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O saldo do seu cartão de crédito é mais do que apenas a quantia que você deve ao emissor do cartão de crédito. Os saldos do seu cartão de crédito afetam diretamente sua pontuação de crédito e, em última análise, se você consegue obter aprovação para um novo cartão de crédito ou um empréstimo. À medida que o saldo do cartão de crédito informado às agências de crédito flutua, sua pontuação de crédito também varia.
Noções básicas de pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito é como uma nota numérica que indica sua solvabilidade em um momento específico. Existem várias maneiras de obter sua pontuação de crédito, a maioria delas gratuitamente.
Sua pontuação de crédito é baseada em informações de seu histórico de crédito, incluindo cartões de crédito, empréstimos e outras contas de dívida listadas em seu relatório de crédito. Informações como saldo da conta, histórico de pagamentos, limite de crédito e idade da conta são listadas no seu relatório de crédito e usadas para calcular sua pontuação de crédito.
Cada fator recebe um peso diferente no cálculo de sua pontuação de crédito. Esses fatores-chave afetam sua pontuação de crédito e sua importância é representada como uma porcentagem:
- O histórico de pagamentos é responsável por 35%.
- O valor total da dívida e a dívida pendente em relação aos seus limites de crédito representam 30%.
- O comprimento do histórico de crédito é responsável por 15%.
- Novo crédito representa 10%.
- O mix de crédito, ou quantos tipos diferentes de crédito você possui, representa 10%.
O que saldos elevados significam para sua pontuação de crédito
O nível de endividamento, o segundo fator mais significativo que afeta sua pontuação de crédito, é conhecido como utilização de crédito, que é o saldo do cartão de crédito em comparação com seus limites de crédito. A menor utilização do crédito é melhor porque demonstra que você pode usar o crédito com responsabilidade e que não se sobrecarregou com saldos elevados de cartão de crédito. Assim, ter saldos de cartão de crédito mais baixos do que os limites do cartão de crédito irá recompensá-lo com pontuações de crédito mais altas. O oposto também é verdadeiro. Saldos mais altos de cartão de crédito diminuirão sua pontuação de crédito.
O que é um bom saldo no cartão de crédito?
O melhor saldo absoluto é $ 0, mas a menos que você nunca use seu cartão de crédito, será impossível manter um saldo zero em seu cartão de crédito. Basicamente, você teria que pagar o saldo do cartão de crédito no mesmo dia em que fizer compras, ou pelo menos antes da data de encerramento do extrato da conta para obter uma meta tão elevada.
Se você deseja melhorar e manter uma boa pontuação de crédito, é mais razoável manter seu saldo igual ou inferior a 30% do seu limite de crédito. Por exemplo, isso significa que o saldo do seu cartão de crédito deve estar sempre abaixo de US$ 300 em um cartão de crédito com limite de US$ 1.000. Assim que seu saldo começar a exceder o limite de 30%, você notará uma diminuição na sua pontuação de crédito. Se você costuma estourar o limite de seus cartões de crédito, sua pontuação de crédito poderá cair significativamente.
Brechas de alto equilíbrio
Você consegue cobrar mais de 30% do seu limite de crédito se pagar o Saude Teu na hora do extrato? Depende. Se o seu cartão de crédito reportar Saude Teu antes de você ter a chance de pagá-lo, esse saldo será considerado quando sua pontuação de crédito for calculada. Esse saldo mais alto permanecerá em seu relatório de crédito até que a administradora do cartão de crédito relate um saldo novo e mais baixo.
Embora não esteja incluído na sua pontuação de crédito, seu relatório de crédito ainda lista um “saldo alto”, que é o saldo mais alto já cobrado. Qualquer credor ou credor que visualizar seu relatório de crédito saberá que você já teve um saldo alto em seu cartão de crédito. Embora saibam se você pagou a conta em dia, eles não sabem com que rapidez você pagou a Saúde Teu.
No entanto, os credores analisarão seu histórico de pagamentos e se há atrasos nos pagamentos, o que pode prejudicar sua pontuação de crédito. Embora pagar o Saude Teu seja essencial, pagar pelo menos o pagamento mínimo todos os meses para evitar multas por atraso pode ajudá-lo a manter uma pontuação de crédito sólida.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quando você deve pagar o saldo do cartão de crédito para aumentar sua pontuação de crédito?
Contanto que você faça o pagamento mínimo antes do final do ciclo do extrato, receberá notas positivas em sua pontuação de crédito por fazer pagamentos dentro do prazo. A utilização de crédito em seu relatório deve diminuir logo após você pagar seu cartão. Caso contrário, você pode contestar as agências de crédito.
Como as transferências de saldo do cartão de crédito afetam sua pontuação de crédito?
As transferências de saldo afetam sua pontuação de crédito de diferentes maneiras. Alguns dos impactos são positivos e outros são negativos. Por exemplo, verificações de crédito rígidas terão um impacto negativo em sua pontuação e você prejudicará sua pontuação se encerrar suas contas antigas. Uma transferência de saldo responsável também pode reduzir a utilização do crédito e facilitar o acompanhamento dos pagamentos.
