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Quando você tem problemas com seu seguro, pode ser uma tarefa frustrante de gerenciar. Quer haja uma disputa sobre o valor de uma reclamação, um atraso grave, um erro ou algum outro problema, pode ser assustador tentar resolver tudo sozinho. Felizmente, existem sistemas para corrigir esses problemas e muitas fontes às quais você pode pedir ajuda. O setor de seguros é altamente regulamentado e cada estado tem suas próprias regras. No mais alto nível, o comissário de seguros do estado é responsável por obrigar as pessoas a cumprir essas regras. O principal dever desta função é facilitar às pessoas a obtenção de ajuda quando suspeitam que estão a ser tratadas de forma injusta.
Se você precisar resolver um problema com sua seguradora, há várias maneiras de fazê-lo. Aqui abordaremos suas opções e também como proceder para registrar uma reclamação ao mais alto nível.
O que devo fazer se tiver um problema com meu seguro?
Embora o comissário de seguros do estado possa ajudá-lo, há muitas outras pessoas de quem você também pode obter ajuda primeiro. Estes incluem:
- Seu avaliador de sinistros
- Seu agente, corretor ou outras pessoas da empresa
- O Provedor de Seguros
Antes de recorrer ao comissário de seguros do seu estado, você deve primeiro tentar entrar em contato com as pessoas acima para ver se o seu problema pode ser resolvido de uma forma mais simples no nível básico. (Se algum deles lhe causar problemas, você também pode subir na hierarquia até os supervisores deles.) Todas as pessoas acima podem explicar como as coisas funcionam nos bastidores. Eles sabem como as seguradoras devem agir para cumprir a lei e podem detectar quaisquer problemas que você possa perder. Eles também podem esclarecer quaisquer pontos que possam ser confusos ou pouco claros. Os profissionais também poderão ajudar todas as partes a trabalhar para resolver os problemas de maneira justa ou, pelo menos, direcioná-lo para fontes que possam.
Observação
O principal motivo para entrar em contato com agentes ou outras pessoas no nível local antes de ir direto ao comissário estadual é economizar tempo. Se você conseguir resolver o problema perto da fonte, poderá evitar muito trabalho extra.
Se você sente que ninguém está ouvindo ou que algo está muito errado e que as pessoas com quem você conversou até agora não podem ajudar, não se desespere; você ainda não está sem sorte. Você ainda tem recurso neste momento, porque tem a opção de preencher um relatório superior e envolver o comissário de seguros do estado para ajudá-lo.
Quem é o Comissário de Seguros do Estado?
Os comissários estaduais de seguros são funcionários públicos encarregados de regular o setor de seguros em seu estado. Isto inclui garantir que os mercados sejam justos, bem como proteger os direitos dos consumidores. Se houver uma injustiça no setor de seguros que o afete, eles podem ajudá-lo a garantir que as leis sejam respeitadas e a fazer cumprir as leis para que as coisas sejam feitas de maneira justa. Eles também podem designar agentes para investigar os problemas e conduzir investigações, se necessário.
Os comissários estaduais de seguros resolvem milhares de reclamações todos os anos. Alguns dos problemas mais comuns que ouvem incluem:
- Disputas com seguradoras
- Como a reivindicação de alguém foi tratada
- Problemas com a venda e serviço de uma apólice
Como faço uma reclamação formal?
Antes de comprar um seguro online, e mesmo antes de começar a fazer cotações, é sempre melhor conhecer os seus direitos como consumidor. Se você puder se preparar com antecedência, poderá resolver quaisquer problemas à medida que surgirem. Mas se você estiver avançado no processo e aprendendo o básico à medida que avança, poderá precisar de ajuda externa.
Se você descobrir que precisa registrar uma reclamação formal junto ao comissário estadual, há algumas coisas para as quais você deve se preparar. Antes de tomar qualquer outra medida, acesse o site do comissário de seguros do seu estado e descubra qual é o processo para registrar uma reclamação. Leia cada etapa e todas as letras miúdas. Procure prazos, orientações e veja exemplos de formulários, se os houver. Muitos comissários de seguros estaduais terão um formulário de reclamação que você pode baixar e enviar ou preencher online.
Depois de saber como iniciar o processo, volte e compile todas as informações pertinentes à reclamação. Se você ainda não faz isso, comece a manter registros de todas as conversas telefônicas e contatos dos agentes. As seguradoras costumam ter departamentos de sinistros e centrais de atendimento muito grandes. Você pode acabar falando com um novo agente cada vez que ligar, portanto, é necessário manter registros de cada pessoa com quem conversa na seguradora. Faça anotações de hora, data e sobre o que você falou. Depois de compilar todos os seus documentos e conhecer o processo de registro na repartição estadual, é hora de enviar a reclamação.
O que posso esperar depois de registrar uma reclamação?
Depois de registrar uma reclamação, o escritório do comissário de seguros do seu estado poderá entrar em contato com você solicitando quaisquer outros formulários ou documentação necessária. Na maioria dos casos, o próximo passo que o comissário tomará é enviar uma cópia da reclamação à seguradora e dar-lhe um prazo para apresentar a sua resposta. A empresa responderá com detalhes de sua posição em uma carta, citando quaisquer ações de sua parte para defender sua posição também. Se o comissário achar que a resposta é válida, ele lhe enviará uma cópia da carta.
Se o comissário achar que a resposta da empresa é falha ou de alguma forma errada, seu caso será levado ao próximo nível. Neste ponto, você poderá ser entregue a um representante que o estado designará para o seu caso. Essa pessoa trabalhará com você e a empresa para pesquisar a reclamação e resolver o problema. Eles procuram saber se as leis estaduais e os termos do contrato foram seguidos no processo, desde o primeiro dia. Eles também procurarão qualquer crime ou ações suspeitas.
Observação
Caberá a você decidir se contratará um advogado à medida que seu caso avança. Pense na reclamação, na quantidade de dinheiro ou outro valor em jogo e se você confia em todas as partes envolvidas.
Uma coisa importante a observar no processo de reclamação é que mesmo que o seu caso seja atribuído a um representante designado pelo estado para tentar resolver o problema, essa pessoa é neutra. Eles não estão agindo em seu nome.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quem nomeia o comissário de seguros do estado?
Os eleitores elegem o comissário de seguros em 11 estados – Califórnia, Delaware, Geórgia, Kansas, Louisiana, Mississippi, Montana, Carolina do Norte, Dakota do Norte, Oklahoma e Washington – bem como nas Ilhas Virgens dos EUA. Em todos os outros estados e territórios, o comissário de seguros é nomeado pelo governador ou por uma comissão independente.
Onde posso encontrar reclamações contra agentes de seguros?
Para encontrar reclamações apresentadas por outras pessoas contra uma seguradora específica, você pode usar a ferramenta de pesquisa de seguros ao consumidor da National Association of Insurance Commissioners. Seja específico com o tipo de seguro e o estado onde você está localizado para obter resultados mais precisos. Você também pode verificar reclamações com o departamento de seguros do seu estado. Alguns departamentos facilitam isso por meio de seu site, mas outros têm um processo mais difícil.
