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Há algumas grandes mudanças em curso neste momento no sector bancário, incluindo o desenvolvimento de muitos bancos exclusivamente online que oferecem taxas de juro mais elevadas e taxas mais baixas do que os seus homólogos tradicionais. Outro desenvolvimento que está a tomar forma rapidamente é que os grandes retalhistas online – como a Amazon – estão a começar a mergulhar no sector bancário.
Embora a Amazon ainda não ofereça nenhum serviço bancário direto (embora você possa comprar cartões de débito pré-pagos no site)O Wall Street Journalinformou que a Amazon está em negociações com algumas das grandes instituições bancárias dos Estados Unidos para oferecer contas correntes com a marca Amazon.
Isso tem o potencial de mudar significativamente o mundo do banco on-line de afinidade.
O que é o Affinity Online Banking?
O banco on-line de afinidade é um banco voltado para um tipo específico de cliente, e não para o público em geral. As cooperativas de crédito tradicionais há muito que utilizam esta estratégia, sendo licenciadas por professores, bombeiros ou militares. Mas, ao contrário das cooperativas de crédito – que muitas vezes só estão abertas a uma determinada base de membros qualificados – o banco on-line de afinidade é geralmente aberto ao público em geral, mas é comercializado com um grupo ou ângulo específico em mente.
Por exemplo, o SFGI Direct, um banco apenas online que oferece apenas contas de poupança apoiadas por seguros FDIC de alto rendimento, comercializa-se especificamente para pessoas que procuram uma forma fácil e fiável de poupar que lhes pague algum dinheiro em juros. As pessoas que depositam nessas contas não desejam uma experiência bancária completa, apenas desejam uma maneira confiável e segura de economizar.
Isso funcionou bem para muitos bancos exclusivamente online, mas essa dinâmica pode mudar com jogadores como a Amazon que desejam entrar no espaço bancário on-line de afinidade. Como a Amazon tem uma base de clientes tão grande, ela poderia agregar membros bancários muito rapidamente.
Quais produtos de banco on-line de afinidade a Amazon pretende oferecer?
A Amazon ainda não fez nenhum anúncio oficial, mas está em negociações com a Capital One e o JP Morgan Chase para oferecer uma conta corrente da marca Amazon ou um produto semelhante.
Alguns analistas acham que a Amazon pode agregar sua conta corrente ao serviço Prime – que oferece remessa gratuita de dois dias em todo o site, bem como filmes, músicas e outros benefícios; ou podem acabar oferecendo-o como um produto separado. É muito cedo para dizer.
Para a Amazon, uma oferta de conta corrente seria outra vantagem para fazer negócios com eles e não com seu negócio principal – embora informasse seu negócio principal, que são os dados. Se a Amazon entrar no mercado de serviços bancários, provavelmente saberá tudo o que você compra por meio de sua conta corrente da marca Amazon, e não apenas o que você compra em sua plataforma.
Observação
Isso é algo para se ter em mente se você estiver preocupado com os dados e a privacidade do consumidor, pois isso permitiria à Amazon (e outros que seguem um modelo semelhante) coletar e coletar mais dados sobre você.
Mesmo com esse enorme potencial, é improvável que a Amazon entre diretamente no banco on-line de afinidade.
Por que a Amazon precisa dos bancos para fazer isso funcionar
O setor bancário é um setor altamente regulamentado e está constantemente sob escrutínio dos órgãos reguladores. É provável que a Amazon não queira estar sob esse tipo de supervisão, por isso a mudança para parceria com outra instituição bancária é provavelmente o caminho que eles seguirão se acabarem entrando no setor bancário. Dessa forma, eles podem deixar o banco cuidar de todas as regulamentações, ao mesmo tempo que oferecem a marca e a base de clientes.
Que efeito o Affinity Online Banking terá sobre os bancos?
Como essas negociações parecem estar apenas nos estágios preliminares de negociação, é difícil dizer. A Amazon pode acabar servindo principalmente os “sem-banco” ou pode ser uma força disruptiva no setor bancário. O meu palpite, com base nos seus actuais modelos de negócio e aquisições passadas, é que pretendem tornar-se uma grande força disruptiva no sector bancário e que os bancos tradicionais terão de se adaptar ao cenário em mudança.
Você deve obter uma conta corrente da Amazon, se ela for oferecida?
Isso depende. Se você se sente confortável com o fato de a Amazon usar os dados dessa conta corrente para oferecer produtos e serviços personalizados, pode ser algo que você realmente goste. Se preferir manter seus dados mais privados, é melhor fazer serviços bancários em uma instituição regional ou local. De qualquer forma, você vai querer ter certeza de que as ofertas da Amazon são seguradas pelo FDIC e que seu dinheiro está seguro.
