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Muitos proprietários de pequenas empresas lutam para receber empréstimos tradicionais a taxas acessíveis. As pequenas empresas simplesmente não possuem capacidade de crédito estabelecida, o que torna arriscado para os credores conceder-lhes empréstimos.
A Small Business Administration (SBA) torna as fontes de financiamento mais acessíveis às pequenas empresas, fornecendo garantias de 75% a 85% aos credores em caso de inadimplência. Também estabelece regras rígidas em torno dos termos do empréstimo para torná-lo uma opção econômica para pequenas empresas, incluindo proprietários de franquias.
Para ser elegível, você precisa atender a vários requisitos, inclusive o uso dos fundos de acordo com o tipo específico de empréstimo da SBA. Por exemplo, você pode usar o dinheiro para abrir uma franquia ou financiar uma já existente. Vamos aprender como dois programas de empréstimo da SBA podem fornecer o capital necessário para franquias.
Principais conclusões
- Os empréstimos da SBA podem ser usados para uma franquia nova ou existente.
- O programa de empréstimo 7(a) oferece fundos para uma variedade de usos de franquia, incluindo capital para despesas diárias, taxas iniciais de franquia e compras importantes.
- O programa de empréstimo 504/CDC pode fornecer fundos para um novo franqueado comprar terrenos ou equipamentos de longo prazo.
Você pode usar um empréstimo SBA para uma franquia?
Uma franquia permite que você tenha seu próprio negócio enquanto se beneficia da estrutura e orientação de uma corporação maior. Dependendo da sua experiência e situação financeira, possuir uma franquia pode ser um investimento ideal para você.
Observação
Você pode usar um empréstimo SBA para abrir uma franquia, no entanto, deve atender a certos requisitos para receber o financiamento. Primeiro, a franquia deve estar listada no diretório de franquias da SBA para que um franqueado seja considerado para um empréstimo.
Os empréstimos SBA são projetados para pequenas empresas independentes. Até mesmo os franqueados precisam se qualificar como pequenas empresas para receber financiamento. A franquia deve ser independente ou suas afiliações também serão consideradas quando a SBA levar em consideração fatores como receita, número de funcionários, patrimônio líquido e renda.
Finalmente, tanto o franqueado (o pequeno empresário) quanto o franqueador (empresa estabelecida) serão analisados no processo de diligência. Os credores analisarão fatores como a experiência do franqueador no setor, o escopo geográfico do negócio, o estabelecimento da marca e a solidez financeira, entre outros.
Os empréstimos SBA podem ser usados para:
- Abrindo uma franquia em um novo local
- Comprar uma franquia estabelecida de um franqueado anterior
- Dimensionando franquias
Opções de empréstimo SBA para franquias
A SBA oferece duas opções principais de empréstimo que você pode usar para oportunidades de franquia: o programa de empréstimo 7(a) e o programa de empréstimo 504.
O programa de empréstimo 7(a) é popular entre os proprietários de empresas, pois oferece até US$ 5 milhões para cobrir despesas como capital de giro, dívida refinanciada e compras de suprimentos. O programa de empréstimos 504 cobre os principais ativos fixos, como compras de terrenos, equipamentos e imóveis, por meio de financiamento de longo prazo com taxa fixa de até US$ 5 milhões.
