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Organizar suas finanças é o primeiro passo no planejamento da aposentadoria. Isso tornará a transição para a aposentadoria mais fácil de gerenciar. É extremamente importante porque na aposentadoria você será responsável pelo seu próprio salário. Você tem que decidir quanto de suas economias gastar a cada ano e quanto precisa permanecer intocado para que esteja disponível no futuro. Isso requer uma abordagem organizada.
Listar todas as contas de aposentadoria
Uma conta de aposentadoria é qualquer coisa que esteja – ou estivesse – em um plano fornecido pelo empregador, como 401 (k), 403 (b), plano de compensação diferida, SEP, SIMPLE, etc., ou qualquer conta de aposentadoria pessoal, como um IRA. Se você tiver uma anuidade intitulada IRA, inclua-a nesta lista. Se for casado, liste suas contas de aposentadoria separadamente das contas de seu cônjuge. Se você tiver uma conta Roth IRA ou Designated Roth por meio de seu empregador, liste esses saldos separadamente de suas outras contas de aposentadoria.
Agora, veja quais contas você pode combinar. Por exemplo, todos os seus IRAs podem ser transferidos para uma conta IRA junto com os saldos antigos da conta 401(k). No entanto, você não pode combinar sua conta de aposentadoria com a conta do cônjuge.
Acompanhe o que você possui e deve em uma declaração de patrimônio líquido
Além das contas de aposentadoria, você pode ter outras contas de poupança e investimento, ações, títulos ou fundos mútuos que não pertencem às contas de aposentadoria. Liste essas contas e decida qual delas, ou qual valor, você designará como sua conta de emergência ou de reservas.
Liste também outros bens importantes, como sua casa, motorhome, coleção de armas, outros itens colecionáveis, etc. A ideia aqui não é listar tudo o que você possui, mas sim listar coisas que tenham valor que poderiam ser vendidas ou liquidadas caso você estivesse em uma situação financeira ruim. Ao listar esses itens, não aumente seu valor – liste-os pelo preço que você acha que poderia vendê-los.
Se você tem dívidas, liste-as também. Por exemplo, à direita do valor da sua casa, você listaria qualquer saldo remanescente da hipoteca. Então você teria mais uma coluna que subtrairia a dívida restante do valor do ativo para ter o “patrimônio líquido” dos itens. Esta declaração de patrimônio líquido deve ser atualizada todos os anos.
Crie um cronograma de renda
Quando você se aposenta, nem todas as fontes de renda começam ao mesmo tempo. Se você fizer um plano inteligente, decidirá intencionalmente quando certos itens devem começar, como a Previdência Social. Por exemplo, suponha que você vai se aposentar aos 65 anos, mas não iniciará a Previdência Social antes dos 70. No entanto, seu cônjuge, que tem a mesma idade que você, começará a receber um benefício da Previdência Social conjugal em seu registro quando atingir a idade 66. Agora você tem valores de renda diferentes começando em anos diferentes. Um cronograma de renda mostra tudo isso para você, para que possa ver quanto de suas economias pode precisar usar para preencher as lacunas. Você desejará incluir distribuições mínimas exigidas projetadas de contas de aposentadoria neste cronograma. Você usará essas informações para estimar o imposto de renda devido na aposentadoria.
Faça um cronograma de gastos
Um cronograma de gastos é ligeiramente diferente de um orçamento. Você precisará de um orçamento ou lista de todas as suas despesas para completar seu cronograma de gastos. O que você fará é pegar seus itens de despesas e projetá-los no futuro. Isto é importante porque nem todas as despesas ocorrem todos os anos. Por exemplo, muitos aposentados esquecem de fazer um orçamento para a eventual compra de um carro novo. Projetar as despesas futuras para cada um dos próximos 10 a 20 anos pode garantir que você não negligencie as coisas. As coisas mais comuns que faltam no orçamento de aposentadoria são os prêmios do Medicare Parte B e outras despesas de saúde, compra de carros novos, grandes reparos domésticos (como substituições de telhado ou carpetes novos), atendimento odontológico e a necessidade de serviços adicionais, como faz-tudo, cuidado de quintal, cuidado de piscina ou serviços de limpeza doméstica.
Listar todas as apólices de seguro
As apólices de seguro precisam ser revisadas de vez em quando. Comece listando todos eles por proprietário e número da apólice. Então, uma vez por ano, você pode consultar sua lista para iniciar sua revisão. Categorize suas apólices por propriedade e acidentes (proprietário de casa, automóvel etc.), vida, saúde, invalidez e cuidados de longo prazo. Em seguida, analise cada categoria à luz de suas metas atuais e dos preços atuais para esse tipo de apólice.
