Como obter um relatório de crédito gratuito quando o crédito é negado

Quando você solicita determinados produtos e serviços relacionados a crédito, o credor pode revisar uma cópia do seu relatório de crédito para descobrir se você se qualifica para uma conta. Se houver informações em seu relatório de crédito que não atendam aos padrões do credor, por exemplo. muitas contas novas, o credor poderá negar seu pedido.

Ação adversa e seu relatório de crédito gratuito

O Fair Credit Reporting Act, a lei que rege os relatórios de crédito, exige que você receba uma carta de ação adversa sempre que um pedido for negado devido a informações em seu relatório de crédito. A carta de ação adversa deve explicar os motivos pelos quais você foi negado e informá-lo sobre seu direito de receber uma cópia gratuita do relatório de crédito que foi usado na decisão.

Você terá apenas cerca de dois meses – 60 dias – para solicitar seu relatório de crédito gratuito. Responda rapidamente se desejar receber uma cópia completa gratuita do seu histórico de crédito.

A carta de ação adversa incluirá o nome e endereço da agência de crédito que forneceu o relatório de crédito usado na decisão, juntamente com instruções para solicitar seu relatório de crédito gratuito. Cada uma das três principais agências de crédito também possui uma página da web com informações sobre como solicitar relatórios de crédito de ações adversas. Você pode obter seu relatório de crédito gratuito on-line, em vez de enviar uma carta ou ligar para obter acesso.

• Equifax
• Experian ou ligue para 1-866-200-6020
• TransUnião

Limites no relatório de crédito gratuito

No caso de uma ação adversa, você só tem direito a solicitar um relatório de crédito gratuito da agência de crédito que forneceu o relatório utilizado na decisão do credor. Por exemplo, se o credor revisou seu relatório de crédito Equifax para processar sua inscrição, você só terá direito a um relatório de crédito Equifax gratuito. As agências de crédito sabem se devem fornecer uma cópia gratuita do seu relatório de crédito com base nas suas consultas de crédito recentes.

Certifique-se de solicitar a cópia gratuita do seu relatório de crédito para entender as informações que levaram à negação do seu pedido. Pode ser devido a saldos elevados, atrasos nos pagamentos, contas de cobrança ou até mesmo erros. Se houver informações imprecisas em seu relatório de crédito, você poderá contestá-las com a agência de crédito para que sejam corrigidas. Depois que seu relatório de crédito for atualizado com as informações corretas, você poderá reenviar sua inscrição para ter mais chances de ser aprovado.

Outros fatores de negação

Você só pode solicitar este relatório de crédito gratuito específico quando as informações em seu relatório de crédito forem o motivo da negação. Por exemplo, se lhe foi negado porque o seu rendimento era demasiado baixo, não se qualifica para um relatório de crédito gratuito ao abrigo desta secção específica do Fair Credit Reporting Act. O credor ainda deverá enviar uma carta explicando por que você foi negado, mas a carta não incluirá instruções para solicitar um relatório de crédito gratuito.

Acesso ao relatório anual de crédito

O relatório de crédito que você obtém quando o crédito é negado é um acréscimo ao relatório de crédito anual que você normalmente pode solicitar uma vez por ano nas três agências de crédito por meio do AnnualCreditReport.com.