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Pedir dinheiro emprestado nunca é fácil, mas é especialmente difícil para os estudantes obterem aprovação para empréstimos. Os alunos tendem a ser jovens e sem muitos históricos de crédito, se é que têm algum.
Por esse motivo, alguns credores só concederão um empréstimo estudantil se você tiver um fiador, que é uma pessoa que concorda em reembolsar o empréstimo em seu nome, caso você não possa fazê-lo. Se não houver um fiador disponível ou você não quiser transferir essa responsabilidade para outra pessoa, é possível obter um empréstimo estudantil sem um fiador. Entenda como obter um empréstimo estudantil sem fiador para maximizar suas chances de aprovação do empréstimo.
Obtenha um empréstimo federal para estudantes sem fiador
Se você precisar obter um empréstimo sem apoio financeiro de outra pessoa, só há uma aposta certa: empréstimos federais a estudantes financiados pelo governo dos EUA. Os estudantes podem obter empréstimos federais por meio de um dos vários programas de empréstimos administrados pelo governo. Com exceção dos empréstimos PLUS, os empréstimos federais para estudantes não exigem uma verificação de crédito ou um fiador para serem aprovados.
Empréstimos Diretos Subsidiados e Diretos Não Subsidiados, também conhecidos como Empréstimos Stafford, estão disponíveis para estudantes que podem e não podem demonstrar necessidade financeira, respectivamente.Os empréstimos Perkins são outra opção, mas são reservados para mutuários com maiores necessidades financeiras.
Além do mais, os empréstimos federais vêm com taxas de juros relativamente baixas ou até mesmo fixas durante a vida do empréstimo. Se você se qualificar para um empréstimo subsidiado, o governo pagará os juros do empréstimo enquanto você ainda estiver na escola, em regime de meio período. Você pode usar um programa de reembolso flexível, como o reembolso baseado na renda após a formatura. Se você atender a determinados critérios, o governo poderá até perdoar ou cancelar uma parte do seu empréstimo se você conseguir um emprego no serviço público.
Você precisará preencher um Formulário Gratuito de Auxílio Federal ao Estudante para solicitar um empréstimo federal para estudantes. Mas por mais vantajoso e fácil que seja obter dinheiro do governo para a escola, os empréstimos federais têm limites, tanto em termos do máximo que você pode pedir emprestado a cada ano e do total na escola, quanto em quanto pode ser subsidiado ou não subsidiado. Considere mudar para credores privados se precisar de mais do que pode obter com empréstimos federais.
Obtenha um empréstimo privado para estudantes sem fiador
Os credores privados incluem bancos, cooperativas de crédito, escolas e outras organizações que fornecem financiamento a estudantes. Eles avaliarão seu crédito e, se você tiver crédito ruim ou nenhum crédito, geralmente exigirão um fiador.
Conseguir um empréstimo estudantil privado sem um fiador é mais difícil, mas se você estiver entre os poucos estudantes com uma renda consistente e um histórico de crédito estabelecido, poderá solicitar por conta própria e ser aprovado. Os anúncios podem prometer aprovação fácil, mas provavelmente são becos sem saída, na melhor das hipóteses, e fraudes, na pior.
Você sempre pode tentar solicitar um empréstimo sem um fiador se tiver algum crédito estabelecido, mas os credores podem rejeitá-lo se você não tiver um perfil de empréstimo forte.
Para obter um empréstimo estudantil privado, você precisa se inscrever por meio do credor escolhido. Seguir esse caminho permite complementar o financiamento obtido com um empréstimo federal, mas esses empréstimos apresentam algumas desvantagens. Ou seja, eles podem vir com taxas de juros variáveis (e, em alguns casos, mais altas). Além disso, os empréstimos estudantis privados muitas vezes não são subsidiados, portanto você não receberá ajuda do credor com os custos dos juros. Os planos de reembolso variam de acordo com o credor privado, mas normalmente você terá menos opções, especialmente quando se trata de perdão de empréstimos.
Observação
Sua pontuação de crédito pode cair se você solicitar empréstimos repetidamente por um longo período de tempo.
Construa seu crédito para ignorar o fiador
Se você deseja obter um empréstimo sem fiador, a alternativa é se qualificar para um empréstimo com base em seu próprio crédito. Se, como muitos estudantes, você não tiver crédito suficiente, isso exigirá a construção de seu crédito. É verdade que esta não é uma solução rápida e pode não ser viável se você planeja começar a estudar neste ano. Mas, eventualmente, com um histórico de crédito sólido, você poderá se qualificar para empréstimos por conta própria.
