Como o racismo, a segregação e a redlining ampliaram a lacuna na propriedade de uma casa

O racismo no mercado imobiliário dos EUA contribuiu para uma disparidade persistente na propriedade de casas entre famílias negras e brancas, através de políticas discriminatórias de redlining, segregação habitacional e desvalorização dos activos negros.

A disparidade de propriedade de casa entre famílias negras e brancas é uma das forças motrizes por trás da disparidade de riqueza racial, porque possuir uma casa ainda é um dos principais impulsionadores de riqueza nos EUA. No quarto trimestre de 2021, a taxa de propriedade de casa negra era de 43%, em comparação com 74% para os americanos brancos, de acordo com o último relatório do Gabinete do Censo dos EUA. Para efeito de comparação, a taxa nacional de propriedade de casa própria era de cerca de 65% na mesma época.

A disparidade na propriedade de casas entre famílias negras e brancas também cresceu ao longo do tempo. Em 1960, a diferença era de 27 pontos, já que 38% dos agregados familiares negros possuíam casas, em comparação com 65% dos agregados familiares brancos.Mais de 60 anos depois, a diferença é de 31 pontos.

“Estamos essencialmente onde estávamos na década de 1960, quando o Fair Housing Act foi aprovado, supostamente para eliminar a discriminação e as barreiras que afetam a compra de casas”, disse Andre M. Perry, pesquisador sênior da Brookings Metro e autor de “Know Your Price: Valuing Black Lives and Property in America’s Black Cities”, durante uma conversa no Instagram Live com Saude Teu em 2 de fevereiro de 2022. “As políticas do passado e do presente proibiram deliberadamente os negros de gerar riqueza suficiente para comprar casas.” 

Quando os economistas discutem estratégias e soluções para construir a riqueza dos negros, enfrentar a disparidade na propriedade de casas é uma questão importante, o que torna imperativo que os compradores negros de casas pela primeira vez, em particular, tenham apoio.

Antes de orientarmos todos os leitores no processo de compra de uma casa, vamos nos aprofundar na história da propriedade dos negros e no racismo que ainda existe no mercado imobiliário dos EUA.

Redlining e seu impacto na propriedade de casas negras

A exclusão negra de terras e propriedades remonta ao fim da Guerra Civil, quando o presidente Abraham Lincoln assinou o Homestead Act de 1862. A lei concedeu mais de 270 milhões de acres de terra aos americanos por quase nada, desde que o proprietário vivesse e “melhorasse a terra”.Mas embora um total de 1,6 milhões de pedidos tenham sido processados ​​e centenas de hectares de terra tenham sido recebidos gratuitamente do governo, os investigadores sugerem que apenas cerca de 3.500 desses requerentes eram negros.

Depois, na década de 1930, durante a Grande Depressão, os EUA foram assolados por uma crise hipotecária nacional. À medida que as famílias enfrentavam dificuldades económicas, muitos proprietários não conseguiam pagar as suas hipotecas e, por fim, não pagavam as suas dívidas.

O governo lançou uma série de iniciativas para inverter a queda acentuada do mercado imobiliário, aumentando o número de casas para famílias de baixos rendimentos e fornecendo assistência hipotecária. Em 1933, o presidente Franklin D. Roosevelt (FDR) criou a Home Owner’s Loan Corporation (HOLC).O HOLC serviu de plano para a Lei Nacional de Habitação, aprovada um ano depois. A lei criou a Federal Housing Administration (FHA), que oferece seguro hipotecário para empréstimos imobiliários.

“A esperança de FDR era que a lei também estimulasse o emprego na indústria da construção”, de acordo com um artigo de 2012 publicado no site da Biblioteca e Museu Presidencial Franklin D. Roosevelt. “Embora a Lei Nacional de Habitação de 1934 e a FHA atendessem às necessidades dos proprietários existentes e dos americanos financeiramente capazes de comprar casas, pouco fizeram para atender às necessidades de habitação dos pobres, incluindo muitos afro-americanos.”

