Como os cartões de crédito de lojas são diferentes dos cartões de crédito normais

É difícil fazer compras em qualquer varejista hoje em dia sem ser perguntado se você deseja se inscrever no cartão de crédito da loja. Mesmo as compras online não poupam você das ofertas de cartão de crédito. Embora possa ser tentador assinar um cartão de crédito de loja e economizar até 20% na compra daquele dia, os cartões de crédito de loja geralmente não valem a pena em comparação com os cartões de crédito normais que possuem marca exclusiva de uma grande rede de processamento.

Uso limitado

A menos que sejam de marca conjunta, os cartões de crédito da loja só podem ser usados ​​em uma loja ou grupo de lojas específico.Por exemplo, um cartão de crédito de uma loja American Eagle só pode ser usado em compras feitas na American Eagle. Da mesma forma, um Target REDcard só pode ser usado em lojas Target. A exceção é quando o cartão de crédito de uma loja tem a marca conjunta com o logotipo Visa, MasterCard ou American Express. Muitas lojas também oferecem um cartão de crédito de marca conjunta, além do cartão de crédito da loja.

Em comparação, os cartões de crédito de uso geral, mesmo os cartões de crédito de lojas de marca conjunta, podem ser usados ​​em qualquer comerciante que aceite cartões de crédito dessa rede de processamento. Eles são como qualquer outro cartão de crédito, mas as compras feitas na loja afiliada normalmente rendem recompensas maiores ou outros benefícios. Normalmente, você não terá problemas ao usar Visa ou MasterCard, pois esses cartões de crédito são aceitos em mais lugares.

Taxas de juros mais altas

Os cartões de crédito de lojas geralmente têm taxas de juros mais altas do que os cartões de crédito normais. Os cartões de crédito das lojas têm atualmente uma TAEG média de 24,15%, enquanto a média de todos os cartões de crédito é de 20,09% TAEG em 31 de julho de 2020, de acordo com a pesquisa semanal de taxas de juros de cartões de crédito da Saude Teu.

A taxa de juros mais alta significa que você pagará mais juros quando tiver saldo e levará mais tempo para saldá-lo do que se tivesse um cartão de crédito com taxa de juros mais baixa. Os cartões de crédito de lojas de marca compartilhada tendem a ter taxas de juros ligeiramente mais baixas do que aqueles que não são de marca compartilhada, mas mesmo essas taxas são mais altas do que para cartões de crédito sem afiliação a uma loja de varejo.

Restrições às recompensas

Com cartões de crédito de lojas, as recompensas são relativamente difíceis de ganhar e têm opções limitadas de resgate. As recompensas ganhas são limitadas às compras que você faz nessa loja. Depois que você finalmente acumular recompensas suficientes para resgate (geralmente um vale-presente ou cupom), você só poderá usá-lo na loja. Pode até ser necessário usar seu cartão de crédito para resgatar a recompensa.

Os cartões de crédito de lojas compartilhadas oferecem a oportunidade de ganhar recompensas em todas as suas compras coletivas e, ao mesmo tempo, ganhar recompensas mais altas por compras feitas naquela loja específica. Ainda assim, suas opções de resgate podem estar limitadas a um cupom ou desconto que você pode usar naquela loja.

0% de juros vs. juros diferidos

Os cartões de crédito das lojas não oferecem vantagens de APR, como um período de 0% sem juros. Em vez disso, o que você pode encontrar, especialmente em lojas que vendem itens caros, é uma promoção com juros diferidos. Com juros diferidos, você deve pagar o Saude Teu antes do término do período da promoção para evitar a cobrança de juros. Caso contrário, se sobrar algum Saude Teu, você receberá juros retroativos durante todo o período promocional. Com uma promoção de taxa de juros verdadeira de 0%, só serão cobrados os juros da Saúde Teu que permanecerem após o término do período da promoção.

Limites de crédito

Os cartões de crédito de lojas geralmente têm limites de crédito baixos, pelo menos no início. Não é incomum que os titulares de cartão sejam aprovados para um limite de crédito inicial de US$ 300 ou US$ 500 em um cartão de crédito de loja. É fácil atingir um limite de crédito tão baixo em um único dia, especialmente se você recebeu um cartão de crédito de sua loja favorita.

Impacto no seu histórico de crédito

Cartões de crédito normais são melhores para o seu crédito. Os cartões de crédito de lojas são relativamente fáceis de se qualificar, o que os torna uma boa opção para usuários iniciantes de cartão de crédito ou pessoas que desejam reconstruir seu crédito. No entanto, os cartões de crédito das lojas só chegam ao ponto de estabelecer um bom histórico de crédito. Para alcançar uma boa pontuação de crédito, você eventualmente precisará obter um cartão de crédito importante, mesmo que seja uma versão de marca compartilhada de um cartão de crédito de loja.