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Querida Kristina,
Estou ajudando minha mãe idosa com planejamento patrimonial (confiança), seguro para sua casa e outras tarefas diárias. Ela tem um corpo capaz e uma mente sã. Nunca tive uma casa e não sei como posso ajudá-la. Ela não tem uma grande renda ou poupança – apenas o suficiente para cuidar de suas contas. Basicamente, ela não confia em todos o pouco que tem. Ela só confia em mim e não sei como ajudá-la. Você pode me dizer quais medidas tomar para ajudar um membro da família a se preparar para a morte?
Sinceramente,
Brianna
Prezada Brianna,
Nunca é fácil pensar na morte de um ente querido, mas é uma realidade da vida. E quanto mais bem preparados estivermos, melhores serão as coisas, por isso é ótimo que você queira ter essas conversas com sua mãe agora, antes que ela fique impossibilitada de participar ou, pior ainda, morra sem nenhum plano definido.
Você não indicou que teme que sua mãe faleça em breve, então acho que seria melhor se você se preparasse para ser seu cuidador financeiro enquanto ela ainda estivesse viva, mas também ajudasse a fazer um planejamento patrimonial para se preparar para sua morte.
Dados os seus fundos e activos limitados, a criação de um trust (uma entidade jurídica que detém a propriedade e os activos de um indivíduo) não parece necessária.Mas você quer ter certeza de que ela será cuidada financeiramente, mesmo quando ela não for mais capaz física ou mentalmente de cuidar de seus próprios assuntos. Pergunte a sua mãe sobre seus bens, fundos, dívidas e contas para ter uma visão completa de suas finanças. Isso ajudará você a entender a melhor maneira de cuidar das necessidades financeiras de sua mãe no futuro. Você pode até simplificar ou automatizar as contas dela para que nenhum pagamento seja perdido.
Como sua mãe confia em você, seria uma boa ideia se você se tornasse seu procurador. Este é um documento legal que lhe dá a capacidade de cuidar dos assuntos financeiros de sua mãe e tomar decisões financeiras em nome dela.Como procuração de sua mãe, você terá acesso às contas dela para poder ficar em dia com todas as suas obrigações financeiras. Você também vai querer discutir a criação de uma diretriz médica antecipada (um exemplo disso é um testamento vital) para que seus desejos médicos sejam respeitados no caso de ela ficar incapacitada ou não poder informar quais cuidados médicos ela gostaria (ou não).
Agora que você sabe que as finanças dela serão cuidadas pelo resto da vida, é hora de conversar sobre os desejos dela para seus bens depois que ela morrer. Ela tem seguro de vida? Um plano de enterro? Você ou outros beneficiários herdarão algum de seus bens depois que ela morrer? Você vai querer saber a resposta a essas perguntas para criar um plano patrimonial, que inclua o testamento dela.
Um testamento determina todos os bens que serão deixados aos beneficiários após a morte de alguém. Sua mãe também pode nomeá-lo como executor de seu testamento, o que o colocaria encarregado de resolver seus assuntos financeiros após sua morte e de supervisionar seus bens durante o processo de inventário. Sucessões é um processo supervisionado pelo tribunal que determina se o testamento de sua mãe é válido antes da distribuição dos bens.O processo custa dinheiro, mas você pode evitar custos de inventário, uma vez que existe um processo simplificado para indivíduos que não possuem muitos ativos.
A chave aqui é iniciar a conversa. Depois de compreender totalmente a situação financeira de sua mãe e conversar sobre seus desejos, vocês dois serão capazes de criar com eficácia um plano para navegar no complicado e às vezes complicado processo de preparação para a morte. E não tenha medo de consultar um advogado que possa tirar suas dúvidas e preencher toda e qualquer documentação necessária.
Boa sorte!
-Kristin
Se você tiver dúvidas sobre dinheiro, Kristin está aqui para ajudar. Envie uma pergunta anônima e ela poderá respondê-la em uma coluna futura.
