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Se você tem um saldo grande em um cartão de crédito com juros altos, pode ser difícil pagar o Saude Teu. Isso porque os encargos financeiros mensais consomem o seu pagamento mínimo e a Saúde Teu diminui apenas uma pequena quantia todos os meses.
Quanto mais tempo você leva para pagar o saldo, mais você gasta em juros. Este processo pode prejudicar significativamente a sua estabilidade financeira, impedindo-o de poupar dinheiro ou de alcançar grandes marcos na vida, como comprar uma casa ou reformar-se.
Existem várias maneiras de pagar dívidas de cartão de crédito, incluindo cartões de crédito com juros altos, que o ajudarão a assumir o controle de suas finanças.
Por que é difícil saldar dívidas com juros altos?
As altas taxas de juros tornam mais difícil o pagamento de sua dívida porque os juros aumentam substancialmente a cada mês. Isso significa que se você fizer apenas o pagamento mínimo, a maior parte será destinada aos juros devidos.
Apenas uma pequena parte realmente vai para diminuir sua dívida. No mês seguinte, mais juros são adicionados, aumentando novamente o valor devido e o tempo necessário para saldar sua dívida.
Se você continuar a acumular mais dívidas, por exemplo, continuando a usar o cartão de crédito com juros altos que tem saldo, levará ainda mais tempo para pagar. Você pode acabar pagando muito mais juros do que o custo das compras que fez.
Felizmente, existem várias estratégias que você pode usar para sair das dívidas com juros altos e começar a assumir o controle de suas finanças.
Peça uma taxa de juros mais baixa
Os credores às vezes estão dispostos a reduzir as taxas de juros, especialmente para titulares de cartão que sempre pagaram em dia ou que perderam apenas um ou dois pagamentos. Se você costuma ser confiável ao fazer pagamentos, ligue para a administradora do cartão de crédito e pergunte se eles podem oferecer uma taxa melhor do que a atual.
Observação
Se estiver recebendo ofertas de outros cartões de crédito com taxas mais baixas, você pode usar essas ofertas como moeda de troca.
Transferir Saude Teu para um cartão de crédito com juros baixos
Alguns meses sem juros podem ser tudo de que você precisa para saldar sua dívida e saldar seu saldo. Se você tiver um bom crédito, poderá se qualificar para uma boa taxa de juros de transferência de saldo.
Isso permitirá que você transfira Saúde Teu de um cartão para um novo cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa, às vezes até sem juros por um período introdutório.
Observação
Leia as letras miúdas para entender por quanto tempo você terá taxas de juros baixas ou nenhumas disponíveis. Você deseja pagar todo o seu saldo dentro desse prazo; caso contrário, você começará a acumular juros novamente.
Não limite sua pesquisa a cartões de crédito de transferência de saldo. Os cartões de recompensa também costumam ter boas taxas de transferência de saldo.
Se você não tiver crédito disponível suficiente para transferir um saldo inteiro para um único cartão de crédito, mover uma parte dele ainda pode aliviar a carga e ajudá-lo a pagar sua dívida mais cedo. No entanto, você só deve fazer isso se estiver confiante em sua capacidade de limitar seus gastos e não contrair dívidas em dois cartões em vez de apenas um.
Pague o máximo que puder
Com uma dívida com juros altos, a maior parte do seu pagamento mensal vai para juros. Se quiser progredir no pagamento do principal, você terá que aumentar seus pagamentos.
Você terá mais sucesso se pagar o mínimo de todas as suas outras dívidas e aplicar todo o seu dinheiro extra em uma única dívida com taxas de juros altas. Depois de pagar uma dívida, você pode trabalhar na dívida com a próxima taxa de juros mais alta e assim por diante, até pagar todas as suas dívidas.
Isso é conhecido como “método avalanche” de pagamento de dívidas.
Cortar despesas
Se você está lutando para pagar sua dívida com juros altos, provavelmente precisará fazer alterações significativas em seus gastos e orçamento para abrir espaço para pagamentos extras. Existem várias maneiras de reduzir seus gastos:
- Entretenimento:Desconecte o cabo, reduza as assinaturas de streaming e reduza o consumo de refeições fora de casa.
