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Como você pode fazer um orçamento se tiver uma renda irregular? Digamos que você seja um freelancer, um empreiteiro ou trabalhe por conta própria. Você não recebe contracheques regulares a cada duas semanas. Em vez disso, você recebe pagamentos esporádicos em intervalos aleatórios.
Alguns meses você ganha o dobro do que ganhou no mês anterior. Nos outros meses, você ganha metade do que ganhou no mês anterior. Como você pode manter um orçamento com toda essa aleatoriedade em sua vida? Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a fazer um orçamento, apesar de sua renda irregular.
Definir uma linha de base
Examine os registros de seus últimos dois anos de renda. Qual foi a maior quantidade de dinheiro que você ganhou em um determinado mês? Qual foi a menor quantia de dinheiro que você ganhou em um determinado mês? E qual é a média? No momento, vamos nos concentrar no menor número, na menor quantia que você ganhou em um determinado mês.
Crie um orçamento
Use planilhas de orçamento para criar um orçamento com base noao menosvalor que você ganhou em um determinado mês durante os últimos dois anos. Como esse foi o mínimo que você ganhou, você pode presumir que ganhará um pouco mais do que isso a cada mês daqui para frente. Mas você deve basear seu orçamento no mínimo que fez para manter uma margem de segurança.
Analise todas as suas despesas, incluindo despesas fixas e variáveis, e veja se consegue encaixá-las no seu orçamento, com base no menor valor que você ganhou em um mês. Se não puder, comece a listar suas despesas da mais importante para a menos importante.
Siga uma planilha que o ajudará a atender todas as suas necessidades. As necessidades são, por definição, os itens mais importantes da sua lista. Eles incluem mantimentos, moradia, eletricidade, água e outras coisas sem as quais você não poderia viver razoavelmente. Os itens discricionários, por outro lado, são as despesas menos importantes da sua lista. Essas são as despesas que você precisará cortar se estiver tentando ajustar seu orçamento à sua renda.
Planeje seus objetivos
Crie um plano para o seu dinheiro “excedente”. Lembre-se de que seu orçamento é baseado no valor mínimo que você ganhou nos últimos dois anos. Se os 23 meses anteriores servirem de indicação, você ganhará pelo menos algum dinheiro extra durante a maior parte desse período.
Crie um plano agora para o que você fará com esse dinheiro extra. Caso contrário, você corre o risco de estragar tudo. Você quer economizar esse dinheiro para comprar seu próximo carro em dinheiro? Você quer abrir fundos de poupança universitária para seus filhos? Você quer criar uma grande conta poupança para aposentadoria ou aplicar esse dinheiro para pagar dívidas? Designe seus objetivos e invista todo o seu dinheiro excedente nisso.
Faça um orçamento de cada cheque ou pagamento
Quando um cheque chegar, divida-o com base nas categorias do seu orçamento. Digamos, por exemplo, que você criou um orçamento de cinco categorias. Você decidiu que está disposto a gastar 35% do seu dinheiro em habitação, 15% no pagamento de dívidas, 10% em poupanças, 15% em transporte e outros 25% em todo o resto.
Ao receber um cheque de um cliente, divida-o imediatamente nas categorias apropriadas (depois de reservar o valor apropriado para impostos). Você pode até descontar o cheque e colocar o dinheiro em envelopes para poder usar uma estratégia de orçamento com envelopes.
Ao dividir cada cheque recebido, você pode ter certeza de que seu orçamento está alinhado com suas porcentagens ideais. Em outras palavras, você não correrá o risco de gastar 50% do seu dinheiro em itens discricionários e não sobrar o suficiente para fazer compras.
Construa uma grande almofada de dinheiro
Se você tem uma renda irregular, a reserva de dinheiro é sua melhor amiga. Ao manter um saldo de vários milhares de dólares em sua conta, você terá alguma margem de manobra para lidar com os meses em que os clientes demoram a pagar.
Uma reserva de dinheiro é diferente de um fundo de emergência. A almofada existe apenas para garantir que você possa pagar todas as suas contas enquanto espera que sua renda esporádica e irregular apareça em sua caixa de correio. O fundo de emergência, no entanto, é uma conta separada, na qual você não pode mexer, a menos que o pior cenário se revele.