| 7(a) Empréstimos | 504/CDC Empréstimos | |
| Usos de franquia | Estabelecer e operar o negócio, bem como imóveis ou equipamentos pesados | Compra de imóveis e equipamentos ou máquinas de grande porte |
| Elegibilidade | Ser uma pequena empresa, operando com fins lucrativos nos EUA, ter investido capital, demonstrar bom histórico de crédito | Operar com fins lucrativos nos EUA, ter um patrimônio líquido inferior a US$ 15 milhões, ter um lucro líquido inferior a US$ 5 milhões |
| Credores | A maioria dos parceiros de empréstimo da SBA | Empresas de Desenvolvimento Certificadas (CDCs), promovendo o desenvolvimento econômico nas comunidades |
| Porcentagens de garantia | 85% para empréstimos até US$ 150.000 e 75% para empréstimos acima de US$ 150.000 | 100% da parcela do CDC (geralmente 40% do empréstimo total) |
| Valores do empréstimo | Máximo de US$ 5 milhões | Máximo de US$ 5 milhões |
| Termos de vencimento | 10 anos para equipamentos ou capital de giro e até 25 anos para imóveis | Prazos de 10 e 20 anos |
SBA 7(a) Empréstimo
O programa de empréstimo 7 (a) é um empréstimo popular da SBA porque permite uma ampla variedade de usos para os fundos. Os proprietários de empresas podem, por exemplo, aumentar o capital de giro, adquirir equipamentos ou terrenos, construir novos edifícios e equipar escritórios. Com franquias, esse tipo de empréstimo pode cobrir taxas iniciais de franquia, mas não aquelas associadas ao desenvolvimento da franquia.
Você pode receber até US$ 5 milhões em financiamento com um empréstimo 7(a) e a garantia e o reembolso dependem do valor financiado. A SBA garante até 85% em empréstimos de valor igual ou inferior a US$ 150.000 e até 75% em empréstimos maiores. O reembolso de empréstimos imobiliários e de grandes ativos fixos pode estender-se até 25 anos, enquanto o capital de giro se estende até 10.
Observação
As taxas de juros para esses empréstimos são definidas pelo credor, mas a SBA define os máximos permitidos. Variam de uma taxa básica mais 2,25% a 4,75%, dependendo do vencimento e do tamanho do empréstimo. As taxas também variam de 2% a 3,5% com base no tamanho do empréstimo.
Empréstimo SBA 504/CDC
O programa de empréstimos 504/CDC é semelhante ao 7(a) em termos de elegibilidade e montantes máximos de empréstimo, mas estes empréstimos tendem a ser para projetos imobiliários maiores. 504 empréstimos são concedidos através de Empresas de Desenvolvimento Certificadas (CDC), visto que o objetivo subjacente deste programa é promover o desenvolvimento económico nas comunidades.
Os empresários podem receber até US$ 5 milhões para comprar imóveis, financiar construções ou adquirir equipamentos de longo prazo, que são despesas comuns na abertura de um novo franqueado. A estrutura usual de um empréstimo 504 inclui:
- 50% dos custos do projeto são cobertos pelo credor (não garantido)
- 40% dos custos do projeto são cobertos pelo CDC (100% garantidos pela SBA)
- 10% do custo do projeto do mutuário
As taxas de vencimento desses empréstimos variam de 10 anos para máquinas e equipamentos e até 20 anos para imóveis. Este empréstimo também vem com uma taxa de 3% que pode ser financiada com um empréstimo e taxas de juros fixas.
Qual opção é a certa para sua franquia?
Os programas de empréstimo 7(a) e 504 podem ajudá-lo a atender às necessidades de financiamento de sua franquia. A principal consideração ao decidir entre os dois é a escala do projeto e como você usará os fundos do empréstimo.
Digamos que você esteja abrindo uma franquia em um novo local. Suas principais despesas podem incluir imóveis, construção e equipamentos de longo prazo. Portanto, um empréstimo 504 pode ser uma opção melhor porque pode cobrir bens e máquinas.
Se, em vez disso, você pretende usar os fundos para as operações diárias de uma franquia ou para adquirir uma franquia já estabelecida, um empréstimo 7(a) pode ser a melhor opção. Você pode usar esses fundos para quase tudo quando se trata de capital de giro, custos iniciais, estoque e imóveis.
Observação
Um empréstimo 504 pode fornecer dinheiro para a compra de um imóvel, mas não pode fornecer uma injeção de capital de giro para administrar o negócio como um empréstimo 7(a).
