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A transferência de riqueza é a transferência de bens para os beneficiários, muitas vezes os filhos. À medida que uma geração envelhece, a riqueza acumulada é passada aos descendentes quando eles morrem. Mas as transferências de riqueza não são de forma alguma simples ou fáceis. Na verdade, eles podem criar muita tensão nas famílias. Pais e avós idosos têm as suas próprias ideias sobre como gostariam de legar o seu dinheiro e alguns não desejam repassar nenhum dinheiro.
As gerações receptoras também têm ideias sobre como uma herança deve ser gasta. E como podem ainda estar nas fases iniciais das suas carreiras e da sua própria acumulação de riqueza, podem não ter experiência suficiente na tutela de somas significativas, o que cria a possibilidade de conflito. Saiba como as famílias podem evitar estes obstáculos e preparar-se para uma transferência de riqueza bem sucedida.
A Grande Transferência de Riqueza
À medida que a geração Baby Boomer envelhece, a América está preparada para o maior período de transferência de riqueza da sua história. Espera-se que cerca de 68 biliões de dólares mudem de mãos ao longo de um período de 25 anos, transferindo-se dos Baby Boomers para a Geração X e Millennials, bem como para organizações de caridade.
Para que estas transferências ocorram com sucesso, ambas as partes devem preparar-se adequadamente, com bastante comunicação para evitar problemas.
Observação
Até 60% das transferências de riqueza são desperdiçadas ou falham devido à falta de comunicação ou confiança; você pode diminuir essa porcentagem para sua família tomando as medidas apropriadas com antecedência.
Dicas para preparar seus herdeiros para uma transferência de riqueza
Para aumentar as chances de uma transferência de riqueza bem-sucedida, você pode abrir a porta para uma comunicação saudável e ser honesto com seus herdeiros. Aqui estão algumas dicas para facilitar a transição.
Compartilhe os detalhes
Informe seus herdeiros sobre seus detalhes financeiros. Embora seja fácil evitar falar sobre suas finanças pessoais com outras pessoas, mesmo com entes queridos, você precisa ter certeza de que seus herdeiros estão familiarizados o suficiente com os detalhes de sua propriedade para que possam assumir a administração ou supervisionar os ativos depois que você partir.
Convidar participação
Você pode envolver seus herdeiros no processo de planejamento imobiliário. Isso ajudará a gerar discussão sobre como sua propriedade será repassada.
Se você estiver transferindo um negócio ou um grande investimento, poderá conversar com seus herdeiros sobre seus valores e esperanças em relação a esses ativos. Esclareça agora para que eles não fiquem adivinhando mais tarde.
Mantenha seus arquivos em ordem
Organize seus documentos financeiros e mantenha-os em um único local. Você não quer que seus herdeiros tenham que se esforçar para encontrar diferentes partes de sua propriedade. Mantenha todas essas informações em um local seguro e informe seus herdeiros onde elas estão.
Observação
Os documentos que você deve ter em mãos incluem extratos de contas financeiras, certificados de ações, documentação de empréstimos e hipotecas, documentos de propriedade imobiliária, documentos de interesses comerciais, informações sobre contas rotativas, informações sobre seguros de vida e quaisquer outros detalhes financeiros relevantes. Certifique-se também de incluir documentação legal atualizada, incluindo testamento, procuração e designações de beneficiários.
Fale com um consultor confiável
Isso pode desempenhar um papel vital para garantir uma transferência de riqueza bem-sucedida. Ao envolver toda a família, um conselheiro familiar pode ajudar a elaborar um plano com o objetivo de longo prazo de ajudar a próxima geração a prosperar. Muitos conselheiros familiares conduzirão séries de palestras sobre como criar filhos financeiramente responsáveis. Eles também podem fornecer conselhos sobre filantropia, estratégias de doação de presentes ou criação de uma fundação familiar.
Ajude a construir o relacionamento entre seus herdeiros e sua equipe financeira (consultor financeiro, advogado de planejamento patrimonial e CPA). Ao ajudar a estabelecer esta relação desde o início, os seus herdeiros terão recursos a quem recorrer caso a transferência de riqueza se complique. Também ajudará a prepará-los para seus papéis futuros e para tudo o que a herança trará.
Planeje como o dinheiro será usado
Para os herdeiros, é importante usar o dinheiro “recém-adquirido” com sabedoria. Este não é o momento para eles se mudarem para uma megamansão, comprar um iate ou fazer compras extravagantes.
Em vez disso, ajude-os a planear uma utilização mais sensata dos fundos:
- Elimine dívidas.
- Adicione a um fundo de emergência.
- Economize para o ensino superior.
- Use-o para melhorar sua casa.
- Faça investimentos de produção de capital.
Uma regra prática é que os herdeiros guardem 80% de sua herança. Isso os ajudará a repassar o dinheiro aos seus próprios herdeiros.
O resultado final
Uma forte comunicação familiar é a chave para uma transferência de riqueza bem-sucedida. Ao envolver os seus herdeiros antecipadamente e ser honesto e claro sobre a sua situação, bem como as suas expectativas, poderá eliminar divergências controversas sobre heranças e preparar os seus herdeiros para uma transferência de riqueza bem sucedida.
