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A tecnologia Blockchain torna as transações descentralizadas seguras e fáceis e pode fazer mais do que apenas oferecer suporte a criptomoedas como o Bitcoin. O Blockchain já está transformando os pagamentos, e em breve você poderá ver mais serviços bancários convencionais que dependem do blockchain. Os usos práticos prometidos pelo blockchain são muitos e foram prototipados no financiamento da cadeia de suprimentos, gestão de tesouraria, financiamento de projetos, transações relacionadas a bancos de investimento, pagamentos B2B transfronteiriços e pagamentos comerciais para pequenas empresas.
No entanto, ainda não houve uma adoção generalizada da utilização de blockchain empresarial no mundo real nem em escala, e os reguladores continuam inseguros sobre como tratar estas implementações. O tempo dirá se o blockchain poderá se libertar de seu nicho descentralizado e entrar no mundo comercial dominante.
Principais conclusões
- Blockchain ainda é relativamente novo, embora bancos e outras indústrias já estejam inovando com a tecnologia blockchain.
- Neste ponto, a tecnologia está provavelmente à frente das regulamentações e nem sempre é claro o que esperar em termos de proteção, privacidade, riscos potenciais e resolução de litígios.
- Todos esses problemas podem ser resolvidos, mas é fundamental pesquisar e entender quais problemas podem surgir antes de usar o blockchain para transações significativas.
O que é Blockchain?
Blockchain é uma tecnologia de contabilidade distribuída que facilita a confiança entre parceiros comerciais. Se você está familiarizado com o Bitcoin, o blockchain é a tecnologia subjacente que torna possível a transferência de moeda e a confiança de que as transações serão concluídas com sucesso. Os bancos e outros setores estão usando blockchain (com ou sem Bitcoin) de diversas maneiras.
Um blockchain é um “razão” seguro ou uma lista de transações. Os benefícios do blockchain vêm de dois recursos principais, descritos abaixo.
Distribuído
Existem inúmeras cópias do livro-razão. Uma blockchain pública, como a blockchain do Bitcoin, é publicada e copiada em vários lugares. Novas transações são transmitidas para uma ampla rede de participantes, que as adicionam ao livro-razão. Ninguém controla o livro-razão, mas o sistema é projetado para que o livro-razão de todos contenha informações idênticas.
Imutável
Uma blockchain deve manter um histórico preciso de transações. Como existem várias cópias do razão, é difícil alterar ou excluir transações (ou adicionar novas informações falsas). Para fazer isso, você precisaria alterar todas as cópias do razão em todos os locais. Isso exigiria hackear com sucesso milhares (ou mais) de computadores simultaneamente – o que se acredita ser impossível.
Então, como o Blockchain afetará você? A maioria das pessoas não se importa com os detalhes técnicos, mas você deve esperar uma transformação nos serviços bancários e em outros serviços financeiros.
Transferências de dinheiro
Enviar dinheiro para outro país é uma área que pode ser melhorada e os bancos já estão usando blockchain para remessas. Consumidores e empresas transmitem centenas de milhares de milhões de dólares internacionalmente todos os anos, e o processo tem sido tradicionalmente complicado e dispendioso.
O Bitcoin fornece uma forma “alternativa” de movimentar dinheiro, mas os principais bancos e prestadores de serviços também estão usando a tecnologia blockchain para melhorar as remessas e minimizar a exposição à criptomoeda.
Observação
Por exemplo, os bancos poderiam fazer parceria com a Ripple para facilitar pagamentos transfronteiriços utilizando a tecnologia blockchain. Outros prestadores de serviços também poderiam desenvolver soluções.
As transferências baseadas em blockchain economizam tempo e dinheiro dos bancos, mas os consumidores também podem se beneficiar. Por exemplo, suponha que um trabalhador nos EUA queira enviar fundos para uma família em outro país. No passado, o indivíduo teria de se deslocar até um escritório de transferência de dinheiro, esperar na fila de um agente, pagar em dinheiro e pagar uma taxa por vezes exorbitante para concluir a transferência. O destinatário pode seguir um processo semelhante. Mas com a tecnologia blockchain, ambas as partes podem concluir uma transferência eletrónica com telemóveis – e pagar muito menos.
