Como os aposentados podem manter os benefícios de saúde dos funcionários federais – FEHB

Manter o Benefício de Saúde para Funcionários Federais (FEHB) na aposentadoria é possível, mas você precisa atender a certos critérios para poder fazê-lo. As regras são específicas e rígidas, portanto, um pequeno erro pode significar que você poderá perder esse valioso recurso de aposentadoria.

Na maioria dos casos, porém, o processo de retenção do seu FEHB após você deixar o emprego federal é simples e automático.

Quais requisitos você deve atender para manter a FEHB após se aposentar?

O servidor federal aposentado deveria estar inscrito na FEHB com cobertura ativa na data de sua aposentadoria para ter direito à FEHB na aposentadoria. E devem ter sido abrangidos pelo programa FEHB durante cinco anos antes de se aposentarem.

Aqueles com menos de cinco anos de cobertura ainda poderão se qualificar se tiverem sido continuamente cobertos pela FEHB – ou inscritos como membros da família – desde a primeira vez que se qualificaram para se inscrever no programa.

Se você não esteve continuamente inscrito em seu próprio programa FEHB, mas um membro da família esteve continuamente inscrito, você poderá se qualificar no plano desse membro da família. A regra dos cinco anos ainda se aplica, mas o tempo gasto no plano do familiar pode contar para os cinco anos.

Se você teve uma interrupção no serviço durante o período de verificação de cinco anos, pergunte sobre sua elegibilidade. As interrupções no serviço não podem impedi-lo de cumprir a regra dos cinco anos.

Se você não tiver certeza se pode receber cobertura FEHB, verifique o site de elegibilidade criado pelo Escritório de Gestão de Pessoal dos EUA, que lista as categorias de trabalhadores que estão incluídos e excluídos. Por exemplo, você não é elegível se foi contratado pela primeira vez pelo governo de Washington, D.C., a menos que uma das quatro exceções específicas se aplique. Você também não é elegível se for pago com base em honorários ou contrato.

Uma quebra no serviço versus uma quebra nas regras de cobertura

Se houver uma interrupção na sua cobertura devido a uma interrupção no serviço, os primeiros anos de cobertura provavelmente ainda contarão. No entanto, se houve um lapso na sua cobertura porque você a cancelou, provavelmente você não conseguiria se aposentar com a FEHB. Alguns exemplos podem ajudar a ilustrar melhor este ponto.

Exemplo: “Interrupção de serviço” elegível

Susan elegeu a cobertura da FEHB em 5 de julho de 2013 e teve uma “interrupção no serviço” de 1º de janeiro de 2019 a 1º de janeiro de 2020. Quando ela retornou, ela optou por se reinscrever a partir do momento em que era elegível em 1º de janeiro de 2020. Ela permanecerá inscrita até se aposentar em 1º de dezembro de 2021. Quando ela se aposentar, Susan poderá continuar a FEHB porque será considerada ter estado continuamente inscrito por cinco anos de serviço antes da aposentadoria.

Exemplo: “Quebra de cobertura” inelegível

Jeff começou a trabalhar como funcionário federal em 2011, mas depois de um ano decidiu cancelar sua cobertura FEHB. Ele deixou seu cargo federal no início de 2013, mas decidiu retornar no final daquele ano. Ele foi recontratado e voltou a ter direito aos benefícios da FEHB. Desta vez, Jeff optou por se matricular na FEHB e permaneceu matriculado. Jeff se aposentou em 2017, mas como optou por cancelar sua cobertura durante sua primeira passagem como funcionário federal, ele não cumpriu a regra de cinco anos de cobertura contínua. Jeff não se qualificou para a FEHB após se aposentar.

Transferência Automática de FEHB

Você precisará preencher o Formulário Padrão 3107 para solicitar aposentadoria com anuidade imediata. (Você preencherá um tipo diferente de formulário se quiser que a anuidade comece mais de 30 dias após você parar de trabalhar.)