Como solicitar um empréstimo de franquia SBA
Solicitar um empréstimo de franquia SBA é semelhante a um pedido de empréstimo normal. No entanto, você precisa estar pronto para fornecer sua documentação tanto ao credor quanto à franquia.
Aqui estão as principais etapas do processo de inscrição.
Reúna sua documentação
A primeira parte de qualquer pedido de empréstimo é reunir os documentos necessários. Quanto mais preparado você estiver nesta etapa inicial, mais tranquilo será o seu processo. Use a lista de verificação 7(a) e a Biblioteca de Arquivos de Autorização 504 para identificar qual documentação é necessária. Isso inclui formulários como demonstrações financeiras comerciais, declarações de imposto de renda pessoal e currículos.
Reúna a documentação da franquia
O próximo passo importante é reunir documentos voltados à franquia. Você vai querer garantir que tenha a documentação adequada da franquia pronta para o credor. Isso pode incluir acordos de licenciamento de franquia, demonstrações de lucros e perdas e preço pedido.
Identifique seu credor local
Depois de organizar a documentação, você precisará encontrar um credor ou uma empresa de desenvolvimento certificada para enviar sua inscrição. A SBA oferece uma ferramenta de assistência local on-line que identifica agências certificadas perto de você.
Envie e prepare-se para perguntas
A etapa final é o próprio aplicativo. Você deve estar bem preparado se passou algum tempo coletando as informações necessárias. No entanto, pode ser necessário estar preparado para perguntas adicionais com base nas necessidades do credor. O credor enviará sua documentação à SBA conforme necessário.
Alternativas de empréstimo de franquia
Se um empréstimo de franquia da SBA não for adequado para você, considere estas alternativas:
Empréstimos para franqueadores
Alguns franqueadores oferecem apoio financeiro aos franqueados para que o negócio funcione. Este apoio poderia incluir opções específicas de empréstimos, reduções de royalties para compensar custos e empréstimos garantidos através de credores parceiros.
Empréstimos bancários tradicionais
Um empréstimo bancário tradicional pode ser uma opção para empresas com maior solvabilidade ou com um relacionamento de longa data com um banco. No entanto, os empréstimos tradicionais tendem a ter condições menos favoráveis do que um empréstimo SBA.
Outros empréstimos comerciais
Outras opções de empréstimo incluem um empréstimo de curto prazo ou empréstimo de equipamento. Os credores alternativos oferecem empréstimos menores com um período de reembolso mais curto e um processo de solicitação rápido, enquanto os empréstimos para equipamentos por meio de bancos ou credores alternativos cobrem apenas a compra de máquinas.
O resultado final
Os programas de empréstimo da SBA podem ser uma boa opção se você precisar de financiamento para abrir e operar um negócio de franquia. Tanto os empréstimos 7(a) quanto os empréstimos 504/CDC podem fornecer o financiamento para a compra de materiais e imóveis necessários ou aumentar o capital de giro para usar em uma franquia aprovada pela SBA.
Dependendo de suas necessidades, cronograma e franquia, você pode buscar outras opções de financiamento, como empréstimos tradicionais. Independentemente da opção de financiamento que você escolher, mantenha seus documentos organizados e considere consultar um consultor financeiro para obter orientações mais específicas para sua situação.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como você registra uma franquia na SBA?
Você pode querer abrir uma franquia que não esteja no diretório de franquias da SBA. Nesse caso, você pode enviar uma marca para análise fornecendo documentação de franquia, um formulário de divulgação e outros materiais relevantes exigidos pela SBA. Você também deve incluir as informações de contato do franqueador.
É difícil conseguir um empréstimo de franquia da SBA?
Os empréstimos SBA pretendem ser mais acessíveis às pequenas empresas do que os empréstimos tradicionais. O processo para receber um empréstimo de franquia SBA é semelhante ao de solicitar um empréstimo comercial tradicional. Você será aprovado com base em uma série de fatores, incluindo o tamanho do seu negócio, bem como a marca da franquia, entre outros.
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