A prática por trás do acesso desigual às casas? Redlining.

O nome vem de linhas vermelhas desenhadas em mapas para identificar onde viviam os afro-americanos e mexicanos. As áreas em vermelho foram designadas como zonas onde empréstimos, crédito e produtos financeiros (como seguros hipotecários) seriam negados. Os bancos justificariam a prática alegando que estas zonas de risco representavam um risco mais elevado de incumprimento e não eram um investimento sólido.

Na década de 1930, o HOLC criou mapas raciais e atribuiu a cada bairro um rótulo de risco. As áreas verdes e azuis foram consideradas de menor risco, enquanto as áreas amarelas e vermelhas foram consideradas de maior risco para os bancos. Os bairros europeus, judeus, irlandeses e ítalo-americanos foram designados em verde ou azul, enquanto os bairros com residentes brancos da “classe trabalhadora” foram destacados em amarelo. As áreas vermelhas foram reservadas para áreas com residentes negros e hispânicos.

Esta prática negou sistematicamente às famílias hipotecas, seguros residenciais ou empréstimos em áreas marcadas. Também garantiu que mesmo potenciais compradores negros com dinheiro não pudessem comprar casas em bairros brancos.

Como lhes foram negados empréstimos à habitação de credores respeitáveis, muitas famílias negras foram vítimas da prática de compra por contrato. A compra por contrato era uma fraude que permitia ao vendedor de uma casa negar ao comprador a propriedade de uma casa até que a casa fosse comprada por completo. O comprador primeiro pagaria uma grande entrada e depois faria pagamentos mensais com juros altos. No entanto, até que a casa fosse comprada integralmente, o vendedor mantinha a escritura e poderia despejar o comprador a qualquer momento. O comprador nunca acumulou patrimônio em sua casa e nenhuma lei o protegeu.

Estas práticas foram finalmente consideradas ilegais e discriminatórias na década de 1960, quando a Lei da Habitação Justa foi aprovada, mas mesmo mais de 50 anos depois, o impacto pode ser visto hoje na persistente disparidade racial na propriedade de casas.

Renovação Urbana e Segregação Habitacional

O Redlining e as práticas discriminatórias que o acompanharam mantiveram a segregação habitacional. Na segunda metade do século 20, uma nova ameaça à propriedade de casas negras, conhecida como “renovação urbana”, começou a destruir os bairros negros que o redlining ajudou a estabelecer.

A renovação urbana foi uma prática apoiada pelo governo de destruição e redução de comunidades – predominantemente negras – com o propósito de construir estradas, edifícios, lojas e muito mais.

Os residentes foram removidos e realocados fora do distrito previsto para renovação, perdendo suas casas e bens. Isto agravou a segregação habitacional e impactou a disparidade de propriedade entre americanos negros e brancos porque muitas famílias negras foram forçadas a partilhar acomodações em comunidades superlotadas.

A desvalorização dos ativos negros

Depois que uma casa é comprada, muitos negros americanos descobrem que seus ativos são rotineiramente subvalorizados, apesar das características estruturais e das comodidades do bairro que são comparáveis ​​às casas de propriedade de brancos nas proximidades.

Um estudo de 2018 da Brookings Institution descobriu que as casas em bairros majoritariamente negros valiam 23% menos do que aquelas com “poucos ou nenhum residente negro”.

Isto é conhecido como “desvalorização”, que a Brookings Institution define como a diferença percentual nos valores médios das casas em bairros maioritariamente negros e bairros sem residentes negros, depois de ter em conta as diferenças estruturais nas casas e nas comodidades do bairro.

O estudo descobriu que a desvalorização das casas negras ascendeu a 156 mil milhões de dólares em perdas acumuladas para os proprietários negros.

Os avaliadores residenciais têm impacto na desvalorização. Os avaliadores devem fornecer uma opinião imparcial sobre o valor de uma casa, mas estudos mostram que as casas nos bairros negros são “rotineiramente” subvalorizadas. Além do mais, a diferença de preço entre casas de propriedade de negros e casas de propriedade de brancos não é facilmente explicada pelas diferenças nas comodidades do bairro ou pelas características da própria casa.

