Table of Contents
O programa de empréstimo 7(a) é o programa de empréstimo mais comum oferecido pela Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA) e fornece assistência financeira a pequenas empresas qualificadas.Se estiver solicitando um empréstimo SBA por meio do programa de empréstimo 7 (a) da agência, você precisará enviar o Formulário 1919 da SBA ao seu credor. Seu credor, no entanto, é obrigado a preencher o Formulário 1920 da SBA, que fornece à SBA detalhes sobre elegibilidade, termos do empréstimo, para que serão usados os recursos e o histórico de criação e/ou retenção de empregos do candidato.
Discutiremos o que é o Formulário SBA 1920, quem é o responsável por preenchê-lo, o que o formulário envolve e como é enviado.
Principais conclusões
- Se estiver solicitando um empréstimo da SBA com o programa de empréstimo 7(a), você precisará preencher o Formulário 1919 da SBA; seu credor precisará preencher o Formulário SBA 1920 como parte da inscrição.
- O Formulário 1920 da SBA fornece à SBA um instantâneo de informações cruciais, com detalhes importantes sobre o credor, o solicitante e o empréstimo em si.
- Embora o Formulário SBA 1920 seja preenchido pelo seu credor, você também deve se familiarizar com o formulário, pois precisará fornecer ao seu credor muitas das informações solicitadas.
O que é o formulário SBA 1920?
O Formulário 1920 da SBA fornece à SBA informações sobre o credor, o mutuário e o empréstimo em si – bem como detalhes sobre o cumprimento dos requisitos do programa de empréstimo 7(a). Embora o formulário deva ser preenchido pelo credor de qualquer empréstimo 7 (a), o mutuário precisará fornecer muitas das informações exigidas.
A SBA normalmente não empresta diretamente o dinheiro, mas, em vez disso, facilita a obtenção de financiamento pelas pequenas empresas, ajudando a facilitar os empréstimos, reduzindo assim o risco para os credores e tornando o capital mais acessível.
Observação
Visite o site da SBA para saber mais sobre as etapas envolvidas na obtenção de um empréstimo da SBA.
Quem preenche o formulário SBA 1920?
Se você solicitar um empréstimo 7 (a), precisará preencher o Formulário 1919 da SBA e entregá-lo ao seu credor associado à SBA. Este formulário solicita detalhes sobre suas informações pessoais e comerciais e situação financeira, detalhes do empréstimo e muito mais.
Embora o seu credor seja realmente responsável pelo preenchimento do Formulário SBA 1920, é útil que você também esteja familiarizado com este formulário – você precisará fornecer muitas das informações necessárias.
O que há no Formulário SBA 1920?
Para todos os empréstimos, os credores devem preencher as seções A, B, C, D, E, G, H, I, J, K, L, M e U. Apresentaremos uma breve visão geral dessas seções para que você possa se familiarizar com as informações que seu credor precisará para preencher a papelada. Dependendo do projeto e do método de entrega, seu credor também poderá precisar preencher seções adicionais.
Parte A: Opções de processamento de empréstimos
A primeira seção do Formulário SBA 1920 aborda se o método de processamento é delegado ou não delegado e que tipo de empréstimo 7 (a) o mutuário está solicitando.
Observação
O SBA fornece informações úteis sobre os diferentes tipos de empréstimos 7(a) disponíveis, para que você possa saber qual é o mais adequado para o seu negócio.
Parte B: Informações do Credor
Esta parte do formulário solicita informações básicas sobre o credor, como nome, localização e dados de contato.
Parte C: Informações para candidatos a pequenas empresas
Esta seção consiste em duas partes diferentes:
- A primeira parte solicita informações se o candidato está classificado como Empresa Passiva Elegível (EPC) para este projeto.
- A segunda seção da Parte C inclui detalhes sobre o pequeno empresário solicitante: há quanto tempo a empresa está operando, sua estrutura jurídica, quando foi criada, criação ou retenção de empregos relevantes para o empréstimo e outras informações básicas.
Parte D: Informações da Estrutura
A Parte D do formulário inclui informações sobre o empréstimo em si, incluindo o valor do empréstimo solicitado, porcentagem de garantia, termos do empréstimo, frequência de pagamento, estrutura de taxas e outros detalhes financeiros. Há espaço para taxas múltiplas para permitir estruturas diferentes para parcelas garantidas e não garantidas do empréstimo.
Dica de especialista: dica
Acesse o site da SBA para se familiarizar com o Formulário 1920, para que você esteja preparado para fornecer ao seu credor todos os detalhes necessários para preencher o formulário.