Sua pontuação de crédito reflete vários aspectos de seu histórico de empréstimos, incluindo a regularidade com que você paga as contas em dia, quanta dívida você tem e há quanto tempo usa o crédito.Para reforçar sua pontuação de crédito, comece a pedir emprestado e a pagar com responsabilidade. Mesmo que você não consiga emprestar o suficiente para a escola no momento, poderá conseguir um cartão de crédito para estudantes com limite baixo e taxas de juros baixas para estabelecer crédito.
Obtenha um empréstimo garantido
Seus bens podem ser a chave para pagar a escola, embora isso tecnicamente não seja um empréstimo estudantil. Os empréstimos estudantis geralmente são empréstimos sem garantia, o que significa que não há garantia ou propriedade que garanta o empréstimo para o credor confiscar se você não pagar o empréstimo. O credor fará uma escolha com base na sua qualidade de crédito ou na do seu fiador.
No entanto, se preferir obter um empréstimo sem fiador, você poderá obter um empréstimo garantido garantido por garantias e usar o produto do empréstimo para suas despesas educacionais. Por exemplo, você pode usar um empréstimo para aquisição de uma casa própria para cobrir mensalidades ou outras necessidades. Tenha em mente: sua casa é a garantia para um empréstimo para compra de uma casa, então você pode perder sua casa se deixar de pagar e o credor executar a hipoteca de sua casa para recuperar o produto do empréstimo.
Observação
Os empréstimos para aquisição de casa própria e outros empréstimos colaterais representam um alto grau de risco (incluindo a perda da sua casa), mas são uma opção se isso for necessário para se formar. Se você seguir esse caminho, peça emprestado a instituições confiáveis, como bancos ou cooperativas de crédito. Leia as letras miúdas dos termos do empréstimo para garantir que você pode pagar o empréstimo e minimizar o risco de inadimplência.
Use um co-signatário
Se você optar por obter um empréstimo estudantil privado, sua meta de obter um empréstimo sem um fiador pode não ser viável. Pode levar anos para construir seu crédito e se qualificar para um empréstimo por conta própria, o que pode atrasar seus planos de estudar e iniciar uma carreira. Se você já tentou de tudo, considere pedir a alguém que assine um empréstimo estudantil para você.
Certifique-se de que qualquer potencial co-signatário entenda o que está em jogo. Notavelmente, seu fiador deverá reembolsar seu empréstimo se você não puder fazê-lo. Se você perder ou atrasar os pagamentos, tanto o seu crédito quanto o do seu fiador serão prejudicados. Os credores podem até envolver agências de cobrança para recuperar fundos não pagos ou processar o fiador.
Seu fiador deve estar disposto e ser capaz de aceitar o risco, mas ele pode ser menor do que você imagina. Por exemplo, o seu envolvimento com o fiador pode ser mais curto do que você esperaria. Com alguns empréstimos estudantis, os fiadores são temporários – eles podem ser removidos do empréstimo depois que você fizer com sucesso um certo número de pagamentos dentro do prazo ou satisfazer as condições relacionadas ao crédito. Esse recurso permite que você siga em frente de forma independente e permite que seu fiador se afaste do risco de ter que reembolsar seu empréstimo se você não puder fazê-lo.
Escolha uma fonte de financiamento alternativa
Existem outras formas de pagar a escola que não envolvem endividamento, eliminando a necessidade de um fiador:
- Subsídios e bolsas de estudo fornecem dinheiro gratuito que não precisa ser reembolsado. Você tem que se inscrever, entretanto, e nunca sabe se seus esforços serão recompensados.
- Trabalhar durante a escola tira um tempo valioso dos estudos, mas a renda pode ser útil. Algumas escolas oferecem programas de estudo e trabalho, e as faculdades sempre têm empresas próximas que podem contratar trabalhadores de meio período.
- Instituições mais baratas poderiam ser a melhor opção se os fundos estiverem escassos. Se necessário, transfira-se para outra escola depois de ingressar em uma faculdade mais barata. Mas certifique-se de que todos os créditos que você ganhar contarão para o seu diploma final.
- As mensalidades pagas pelo empregador também podem estar disponíveis em empresas da sua região. Pode não ser o emprego dos seus sonhos, mas esses empregos começam a parecer melhores quando você leva em consideração o benefício de uma educação remunerada em seu pacote de remuneração.