Pagamentos diretos baratos
Quando você envia ou recebe um pagamento, os fundos normalmente passam por bancos, redes de processamento de cartão de crédito e outros intermediários. Cada etapa adiciona complexidade e cada provedor de serviços espera ganhar uma taxa pela parte que desempenha no seu pagamento.
Os comerciantes podem se beneficiar da tecnologia blockchain de diversas maneiras.
Taxas de furto
Quando os clientes pagam com plástico, os comerciantes pagam taxas de processamento, e essas taxas prejudicam os lucros. Redes de pagamento blockchain mais baratas podem ser uma opção para alguns comerciantes. No mínimo, mais concorrência deverá reduzir os preços.
Fundos insuficientes
Os clientes que pagam com cheque podem devolver cheques, causando perdas e taxas para os comerciantes. Os pagamentos eletrônicos de contas correntes de clientes também podem falhar. Os pagamentos baseados em blockchain podem fornecer certeza aos comerciantes em poucos minutos (ou menos).
Os indivíduos também gostam de receber pagamentos com confiança. Os “compradores” online podem tentar enganá-lo, mas os pagamentos baseados em blockchain devem ser rápidos e irreversíveis, e provavelmente serão mais fáceis e mais baratos do que os produtos bancários. Por exemplo, se você estiver vendendo um item caro, como um veículo, é fundamental receber o pagamento antes de entregar as chaves. As formas mais seguras de receber pagamentos atualmente incluem dinheiro, transferências bancárias ou cheques bancários, mas o dinheiro pode ser perigoso, as transferências eletrônicas exigem muito trabalho e os cheques bancários podem ser falsificados. Existem também soluções de pagamento eletrônico como o Zelle, mas podem ser específicas de cada país e impor limites de valor baixos.
Detalhes da transação
Os bancos podem usar o blockchain para mais do que movimentar dinheiro. A tecnologia é excelente para acompanhar transações e pode ser útil em diversas áreas.
Detalhes do título
Como os livros contábeis são difíceis de adulterar, eles podem tornar mais fácil e eficiente o rastreamento da propriedade. Cada transferência de propriedade (bem como gravames e outros eventos) pode ir para o livro-razão, resultando em uma fonte confiável de informações sobre quase qualquer tipo de propriedade.
Contratos Inteligentes
Pode ser possível automatizar atividades que anteriormente acrescentavam custos, complexidade e atrasos às transações. Um desses métodos é a criação de contratos inteligentes. Esses contratos de protocolo de computador podem monitorar quando um comprador faz um pagamento, rastrear quando um vendedor cumpre sua parte no negócio e lidar com uma variedade de problemas que possam surgir. Eles não tiram férias nem cometem erros – desde que estejam programados corretamente.
Os contratos inteligentes podem ser tão simples como um terceiro indiferente entre um comprador e um vendedor (como os fornecedores de garantia que conhecemos hoje) e podem tornar-se substancialmente mais complicados. Combinados com o open banking, os contratos inteligentes criptografados poderiam levar a decisões de empréstimo mais rápidas e automatizadas em um mercado de licitantes.
Inclusão Financeira
Ao manter os custos baixos e permitir que as startups concorram com grandes bancos, a blockchain e outras tecnologias podem promover a inclusão financeira. As soluções baseadas em Blockchain podem servir melhor aqueles que evitam contas bancárias devido a taxas elevadas, requisitos de saldo mínimo e falta de acesso. Em vez de necessitarem de bens e rendimentos regulares, precisam de um dispositivo móvel. Em situações em que é tradicionalmente difícil identificar indivíduos, as identificações digitais podem fornecer uma solução em grande escala.
Fraude reduzida
A tecnologia Blockchain resiste a hackers, ataques DDOS e outras formas de fraude. Também pode ajudar bancos e outros a identificar indivíduos com rapidez e precisão por meio de uma identificação digital habilitada para blockchain. Com menos fraude, os custos de fazer negócios diminuem e, presumivelmente, as poupanças beneficiam a todos.
