Como preencher o formulário SBA 413

Muitas startups e pequenas empresas dependem de empréstimos da SBA para iniciar ou financiar seus empreendimentos. Embora os empréstimos SBA sejam ferramentas importantes para muitos proprietários de empresas, o processo de inscrição pode ser complicado e demorado. A aprovação do empréstimo exige que os proprietários preencham muitos formulários, e um dos mais importantes é o demonstrativo financeiro pessoal da SBA, Formulário 413. Em última análise, a aprovação do empréstimo depende da capacidade do requerente de pagar outras dívidas e, por extensão, do próprio empréstimo da SBA.

Embora os pedidos de empréstimo possam parecer assustadores, o Formulário 413 pode ser gerenciado abordando-o com organização e etapas concretas. Ao reunir as informações necessárias antes de iniciar o formulário e certificar-se de que as informações fornecidas estão completas e precisas, o Formulário 413 se tornará simplesmente mais um passo no seu caminho para um empréstimo SBA. Aqui está o que você precisa saber.

O que é o formulário 413 da SBA?

O Formulário 413 é um dos fatores mais importantes quando se trata de aprovação de um empréstimo SBA. Este formulário fornece um instantâneo de seus ativos e passivos pessoais, o que permite ao parceiro credor avaliar sua capacidade de reembolsar quaisquer fundos estendidos. A condição financeira do proprietário de uma empresa pode fazer pender a balança quando se trata de receber um empréstimo SBA.

Também chamado de Demonstrativo Financeiro Pessoal (PFS), o Formulário 413 permite que os credores vejam o que você já deve e avaliem sua solvabilidade. Se o seu rácio dívida / rendimento (DTI) já for elevado, a probabilidade de conseguir pagar um empréstimo SBA pode ser considerada baixa. A SBA também quer saber que, se você deixar de pagar o empréstimo, há uma grande probabilidade de conseguir recuperar certos fundos de seus ativos existentes. É por isso que é importante ter todos os bens e documentos necessários contabilizados ao enviar o PFS. A omissão de um ativo, como um fundo de aposentadoria, pode ser um fator decisivo para um credor exigente.

O que o demonstrativo financeiro pessoal da SBA inclui

Na sua forma mais simples, o PFS é uma avaliação dos seus activos, passivos e rendimentos que apoiariam qualquer reembolso do empréstimo SBA. Para preencher o Formulário 413, você precisará fornecer números e documentação de apoio para os seguintes aspectos de suas finanças pessoais:

• Ativos: Isso inclui todos os bens pessoais, como dinheiro, imóveis e contas de aposentadoria.
• Passivos: Isso inclui passivos importantes, como dívidas estudantis e outros empréstimos, parcelas mensais, como pagamentos de automóveis, e passivos contingentes, como ações judiciais.
• Fontes de renda: Isso mostra sua capacidade de pagar dívidas e inclui seus salários, investimentos e quaisquer outras fontes de renda disponíveis para você.

Quem precisa preencher o demonstrativo financeiro pessoal da SBA?

A maioria dos programas de empréstimos da SBA exige que os candidatos preencham o Formulário 413 para avaliar a elegibilidade para aprovação do empréstimo. Ao buscar um empréstimo da SBA, entretanto, não é apenas o proprietário da empresa o responsável por fornecer prova de solvência ao governo. A demonstração financeira pessoal deve ser preenchida por todos os seguintes candidatos ao negócio:

• Cada proprietário e cada membro gerente da LLC
• Todo sócio geral com mais de 20% de participação na empresa
• Cada fiador do empréstimo

Como preencher o formulário SBA 413

Lidar com o Formulário 413 pode ser relativamente simples, desde que você reserve um tempo para analisar as etapas e seja extremamente minucioso no relatório de sua situação financeira.

Estude o PFS

Uma das etapas mais importantes para preencher qualquer pedido de empréstimo, especialmente para um empréstimo SBA e especificamente para o Formulário 413, é ler e compreender os requisitos antes de iniciar o processo. Os PFs envolvem muito mais do que simplesmente indicar quanto dinheiro você tem no banco. Reserve um tempo para ler o que é necessário e crie uma lista de verificação de todos os valores que você precisa saber e documentos que você precisa rastrear antes de começar.

Reúna os documentos relevantes

As informações fornecidas no Formulário 413 não se baseiam em estimativas, mas sim em um reflexo exato e preciso de seus ativos e passivos. Como tal, pode ser necessário fornecer documentação para comprovar os números fornecidos no PFS.

Dependendo da sua situação financeira, os documentos relevantes incluem:

• Extratos bancários
• Declarações fiscais
• Recibos de pagamento
• Declarações IRA
• Documentos de seguro de vida

Embora você não precise entregá-los ao seu credor, é importante tê-los em mãos e poder consultá-los para obter números precisos ao preencher o formulário.

Preencha informações comerciais básicas

O primeiro passo é preencher as informações básicas sobre o seu negócio. Este é simplesmente o nome e a localização da sua empresa, bem como o seu nome.

