Table of Contents
Pagar pela educação nunca é fácil. Algumas famílias e empregadores cobrem os custos, mas nem todos têm a mesma sorte. Se precisar de mais dinheiro para pagar a faculdade, você precisará saber como obter um empréstimo estudantil.
Principais conclusões
Empréstimos federais vs. privados
Ao pedir um empréstimo para educação, você tem várias opções. Certifique-se de considerar todos eles e escolher aquele que melhor se adapta a você. Certifique-se de considerar:
- Empréstimos oferecidos por programas governamentais: Geralmente a melhor opção porque as taxas de juros dependem da pontuação de crédito e você tem várias opções de reembolso e períodos de adiamento e tolerância.
- Empréstimos estudantis privados: as taxas de juros são influenciadas pela sua pontuação de crédito e geralmente não há
Além dos empréstimos concebidos especificamente para financiamento da educação, você pode usar:
- Empréstimos ou presentes de familiares
- Empréstimos para aquisição de casa própria (se você possui uma casa)
- Cartões de crédito (para livros, mantimentos, etc.)
Como obter um empréstimo federal para estudantes
Os empréstimos federais para estudantes geralmente têm taxas de juros mais baixas e alguns dos juros podem ser pagos (subsidiados) em seu nome enquanto você estiver na escola. Existem alguns benefícios nos empréstimos apoiados pelo governo – eles são mais fáceis de se qualificar e têm estruturas de reembolso flexíveis, por exemplo.
A principal desvantagem dos programas governamentais é que eles podem não cobrir todas as suas despesas. Existem limites para quanto você pode pedir emprestado e, se precisar de mais, terá que encontrar em outro lugar.
Observação
O limite federal de empréstimos estudantis para alunos dependentes do primeiro ano é de US$ 5.500 em 2022, com não mais do que US$ 3.500 na forma de empréstimos subsidiados. O limite agregado do empréstimo é de $ 31.000.
Para obter um empréstimo estudantil como parte de um programa governamental, visite o escritório de ajuda financeira da sua escola. Deixe-os saber que você gostaria de pedir um empréstimo e eles lhe dirão quais etapas tomar. Você terá que preencher o Formulário Gratuito de Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA), que determinará para que tipo de auxílio você tem direito.
Para preencher o FAFSA, você precisará fornecer detalhes sobre suas finanças, como seus ativos em contas bancárias e de investimento, níveis de renda e números de Seguro Social (para você e seus pais). Se seus pais reivindicarem você como dependente de seus impostos, eles precisarão preencher uma parte do seu FAFSA.
Depois que o Departamento de Educação processar seu FAFSA, você receberá uma oferta de ajuda financeira (conhecido como “relatório de auxílio estudantil”) das escolas listadas em seu FAFSA. Você pode aceitar a oferta ou passar se decidir seguir outro caminho. Se decidir aceitar os fundos, você precisará concluir o aconselhamento de admissão (um treinamento relativamente breve sobre como funciona sua dívida estudantil) e assinar um contrato de empréstimo.
Observação
Os cálculos de qualificação FASFA levam em consideração um período retrospectivo de dois anos para suas declarações fiscais.
Mantenha o interesse em mente
Ao solicitar empréstimos, lembre-se de que algum dia você terá que reembolsá-los. Execute alguns números para entender no que você estaria se metendo – antes de puxar o gatilho para obter um empréstimo. Insira os detalhes do seu empréstimo em uma calculadora de amortização de empréstimo e veja quanto você teria que pagar por mês e quanto pagaria de juros ao longo da vida do seu empréstimo.
Como obter um empréstimo privado para estudantes
Você deve ser capaz de se qualificar para determinados programas de empréstimos governamentais, independentemente de sua renda ou pontuação de crédito. No entanto, se você precisar de mais dinheiro do que obterá com empréstimos estudantis privados, poderá ter que recorrer a empréstimos de credores privados.
O processo para obter esses empréstimos é um pouco menos extenso do que o necessário para obter empréstimos federais para estudantes. Não há FAFSA; em vez disso, você preencherá um pedido de financiamento relativamente rápido.
Uma das principais diferenças entre empréstimos estudantis privados e federais, porém, é que os credores privados consideram seu histórico de crédito. Normalmente, isso significa que você precisará de uma pontuação de crédito decente, um bom histórico de pagamentos e uma relação dívida/renda razoável (o que pode exigir renda suficiente). Como estudante, você pode não atender aos critérios porque provavelmente ainda não construiu um histórico de crédito robusto.
Se um credor privado rejeitar seu pedido de empréstimos estudantis, você poderá precisar da ajuda de um fiador – outra pessoa pode solicitar o empréstimo com você, prometendo reembolsá-lo se você não o fizer. A assinatura conjunta é arriscada, portanto, pergunte apenas a alguém que possa assumir o risco e que entenda no que está se metendo.
Observação
Se você não conseguir obter empréstimos estudantis federais ou privados, terá que encontrar outras soluções para financiar sua educação, incluindo:
- Encontrar empregadores que paguem pela educação
- Trabalhar meio período
- Ir para a escola em uma instituição mais barata
- Caça a subsídios e bolsas de estudo
Perguntas frequentes (FAQ)
Como você solicita empréstimos federais?
Se quiser obter empréstimos federais para estudantes, você precisará preencher um Formulário Gratuito de Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA). Você deve levar menos de uma hora para preencher o formulário.
Como você solicita empréstimos estudantis privados?
Normalmente, você encontrará empréstimos estudantis privados em credores bancários e não bancários. A inscrição provavelmente estará on-line e levará apenas alguns minutos para ser concluída. O credor levará em consideração seu histórico de crédito ao decidir se aprovará seu empréstimo.