Parte E: Informações completas do projeto
Esta seção categoriza para que os fundos serão usados, quanto do dinheiro virá de um empréstimo SBA 7(a), quanto de outro financiamento e quanto será uma injeção de capital do requerente. As categorias de utilização dos recursos incluem opções como aquisição de terrenos, construção, compra de estoque e capital de giro, entre outras divisões.
Parte G: Elegibilidade Geral
A Seção G aborda a elegibilidade de uma empresa para uma garantia da SBA sobre um empréstimo. Com exceções observadas, a SBA exige que o requerente seja uma empresa operacional, estruturada para fins lucrativos, localizada nos EUA ou em seus territórios ou possessões, atenda aos padrões de tamanho da SBA e tenha a capacidade de demonstrar a necessidade de fundos.
Observação
O credor também deve declarar que o requerente é uma empresa elegível e que seus bens e/ou serviços estão disponíveis ao público.
Parte H: Crédito não razoavelmente disponível em outros lugares
Esta parte do formulário confirma que o requerente não consegue aceder ao crédito de fontes governamentais não federais, não estatais e não locais. Também inclui informações sobre a nota de crédito do credor e análise de crédito em outros lugares.
Parte I: Fiadores Obrigatórios
Esta parte do formulário cobre a verificação do credor de que todos os proprietários com 20% ou mais de interesse no solicitante garantirão o empréstimo, juntamente com outras especificações do fiador.
Parte J: Determinação do Caráter
A Seção J faz perguntas sobre a natureza da propriedade da empresa e detalhes de qualquer histórico criminal ou acusações.
Parte K: Cidadania
Esta é uma pequena parte do formulário destinada a determinar a cidadania do requerente. O formulário afirma que as empresas qualificadas devem ter um mínimo de 51% de propriedade e controle por cidadãos dos EUA e/ou indivíduos com status de residente permanente legal verificado pelo USCIS, entre outras especificações.
Parte L: Perda Anterior ao Governo/Dívida Federal Inadimplente
A Parte L cobre informações relacionadas a quaisquer inadimplências anteriores em empréstimos federais ou financiamento assistido por parte do requerente ou de outras empresas relacionadas ao requerente. Também aborda a inadimplência em dívidas não fiscais com o governo federal, entre outros detalhes.
Parte M: Análise de Tamanho
Esta seção trata de determinar se o candidato e suas afiliadas podem ser categorizados como pequenos. Solicita informações sobre o setor, receitas médias anuais, número de funcionários e patrimônio líquido tangível, juntamente com outros dados necessários para distinguir o tamanho.
Parte U: 7(a) Pequeno Empréstimo
Esta parte do formulário aborda informações de pontuação de crédito, bem como quais informações devem ser incluídas na nota de crédito do credor (por exemplo, resumo do histórico e gestão comercial, uma descrição da garantia e seu valor estimado e outras especificações do empréstimo). Há também uma seção para detalhes sobre os empréstimos Community Advantage da SBA, que se concentram em comunidades carentes e fornecem empréstimos de US$ 250.000 ou menos.
Como enviar o formulário 1920
Tanto os credores delegados quanto os não delegados devem preencher, assinar e datar o formulário e mantê-lo no arquivo do empréstimo. Os credores não delegados também devem enviar o Formulário 1920 eletronicamente ao Centro de Processamento de Garantia de Empréstimo (LGPC).
Uma nota na parte inferior do Formulário 1920 estima que a carga de preenchimento do formulário – incluindo a revisão das instruções, recolha de dados, preenchimento do formulário e revisão – seja de cerca de 25 minutos por resposta.
Perguntas frequentes (FAQ)
É difícil conseguir um empréstimo SBA 7 (a)?
A SBA normalmente possui padrões de elegibilidade mais elevados e exige mais documentação, o que pode levar a um processo de aprovação mais longo. Para serem elegíveis para um empréstimo SBA 7(a), as empresas devem atender aos critérios de exigência da agência. Você pode aprender mais sobre os termos, condições e elegibilidade dos empréstimos 7(a) no site da SBA.
Qual é o valor máximo do empréstimo SBA 7 (a)?
Dependendo do programa de empréstimo 7(a) específico – Pequeno ou Expresso, por exemplo – o valor máximo varia de US$ 350.000 a US$ 500.000, respectivamente. O maior valor máximo do empréstimo, no entanto, é de US$ 5 milhões, que pode ser acessado por meio do programa de empréstimo 7(a) Standard da SBA.
Qual é o prazo máximo de um empréstimo SBA 7(a)?
Os empréstimos SBA têm vencimentos máximos de 25 anos para imóveis, 10 anos para equipamentos e 10 anos para capital de giro ou empréstimo de estoque. Os vencimentos dos empréstimos baseiam-se na capacidade de reembolso da empresa, na finalidade do empréstimo e na vida útil dos ativos empresariais financiados.