A corretora imobiliária Redfin descobriu que, para mais de 7 milhões de casas listadas e vendidas entre 2013 e fevereiro de 2021, a casa média em um bairro predominantemente negro valia US$ 46.000 menos do que uma em um bairro predominantemente branco. A análise da Redfin analisou as casas nas 10% principais cidades dos EUA por população e levou em consideração “fatores fundamentais” nos valores das casas, incluindo metragem quadrada, condição e comodidades do bairro.

Em sua pesquisa mais recente sobre finanças do consumidor, o Federal Reserve descobriu que o valor da casa típica da família branca era de US$ 230.000 e o valor da casa da típica “outra” família era de US$ 310.000 em 2019. (O Fed considera “outras” as famílias que se identificam como asiáticas, indígenas americanas, nativas do Alasca, havaianas nativas, das ilhas do Pacífico, de outra raça, e todos os entrevistados que relatam mais de uma identificação racial.) Os valores residenciais típicos das famílias negras e hispânicas eram mais baixos, em US$ 150.000 e US$ 200.000, respectivamente.

Práticas habitacionais discriminatórias e disparidade de riqueza racial

O impacto desta história habitacional discriminatória nos EUA não contribuiu apenas para a persistente e contínua disparidade de propriedade entre os negros americanos e os seus homólogos. Também contribuiu para a disparidade de riqueza racial.

Em 2019, a riqueza média das famílias negras era inferior a 15% das famílias brancas. As famílias brancas tinham o nível mais alto de riqueza média nos EUA, com US$ 188.200, enquanto suas contrapartes negras tinham apenas US$ 24.100.

“Estas questões de redlining e segregação são importantes porque estas políticas que extraíram riqueza e oportunidades mascararam as contribuições e o valor que os negros acrescentaram à sociedade em geral”, disse Perry durante a sua entrevista à Saude Teu. “Minha família não poderia desenvolver riqueza da mesma forma que outras pessoas poderiam.”

A propriedade de uma casa própria está correlacionada com a riqueza e continua a ser uma via popular e viável para aumentar a riqueza para todas as pessoas nos EUA. A taxa de propriedade de uma casa negra era de 44%, em comparação com 74% para os seus homólogos brancos, em 2021, apenas 3 pontos mais alta do que era na década de 1960.

Riqueza é o total do patrimônio líquido de um indivíduo ou família, consistindo no valor de todos os ativos após subtrair todas as dívidas. Para a maioria dos americanos, uma casa é o maior bem que possuem, pelo que o seu valor é imensamente importante para a riqueza de uma família. Em 2019, a riqueza média dos proprietários era de 255.000 dólares – mais de 40 vezes superior à dos arrendatários, que era de 6.300 dólares.

Com taxas mais baixas de propriedade de casa própria e a desvalorização desses activos, gerações de famílias negras tiveram a riqueza negada devido ao racismo e à discriminação no mercado imobiliário.

“Não vamos esquecer que existem talentos e tesouros que temos nas comunidades negras, apesar destas políticas”, disse Perry. “Precisamos sempre elevar as pessoas, os talentos e as instituições que prosperam apesar dessas coisas.”

Recursos para compradores negros de casas

Ao longo de fevereiro, a Saude Teu continuará abordando a disparidade racial na propriedade de casas e as questões de discriminação por meio de uma série de guias e conversas sociais. Esses recursos são para todos os compradores de casas pela primeira vez, mas oferecerão conselhos e dicas adicionais para compradores negros que estão se preparando, comprando e se mudando para sua primeira casa.

“Não vamos esquecer que há talentos e tesouros que temos nas comunidades negras, apesar dessas políticas”, disse Perry. “Precisamos sempre elevar as pessoas, os talentos e as instituições que prosperam apesar dessas coisas.”