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Seu relatório de crédito é um dos fatores mais importantes da sua vida financeira. Ele contém um histórico detalhado de suas contas de crédito, incluindo a data em que você abriu a conta, o saldo atual e o histórico de pagamentos da conta.
Como muitas empresas usam seu relatório de crédito para tomar decisões sobre você, é importante que você verifique seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano para ter certeza de que as informações contidas em seu relatório de crédito estão precisas. Cada uma das principais agências de crédito – as empresas que compilam seu relatório de crédito – oferece seu relatório de crédito para venda, mas há casos em que você pode obter um relatório de crédito gratuito de cada agência.
AnnualCreditReport.com
A Lei de Transações de Crédito Justas e Precisas de 2003 (FACTA) tornou possível obter um relatório de crédito gratuito. Por meio do FACTA, você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion – a cada ano. Você deve aproveitar essa capacidade solicitando seu relatório de crédito e usando-o para monitorar seu histórico de crédito.
Observação
Você pode obter um relatório de crédito gratuito por semana da Equifax, TransUnion e Experian até dezembro de 2023 em AnnualCreditReport.com.
Existem maneiras específicas de obter um relatório de crédito anual gratuito permitido pelo FACTA.
- Online, visitando AnnualCreditReport.com
- Por telefone, ligando para 877-322-8228
- Por correio, imprimindo um formulário de solicitação e enviando-o para o endereço listado no formulário
Não entre em contato diretamente com as agências de crédito para obter seu relatório de crédito anual gratuito.
Solicitando seu relatório
O Fair Credit Reporting Act (FCRA) dá-lhe o direito a um relatório de crédito gratuito em determinadas circunstâncias, além do seu relatório de crédito anual gratuito. Essas circunstâncias incluem o seguinte:
- Você teve um pedido negado devido a informações em seu relatório de crédito. Inclui pedidos de crédito, seguro e emprego. Você tem 60 dias a partir da data em que tomou conhecimento da negação para solicitar uma cópia gratuita do seu relatório de crédito. A empresa enviará a você um aviso que inclui os dados de contato da agência de crédito que forneceu o relatório utilizado na tomada de decisão.
- Você está desempregado e planeja começar a procurar emprego dentro de 60 dias.
- Você está no bem-estar.
- Você foi vítima de roubo de identidade e possui informações imprecisas em seu relatório de crédito.
Leis Estaduais Individuais
Alguns estados têm leis que permitem que você obtenha um relatório de crédito gratuito, além do relatório de crédito anual gratuito ao qual você tem direito por lei federal.
| Estado | Custo | Freqüência |
|---|---|---|
| Colorado | Grátis, depois $ 8 | Um grátis por ano |
| Geórgia | Grátis, depois $ 11,50 | Dois grátis por ano |
| Maine | Grátis, depois $ 5 | Um grátis por 12 meses |
| Maryland | Grátis, depois $ 5 | Um grátis por 12 meses |
| Massachussets | Grátis, depois $ 8 | Um grátis por ano |
| Nova Jersey | Grátis, depois $ 8 | Um grátis por 12 meses |
| Porto Rico | Grátis, depois $ 11,50 | Um grátis por 12 meses |
| Vermonte | Grátis, depois $ 7,50 | Um grátis por 12 meses |
Os seguintes estados reduziram preços para relatórios de crédito.
- Califórnia – $ 8
- Connecticut – US$ 5 para o primeiro relatório de crédito a cada ano, depois US$ 7,50
- Minnesota – US$ 3, para o primeiro relatório de crédito de cada ano, depois US$ 11,50
- Montana – $ 8,50
- Ilhas Virgens – $1
Você deve solicitar seu relatório de crédito FCRA gratuito ou seu relatório de crédito estadual gratuito diretamente através das agências de crédito:
- Equifax
- Experian ou ligue para 866-200-6020
- TransUnião
Não é necessária assinatura ou cartão de crédito
Vários sites oferecem agora pelo menos um relatório de crédito gratuito. Eles ganham dinheiro com publicidade, então podem oferecer a você um relatório de crédito gratuitamente. Registre-se nestes sites para obter uma cópia do seu relatório de crédito gratuito:
- CreditKarma. com
- CréditoSesame.com
- WalletHub.com
Esses sites não exigem que você insira um número de cartão de crédito ou inscreva-se em uma assinatura de avaliação para obter seu relatório de crédito gratuito.
Educação de crédito
Dedique algum tempo para entender como o crédito funciona e como sua pontuação de crédito será afetada por suas ações – como atrasos nos pagamentos e abertura de uma nova linha de crédito.
A Fair Isaac Tools, criadora da pontuação de crédito FICO, tem várias ferramentas que podem ajudá-lo a entender as pontuações de crédito, incluindo um estimador de pontuação de crédito gratuito e uma calculadora de poupança para empréstimos.
Monitoramento de Crédito
Existem várias empresas – incluindo CreditKarma, CreditSesame – que oferecem monitoramento de crédito gratuito. Observar cuidadosamente sua pontuação de crédito pode ser útil se você estiver trabalhando ativamente para melhorar sua pontuação de crédito ou se estiver nervoso com roubo de identidade.
Às vezes, as empresas oferecem a você um ano ou vários anos de monitoramento de crédito gratuito quando suas informações de crédito são comprometidas devido a uma violação do sistema de armazenamento de dados.
Desconfie de certas ofertas
Cuidado com sites que oferecem relatórios de crédito gratuitos ou com desconto, mas solicitam que você insira o número do seu cartão de crédito para se inscrever para uma avaliação gratuita. Esses sites normalmente inscrevem você em uma assinatura de avaliação de um serviço de monitoramento de crédito e começam a cobrar mensalmente se você não cancelar a assinatura antes do término do período de avaliação.