O OPM deve transferir automaticamente sua cobertura FEHB como parte do processo de solicitação de aposentadoria. Embora você não deva tomar nenhuma medida para continuar com o FEHB, cada caso é diferente e ainda pode ser uma boa ideia entrar em contato com o OPM para garantir que você manterá seus benefícios.

Como você pode adicionar membros da família?

Contanto que você seja elegível e atenda aos seus requisitos, você poderá adicionar um novo cônjuge ou filho após se aposentar a qualquer momento devido a um evento de mudança de vida. Você também pode mudar seu tipo de plano de plano individual para plano individual e familiar durante uma temporada aberta de benefícios federais. Um FBOS normalmente ocorre do início de novembro a meados de dezembro de um determinado ano.

Qual é o custo da aposentadoria?

Uma das vantagens de ter o FEHB – em comparação com o seguro saúde privado – é que o custo do seguro saúde permanece o mesmo para os funcionários federais depois de se aposentarem. O governo continua pagando uma parte do seu seguro saúde para você. Isto pode significar grandes poupanças nos custos dos cuidados de saúde, uma vez que a FEHB paga 72-75% dos custos.

Esta é uma grande vantagem sobre a cobertura do empregador privado. Por exemplo, um empregador privado muitas vezes pagará parte dos custos dos seus benefícios de saúde enquanto você estiver empregado, assim como a FEHB. No entanto, depois de se aposentar no setor privado, na maioria das vezes você não poderá manter os benefícios de saúde de seus funcionários. Em vez disso, você deve fazer a transição para um plano de seguro saúde individual ou para o Medicare se tiver idade suficiente. Essa mudança pode significar que o custo do seguro saúde aumentará após você se aposentar.

Uma diferença principal para aqueles com FEHB é que, como sua anuidade de aposentadoria é paga mensalmente, você poderá observar uma mudança na frequência ou nos valores de pagamento. No entanto, você não deve pagar mais no total.

Seu cônjuge, parceiro doméstico ou outros membros da família também podem economizar dinheiro em seu seguro saúde se também forem elegíveis para cobertura de seu FEHB. Se você se divorciou e se dá bem com seu ex-cônjuge, você pode verificar se ele consegue ter acesso ao seu FEHB.

Documentação de Inelegibilidade

Se você não for elegível para a continuação dos benefícios na aposentadoria, o OPM documentará isso na Lista de Verificação da Agência de Procedimentos de Aposentadoria Imediata, escrevendo “Não elegível para continuar os benefícios de saúde” e, em seguida, declarando o motivo, como “Não inscrito desde a primeira oportunidade” ou “Não inscrito há cinco anos”.

O OPM preencherá um Aviso de Alteração na Inscrição em Benefícios de Saúde (Formulário Padrão 2810) e o encaminhará ao FERS. A reclamação será analisada antes de uma decisão final ser tomada.

Continuação temporária da cobertura

Se o FERS determinar que você não é elegível para benefícios de saúde, você e alguns membros da sua família poderão ter a opção de se inscrever por até 18 meses de Continuação Temporária de Cobertura (TCC). Você também deve consultar o TCC se planeja parar de trabalhar antes de se aposentar, mas deseja ter FEHB durante a aposentadoria. O TCC poderá servir como uma ponte para cobri-lo até sua aposentadoria, quando você se reinscreveria na FEHB.

Como você pode obter uma isenção da regra de cinco anos?

Se você foi declarado inelegível para FEHB por causa da regra de cinco anos, poderá obter uma exceção. Mas você deve saber que tal renúncia não é comum e você terá que atender a certas condições.

A primeira condição é que você comprove que pretendia manter a FEHB quando se aposentou. A segunda condição é que você possa mostrar que circunstâncias além do seu controle o impediram de aderir à regra dos cinco anos. A condição final é que você tenha feito tudo sob seu controle – incluindo a leitura de todas as informações fornecidas, fazendo perguntas e solicitando informações relacionadas – para garantir que você possa manter os benefícios de saúde em sua situação.

Resumindo, você deve ter agido razoavelmente para proteger seus direitos à cobertura FEHB. Se tiver, você poderá obter uma isenção.