobrar sua conta bancária, poderá ser possível interromper o pagamento como faria com um cheque. Para evitar que seu banco permita a saída de fundos de sua conta, entre em contato com o banco pelo menos três dias úteis antes da data de pagamento.
Observação
Você pode entrar em contato com seu banco por telefone ou pessoalmente, mas certifique-se de enviar sua solicitação também por escrito, no prazo de 14 dias.
Se você decidir interromper um pagamento ACH, espere pagar uma taxa modesta e saiba que uma ordem de suspensão de pagamento com seu banco não cancela seu contrato com a empresa. Você ainda precisa entrar em contato com o cobrador, cancelar seu contrato e solicitar que ele pare de receber pagamentos. Verifique sua conta para ter certeza de que eles estão seguindo seus desejos e conteste quaisquer transferências que você não autorizou com seu banco.
Ajustando pagamentos de contas on-line
Se você paga contas por ACH, pode haver momentos em que você queira ajustar, alterar ou atrasar um pagamento que, de outra forma, seria processado por conta própria. Nesses casos, entre em contato com quem cria o pagamento:
- Seu cobrador (como uma empresa de serviços públicos), se os fundos forem automaticamenteretiradoda sua conta todos os meses
- Seu banco, se você configurar o pagamento por meio do sistema de pagamento de contas on-line do seu banco paraenviarfundos da sua conta
Certifique-se de solicitar quaisquer alterações o mais rápido possível. Se você não tiver certeza de que seu cobrador atenderá sua solicitação (como é o caso de alguns cobradores duvidosos), você também pode pedir ajuda ao seu banco.
Alterando Depósito Direto
Se você receber um depósito direto todos os meses e precisar mudar a conta para a qual ele vai, entre em contato com a empresa que envia o dinheiro o mais rápido possível. Forneça a eles os detalhes da sua nova conta bancária, incluindo o número de identificação do banco, e peça que excluam as informações da sua conta antiga.
Se você descobrir fraudes e erros
Muitas vezes você está protegido contra erros e fraudes de acordo com a lei federal. Mas talvez seja necessário agir rapidamente para obter proteção total. Notifique seu banco assim que descobrir um problema – dentro de dois dias é o ideal. Se você esperar mais de 60 dias após o banco criar um extrato, você poderá ser responsável por quaisquer perdas. Em vez de reverter o pagamento, você terá que recuperar esses fundos de outra forma.
Observação
As empresas precisam ter um cuidado especial com as transferências ACH de contas. Isso ocorre porque as leis federais de proteção ao consumidor não cobrem contas empresariais. Para evitar problemas, pergunte ao seu banco sobre soluções que podem reduzir as chances de roubo (como serviços ACH Block e ACH Filter).
Pagamentos ACH vs. Transferências Bancárias
As transferências eletrônicas são diferentes dos pagamentos ACH e geralmente não podem ser revertidas. As transferências eletrônicas acontecem mais ou menos imediatamente, com os fundos saindo da sua conta e chegando ao destino no mesmo dia. Nesse caso, os fundos geralmente ficam disponíveis para uso imediato, o que pode dificultar ainda mais a recuperação do dinheiro.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto tempo leva um pagamento ACH?
Os pagamentos ACH podem ser processados no mesmo dia ou em um a dois dias úteis, dependendo da opção escolhida pelo pagador.
Que informações são necessárias para efetuar um pagamento ACH?
As únicas informações de que você precisa para fazer um pagamento ACH são o número da sua conta bancária e o número da sua conta. Se você estiver configurando pagamentos automáticos com um provedor de serviços, talvez seja necessário fornecer um cheque anulado para verificar essas informações.