Seção 1: Compilar Ativos e Passivos

A próxima seção solicita que você contabilize ativos e passivos. Ao contabilizar seus bens, é crucial incluir uma imagem completa e precisa tanto de seus bens quanto dos de seu cônjuge. Você deseja incluir o seguinte:

• Dinheiro em mãos e em bancos: Junto com o dinheiro, você deve contabilizar todas as economias.
• Qualquer tipo de conta de aposentadoria: pesquise contas de aposentadoria antigas de empregadores anteriores que possam ter sido esquecidas. Você pode pesquisar on-line com o Departamento do Trabalho dos EUA, bem como com a Associação Nacional de Administradores de Propriedades Não Reivindicadas.
• Seguro de vida: Se isso se aplicar a você, você precisará expandir as políticas da Seção 8 do Formulário 413, bem como fornecer documentos.
• Ações e títulos: você precisa detalhar suas participações na Seção 3 do PFS, portanto, desejará acessar valores atualizados para garantir que seus relatórios de ativos sejam precisos.
• Imobiliária: Este é um grande componente dos ativos pessoais e, se você possui imóveis, pode ser um componente complicado do PFS. Para a Seção 4, você precisará entender muitos detalhes sobre sua propriedade, bem como adicionar anexos se tiver várias propriedades.
• Automóveis: Conheça o valor de mercado de todos os veículos de sua família antes de preencher o PFS.
• Outros bens ou outros bens pessoais: Você pode detalhar quaisquer outros ativos que possam beneficiar sua aplicação na Seção 5 do Formulário 413.

Conta de Passivos

Claro, o próximo componente é detalhar todos os passivos pendentes. Isso permitirá que o credor da SBA avalie qual pode ser o peso da sua dívida mensal antes de assumir a dívida adicional de um empréstimo potencial. Você precisará contabilizar:

• Contas a pagar: A parcela de contas a pagar reflete quaisquer dívidas a qualquer pessoa que não seja um banco.
• Notas a pagar a bancos e outros: Notas a pagar é onde você detalha quaisquer empréstimos de bancos, linhas de crédito, cartões de crédito, etc.
• Pagamentos automáticos:A SBA quer saber sobre quaisquer encargos mensais, como pagamentos de automóveis. Você precisará do total e do valor mensal.
• Parcelas mensais: é aqui que você contabilizaria quaisquer outros pagamentos mensais, como empréstimos pessoais ou empréstimos estudantis.
• Empréstimoscontra seguro de vida, se aplicável.
• Pagamentos de hipoteca: Estes são detalhados na Seção 4.
• Impostos não pagos: É importante ter a documentação correta para esses pagamentos, para garantir que os valores informados estejam atualizados.
• Outras responsabilidades: você precisará contabilizar quaisquer outras dívidas não detalhadas nestas seções. Isso não leva em conta as despesas mensais de subsistência, apenas outras dívidas, que serão detalhadas na Seção 7. A maioria dos candidatos não preenche esta seção.

Totais

Aqui, você totalizará seus passivos, bem como seus ativos e, em seguida, subtrairá seus passivos de seus ativos para obter um valor para seu patrimônio líquido total.

Renda

Nesta seção, você detalhará a receita que ajudará a sustentar sua solvência. Obtenha recibos de pagamento e declarações fiscais para apoiar sua indicação salarial. Nesta seção, você também pode detalhar quaisquer rendimentos de investimentos, imóveis ou quaisquer outras fontes, como pensões, seguridade social, etc. Você não precisa detalhar quaisquer pagamentos de pensão alimentícia ou pensão alimentícia, a menos que queira que sejam contabilizados em sua renda total. Estas, juntamente com quaisquer “outras receitas”, devem ser detalhadas na seção abaixo.

Passivos Contingentes

Os passivos contingentes só são aplicáveis ​​se você tiver potencial para endividamento se determinadas condições ocorrerem, como processos judiciais ou julgamentos pendentes. Detalhe essas condições apenas se elas forem prováveis ​​de ocorrer e não as inclua em seu passivo total usado para calcular seu patrimônio líquido.

Seções 2-8

Nas seções subsequentes do Formulário 413, você detalhará quaisquer ativos e passivos que possa ter e que exijam mais explicações. Se você tiver um quadro financeiro pessoal relativamente simples, muitas dessas seções podem ser deixadas em branco.

Revisão de precisão e sinal

A parte mais importante do Formulário 413 é garantir que todos os números relatados sejam completos e precisos. Na pior das hipóteses, deturpar o seu patrimônio líquido pode resultar em multas e julgamentos legais; na melhor das hipóteses, números imprecisos podem levar à rejeição do seu pedido de empréstimo. Usar documentação de apoio e dedicar algum tempo para discriminar todos os seus ativos e passivos vale absolutamente a pena quando se trata de apoiar seu negócio por meio de um empréstimo SBA.

Depois de confirmar que tudo no Formulário 413 está correto, é importante assinar e datar o formulário e quaisquer anexos adicionais necessários para detalhar imóveis ou outros ativos.

O resultado final

Embora a solicitação de empréstimos SBA possa ser complicada e demorada, estar preparado e executar a solicitação passo a passo pode tornar o processo mais gerenciável. Quando se trata do Formulário 413, trata-se, em última análise, de mostrar ao SBA que seu índice de DTI permitirá que você reembolse o empréstimo ou complete-o caso você entre em inadimplência. Preparar seus documentos e certificar-se de que rastreou todos os ativos e passivos irá prepará-lo para o sucesso.

Perguntas frequentes (FAQ)