- Saúde:Reduza o consumo de álcool e cigarro, reduza o consumo de café e refrigerantes.
- Utilitários:Abaixe ou aumente a temperatura do termostato em dois graus, desligue as luzes e os ventiladores ao sair dos ambientes, use um filtro de linha para desconectar os aparelhos não utilizados.
- Vivendo:Mude para um apartamento mais barato, anuncie um colega de quarto, vá morar com amigos ou familiares.
- Mantimentos:Reduza o consumo de carne, coma proteínas baratas como lentilha ou feijão, evite lanches ou refeições pré-preparadas, use cupons no supermercado.
Tirar mais dinheiro do seu orçamento dá a você mais para investir na dívida do cartão de crédito. Por exemplo, se você abandonar dois serviços de streaming, poderá ter US$ 20 extras para aplicar em sua dívida de cartão de crédito. Se você comer fora uma vez a menos por semana, isso significará US $ 40 extras por mês. Combinados, isso já representa $ 60 extras no pagamento mensal com cartão de crédito.
Observação
Se fazer muitas alterações em seu orçamento parecer complicado ou insustentável, tente reduzir os gastos em apenas uma categoria por mês e, em seguida, mude para uma nova no próximo mês. Isso permitirá que você economize dinheiro sem se sentir privado e poderá ajudá-lo a criar novos hábitos de consumo ao longo do tempo.
Espere alguns meses
Se você absolutamente não consegue extrair nenhum dinheiro extra do seu orçamento e não consegue produzir nenhuma renda extra, talvez seja necessário adiar sua meta de isenção de dívidas por alguns meses.
Enquanto você espera para fazer pagamentos extras:
- Evite fazer cobranças adicionais em seu cartão de crédito com juros altos.
- Pague pelo essencial apenas com dinheiro.
- Continue fazendo pagamentos mínimos em seus cartões de crédito para evitar que sua pontuação de crédito caia e sua dívida cresça.
Sim, você ainda gastará um dinheiro significativo em juros. Mas se você não pode pagar sua dívida com altas taxas de juros agora, então simplesmente não pode pagar.
Observação
Se você não puder reduzir ainda mais seu orçamento, procure maneiras de aumentar sua renda, como conseguir um segundo emprego, vender joias ou eletrônicos não utilizados ou realizar tarefas na vizinhança, como passear com o cachorro e cuidar do quintal.
Espere dois ou três meses e reavalie seu orçamento e despesas para ver se alguma coisa mudou. Assim que puder, comece a pagar sua dívida.
Enfrente primeiro as dívidas menores
Livrar-se primeiro de dívidas com altas taxas de juros pode não ser a melhor estratégia para você. O pagamento de alguns saldos menores liberaria dinheiro para pagar dívidas maiores e com taxas de juros mais altas. Faça uma lista de suas dívidas para saber quais podem ser pagas agora e quais devem esperar. Ao se livrar de pequenos saldos de cartão de crédito, não se esqueça de aplicar o mesmo pagamento mensal em outro saldo de cartão de crédito.
Isso é conhecido como método de reembolso da “bola de neve da dívida”.
Observação
Esse método geralmente leva mais tempo do que o método da avalanche de dívidas e você provavelmente pagará mais juros. Porém, você poderá ver as dívidas desaparecerem mais rapidamente, e essa sensação de sucesso pode aumentar sua motivação para continuar eliminando suas dívidas.
Obtenha aconselhamento de crédito
Dependendo de sua dívida, receitas e despesas, um conselheiro de crédito poderá inscrevê-lo em um plano de gerenciamento de dívida (DMP).
Em um DMP, seus credores reduzem sua taxa de juros e seu pagamento mensal. Você pode aproveitar as taxas de juros mais baixas enviando pagamentos mensais maiores e pedindo ao consultor de crédito que aplique primeiro o pagamento adicional à sua taxa mais alta.
O problema é que você não pode usar seus cartões de crédito enquanto estiver no DMP e uma nota aparecerá em seu relatório de crédito informando que você trabalhou com um conselheiro de crédito. No entanto, isso pode valer a pena para finalmente sair das dívidas, o que também prejudica seu relatório de crédito.
