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Muitas pessoas acreditam que um trust vivo pode proteger seus ativos, mas um credor, um titular de julgamento ou até mesmo seu ex-cônjuge podem forçá-lo a recorrer a pelo menos um tipo de trust para saldar sentenças e outras obrigações de dívida.
A proteção de ativos é um processo complicado que envolve uma análise profunda de suas necessidades financeiras de longo prazo e metas de planejamento imobiliário. Você deve posicionar e reposicionar estrategicamente sua propriedade para protegê-la das reivindicações dos credores, e isso começa com uma compreensão do que os diferentes tipos de trustes vivos podem fazer.
Fundos vivos revogáveis
Como o nome sugere, um trust vivo revogável é aquele que o criador – referido como “concedente” ou “criador de trust” em termos legais – pode revogar ou desfazer a qualquer momento. O fiduciário reserva-se o direito de alterar os beneficiários do fideicomisso e qualquer outra faceta de seus documentos de constituição. Eles podem recuperar propriedades e ativos que financiaram no fundo.
Observação
O fiduciário normalmente atua como o administrador desse tipo de fideicomisso, gerenciando-o e seus ativos.
Você ainda possui pessoalmente ativos que intitula em nome de seu fundo revogável, porque mantém o controle sobre eles. Você pode recuperar a propriedade deles se achar adequado. Você pode nomear outra pessoa para atuar como administrador ou nomear um administrador sucessor para assumir seu lugar no caso de você ficar mentalmente incapacitado, mas ainda é o proprietário legal da propriedade que financiou.
Os credores podem ficar com os ativos que você possui se conseguirem uma sentença contra você de um tribunal, portanto, a propriedade financiada em um fundo revogável não estará segura de seu alcance se você deixar de cumprir seus termos de reembolso.
Fundos vivos irrevogáveis
Uma confiança viva irrevogável é muito mais prática. Assim como acontece com um trust revogável, o trustmaker transferiria sua propriedade para a propriedade do trust, mas então o trustmaker deveria se afastar. Eles não podem desfazer a confiança. Eles não podem alterar seus termos depois de criá-lo. Eles não podem atuar como administradores. Outra pessoa deve ser nomeada para servir nessa qualidade, seja outro indivíduo ou uma instituição.
Observação
Um trust irrevogável coloca seus ativos fora de alcance, independentemente de a quem você deve dinheiro.
Você não pode recuperar propriedades que financiou para esse tipo de trust. Não é mais seu, portanto não está disponível para seus credores em nenhuma circunstância. Também está protegido contra impostos imobiliários. Não contribui para o seu patrimônio tributável após a sua morte, porque você não é mais o proprietário.
Fundos testamentários
Um fideicomisso testamentário é criado sob os termos do último testamento e testamento de um indivíduo. Não existe até que o confiável morra. Seu testamento incluiria instruções sobre quais propriedades deveriam ser transferidas para o trust como parte do processo de inventário, e o executor de seus bens ou seu advogado imobiliário normalmente formaria o trust de acordo com os desejos do falecido.
Ao contrário dos trustes revogáveis e irrevogáveis, um trust testamentário está sujeito a inventário porque é assim que é formado. E como a propriedade não é transferida para ele até a morte do fiduciário, ela fica disponível para seus credores durante sua vida.
Planejamento Estratégico de Proteção de Ativos
As possíveis medidas de planejamento de proteção de ativos incluem o seguinte:
- Invista em sua residência principal se o seu estado oferecer uma isenção de bem de família que proíba os credores de forçar a venda de sua casa para saldar suas dívidas.
- Compre um seguro de vida que acumule um valor em dinheiro.
- Financie contas de aposentadoria, como IRAs e 401ks. As contas de aposentadoria qualificadas pela ERISA normalmente estão protegidas dos credores de acordo com a lei federal.
- Compre anuidades.
- Criar uma sociedade familiar de responsabilidade limitada ou uma sociedade familiar limitada e transferir a propriedade dos ativos para qualquer uma dessas entidades.
O resultado final
Um trust vivo revogável não pode proteger seus ativos de maneira confiável, embora um trust irrevogável possa, mas formar um trust irrevogável significa abrir mão do controle e da propriedade de seus ativos para sempre. Em vez disso, você pode considerar um plano patrimonial avançado e multifacetado que empregue combinações dessas estratégias para alcançar um planejamento abrangente de proteção de ativos no longo prazo.
NOTA: As informações contidas neste artigo não constituem aconselhamento jurídico e não substituem tal aconselhamento. As leis estaduais e federais mudam frequentemente e as informações neste artigo podem não refletir as leis do seu próprio estado ou as alterações mais recentes nas leis federais. Consulte um profissional financeiro ou um advogado para obter conselhos atualizados.
