Como obter as melhores taxas de juros para automóveis

Se você for como muitos compradores em potencial de automóveis, precisará contrair um empréstimo para poder comprar um carro novo. Há muitas considerações a serem consideradas quando você está descobrindo quanto carro você pode comprar e quanto seu empréstimo custará a curto e longo prazo.

Mas há um fator frequentemente esquecido que pode fazer uma grande diferença: a taxa de juros do seu empréstimo para compra de automóveis.

O gráfico abaixo mostra as taxas médias de empréstimo para automóveis em 60 meses por pontuação de crédito

Obter a melhor taxa de juros possível em um empréstimo de carro pode economizar centenas – senão milhares – de dólares no custo total do seu veículo no longo prazo. Embora nem sempre seja possível obter as taxas de juros anunciadas na TV, ainda é possível garantir uma boa taxa de juros se você se preparar com antecedência.

Aqui, você pode aprender o que é necessário para obter a melhor taxa de juros na sua próxima compra de um grande carro.

Compre um carro novo

Embora um carro novo tenha um preço mais alto, quanto mais novo for o veículo que você comprar, melhor será a taxa de juros que lhe será oferecida. Os revendedores reservam suas melhores taxas de juros para carros novos, de modo que, mesmo com o preço de compra mais alto, você ainda possa economizar dinheiro durante a vida do empréstimo. Alguns revendedores podem até oferecer empréstimos sem juros, e eles são oferecidos apenas para veículos novos. No entanto, estes não são comuns.

Existem vários motivos pelos quais o financiamento de um carro novo oferecerá uma taxa de juros mais baixa. A principal delas é que, caso você pare de pagar o empréstimo e fique inadimplente, a concessionária terá uma ideia melhor da provável desvalorização do veículo e do valor de revenda. Isso reduz riscos e responsabilidades.

Outra razão é que as empresas que emprestam carros novos são muitas vezes propriedade dos fabricantes de automóveis e, por isso, podem oferecer taxas mais baixas como incentivo. Para o comprador, um carro novo também traz o benefício adicional de garantia do fabricante e menor chance de falha mecânica.

Mantenha uma boa pontuação de crédito

Nada tem maior impacto nas taxas de juros disponíveis para você do que sua classificação de crédito. Sua classificação de crédito fornece aos credores um histórico de sua confiabilidade financeira. Se você parecer não confiável, será considerado um risco maior, e isso se refletirá na taxa de juros que lhe será oferecida. 

Garantir que você tenha uma boa classificação de crédito é simples: pague suas contas em dia, não contraia muitas dívidas e não abra novas contas de crédito com frequência. Embora quaisquer pagamentos atrasados ​​ou faltantes afetem sua classificação de crédito, a falta de pagamentos em cartões de crédito, empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis ou hipotecas terá o maior impacto. Mesmo um único atraso no pagamento pode fazer com que sua pontuação de crédito caia. 

A quantidade de crédito pendente também pode afetar sua classificação de crédito. Se você tem muitas dívidas, mesmo que seus pagamentos estejam em dia, isso diminuirá sua pontuação. Da mesma forma, ter muito crédito disponível, por exemplo, em vários cartões de crédito, mesmo que não estejam a ser utilizados, pode ter um efeito negativo.

Os credores considerarão que você pode decidir fazer uma onda de gastos que pode deixá-lo com pagamentos elevados, o que significa que você não poderá pagar o empréstimo. É melhor ter apenas alguns cartões de crédito, de preferência sem limite máximo, do que um grande número.

Às vezes, não importa o quão confiável você seja, as empresas às quais você deve dinheiro cometem erros. Eles podem enviar informações incorretas às agências de referência de crédito, o que pode afetar sua pontuação de crédito. Por esse motivo, o monitoramento regular do seu relatório de crédito é importante.

Obtenha um co-signatário

Embora ter um fiador não garanta uma taxa de juros mais baixa no empréstimo do seu carro, pode ajudar. Alguns credores considerarão apenas os pedidos com um fiador, o que significa que você não se qualificará para o empréstimo sem ele. Isso ocorre porque o fiador se torna responsável pelo empréstimo caso você fique inadimplente, o que significa que é mais provável que o credor recupere seu dinheiro. 

Por esse motivo, embora o credor calcule a taxa de juros do empréstimo para automóveis com base na sua classificação de crédito, um fiador precisará atender a certos requisitos. Isso inclui pontuação de crédito e renda, que eles precisarão comprovar. 

Compre ao redor

Embora as taxas oferecidas pelo revendedor possam parecer atraentes, pesquise antes de assinar um contrato. Várias organizações oferecem empréstimos, incluindo bancos, cooperativas de crédito, empresas financeiras e credores online. Todos avaliarão sua capacidade de crédito usando critérios ligeiramente diferentes, portanto, oferecerão taxas diferentes. Alguns bancos e cooperativas de crédito oferecem melhores taxas aos clientes existentes para recompensar a sua fidelidade. 

Antes de falar com uma concessionária sobre finanças, obtenha um empréstimo pré-aprovado. Ter uma oferta não significa que você esteja comprometido com um empréstimo daquela organização específica. No entanto, fornece uma forte indicação de quanto dinheiro você poderá pedir emprestado para financiar a compra do seu carro e fornece uma vantagem quando se trata de finalizar um negócio.

Embora nenhuma dessas etapas garanta uma taxa de juros baixa, usá-las em combinação ajudará você a garantir a melhor taxa de juros possível. Leva apenas um pouco de tempo e planejamento para que você esteja na posição mais forte possível para negociar uma ótima taxa.