Como obter um empréstimo para condomínio

Os condomínios, também conhecidos como condomínios, são o lar perfeito para muitas pessoas. Alguns compradores de casas escolhem condomínios porque os preços costumam ser mais baixos do que os de casas unifamiliares. Comprar um condomínio pode ajudar os compradores a entrar em sua primeira casa, onde podem acumular algum patrimônio e, eventualmente, vendê-lo e mudar-se para um lugar maior, se esse for o objetivo. Como os preços costumam ser mais baixos para condomínios, o mesmo ocorre com os pagamentos iniciais para entrar em um.

Como os condomínios são unidades individuais em um prédio de propriedade comunitária, os credores os encaram de maneira diferente das residências unifamiliares. Isso não significa que eles vejam os condomínios de forma desfavorável, apenas que existem diferentes critérios que devem seguir ao emprestar para compradores de condomínios.

O que torna os condomínios diferentes?

Em um condomínio, os proprietários têm controle total sobre o interior de suas casas. Mas as áreas comuns, como pátios, salões, piscinas, espaços para reuniões e outras áreas, são de propriedade conjunta e administradas pela associação do condomínio.

Quando os credores decidem se devem conceder um empréstimo para um condomínio, o processo de subscrição leva em consideração a saúde financeira e a estabilidade do projeto do condomínio como um todo. Isso significa que eles analisam quantas pessoas moram em todo o prédio e em que tipo de formato o prédio está. Eles também analisam bem a saúde financeira da associação de condomínio, incluindo quantos proprietários estão atrasados ​​nos pagamentos da associação e por quanto tempo.

Levando esses aspectos em consideração, nem todo condomínio terá direito a um empréstimo à habitação.

Tipos de empréstimos para condomínio

A maneira como você planeja usar seu condomínio pode afetar o tipo de empréstimo que você obterá. Se o seu condomínio será sua casa principal, segunda casa ou uma propriedade que você alugará, decidirá quanto dinheiro você precisará investir. Segundas residências e propriedades de investimento exigirão pagamentos iniciais mais elevados, talvez 10%, 20% ou até mais do preço de compra.

Depois de encontrar o tipo de empréstimo residencial de que precisa, existem alguns tipos de empréstimos para ajudá-lo em sua compra:

• Empréstimo da Autoridade Federal de Habitação (FHA)
• Empréstimo da Administração de Veteranos (VA)
• Empréstimo do Departamento de Agricultura dos EUA (USDA)
• Empréstimo convencional

Regras FHA para um empréstimo de condomínio

Muitos compradores de casas pela primeira vez desejam usar empréstimos FHA porque eles oferecem pagamentos iniciais de até 3,5%. As regras de crédito para empréstimos FHA também costumam ser menos rigorosas.Por outro lado, as regras da FHA para condomínios são mais rígidas do que para residências unifamiliares.

Aqui estão algumas das regras para um empréstimo de condomínio FHA:

• Lista de condomínios aprovada pela FHA: O condomínio a ser listado na lista de condomínios aprovada pela FHA. Caso o condomínio não esteja na lista, o mutuário precisará buscar um empréstimo convencional.
• Aprovação de unidade única: Em alguns casos, a FHA aprovará certos empréstimos à habitação, mesmo que o complexo como um todo não seja aprovado. Este é apenas o caso se não mais do que duas unidades em um complexo de menos de 10 forem seguradas pela FHA, e não mais do que 10% forem seguradas pela FHA em complexos de mais de 10 unidades.
• Residência principal: O condomínio deve ser sua residência principal. Não pode ser uma segunda habitação ou casa de férias.
• Porcentagem de empréstimos FHA: Pelo menos 80% de todos os empréstimos FHA no complexo devem ser ocupados pelos proprietários. Se muitas unidades seguradas pela FHA forem transformadas em aluguéis, a FHA não aprovará o empréstimo.
• Porcentagem de unidades ocupadas pelos proprietários: No mínimo 50% das unidades do complexo deverão ser ocupadas pelo proprietário.
• Concentração de seguros FHA: Não mais do que 50% das unidades de um complexo podem ser seguradas pela FHA.
• Espaço comercial: Não mais do que 35% do edifício ou complexo pode ser espaço não residencial.
• Conclusão da construção: O projeto deve ser concluído há pelo menos um ano, sem acréscimos ou fases pendentes.

Esteja ciente de que não apenas as regras para um empréstimo de condomínio variam entre os empréstimos FHA e os empréstimos convencionais, mas o investidor de cada credor pode ter seu próprio conjunto de regras chamadas sobreposições. Além disso, só porque a FHA diz que você pode obter um empréstimo de condomínio não significa que o credor que você escolheu concordará em financiar tal empréstimo. Tome cuidado para examinar seu credor antes de prosseguir com o processo de empréstimo.

Regras gerais para empréstimos em condomínios

Se você não conseguir um empréstimo FHA para o seu condomínio, ainda poderá solicitar um empréstimo convencional. Quer você obtenha um FHA ou um empréstimo convencional, algumas regras de empréstimo para condomínio são as mesmas.

• Inadimplências HOA: Em complexos onde os valores caíram de forma generalizada, as taxas muitas vezes não foram pagas para aqueles que estão em situação de venda a descoberto ou para aqueles que são propriedade de bancos. Aplicam-se percentagens mínimas. Na maioria das vezes, pelo menos 85% das taxas da associação de proprietários devem estar em dia.
• Legislação pendente: Os credores não querem ver legislação pendente em um condomínio. Isso ocorre porque os processos judiciais podem ser caros e levar muito tempo para serem resolvidos.
• Convênios restritivos: Um pacto restritivo é um conjunto de regras que descrevem quais ações o comprador de um imóvel deve realizar ou abster-se. Muitos bancos só emprestarão dinheiro se a compra for transferida “com taxa simples”, o que significa sem restrições ou reclamações contra a propriedade.
• Seguro: O complexo deve manter seguros corretos, como seguros contra riscos, responsabilidade e inundações, se necessário.

Além de precisar de uma renda estável e de um crédito decente para você como mutuário, o projeto de condomínio escolhido também deve ter boa saúde financeira.