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Pagar dívidas não é fácil, mas ter um plano sólido de pagamento de dívidas oferece um processo passo a passo para atingir sua meta de liberdade de dívidas. E se você conseguir tornar o plano motivador – ou até mesmo, ousamos dizer, divertido – será ainda mais fácil se livrar de todas as suas dívidas (ou dívidas).
Ter uma lista de dívidas, escolher uma estratégia de pagamento de dívidas e saber o valor que você pode pagar para pagar suas dívidas são etapas importantes a serem seguidas antes de lançar seu plano. Neste artigo, você aprenderá como manter o plano de sua escolha.
Primeiro, pare de adicionar novas dívidas
Enquanto você trabalha para saldar seus saldos, não importa o tipo de empréstimo, é importante não contrair novas dívidas. Isso inclui solicitar novos empréstimos ou fazer compras com seus cartões de crédito existentes. Adicionar novas dívidas pode retardar seu progresso, aumentando o tempo de pagamento e os custos totais da dívida.
Observação
Uma maneira de conter gastos excessivos é desabilitar alguns ou todos os seus cartões de crédito. Alguns cartões possuem um recurso de bloqueio que desativa a capacidade de fazer novas compras. Usar esse recurso pode ajudá-lo a evitar compras por impulso, pois você teria que ativar seu cartão novamente para usá-lo.
Se você achar que está no ponto em que precisa contrair outro empréstimo, considere analisar seus gastos e fazer um orçamento. Ou, se você já tiver um, reformule-o para atender às suas necessidades mais recentes.
Por exemplo, os métodos de orçamento 50/30/20 e de envelope podem ajudá-lo a viver dentro de suas posses e evitar usar seus cartões ou um empréstimo para contrair mais dívidas. Com a estratégia orçamentária 50/30/20, a meta é gastar 50% de sua renda em necessidades, 30% em desejos e 20% em poupanças.No método de orçamento por envelope, você identifica quanto deseja gastar em diferentes categorias, como gasolina ou mantimentos, e separa seu dinheiro em envelopes para cada categoria. Quando um envelope está vazio, você não pode gastar mais nessa categoria, o que o ajuda a cumprir seu orçamento.
Não importa o método escolhido, o orçamento ajuda você a analisar com atenção em que está gastando seu dinheiro a cada mês. Ao ver todas as suas despesas expostas à sua frente, você pode tomar decisões sobre onde cortar e economizar para pagar dívidas.
Comece a fazer pagamentos
Assim que seu plano estiver solidificado, você estará pronto para começar a fazer pagamentos mensais da dívida de acordo com seu plano. Considere escrever os valores dos pagamentos e as datas de vencimento em um calendário para ajudá-lo a controlar todos os pagamentos que estão por vir. Você pode fazer ou agendar seus pagamentos on-line de uma só vez ou pagá-los ao longo do mês – mas antes das datas de vencimento – se isso estiver melhor alinhado com suas datas de pagamento.
Configurar pagamentos recorrentes automáticos pode mantê-lo no caminho certo e garantir que seus pagamentos também sejam feitos dentro do prazo. Apenas certifique-se de confirmar se seus pagamentos foram compensados todos os meses e atualize seu rastreador de dívida com seu saldo atual de acordo.
Observação
Se você tiver muitas contas com vencimento no mesmo horário todos os meses, peça ao emissor do cartão de crédito para alterar a data de vencimento para outra data durante o mês.
Fazer pagamentos extras de vez em quando irá acelerar o cronograma de pagamento da dívida e economizar dinheiro em juros. Por exemplo, você pode usar o dinheiro de presentes, comissões ou bônus de seu trabalho, ou sua restituição de impostos para pagar mais sua dívida. Se você decidir fazer um pagamento extra em um empréstimo, certifique-se de indicar que o pagamento adicional deve ser aplicado ao principal.
Incentive seu progresso
Acompanhar seu progresso ao longo do caminho é fundamental para se manter motivado e garantir que você cumpra seu plano de pagamento de dívidas. Para fazer isso, considere o seguinte:
Estabeleça pequenas metas
Estabeleça pequenas metas para se lembrar do progresso que está fazendo. Por exemplo, você pode definir um marco a cada incremento de 25% no pagamento da dívida ou atingir uma mini meta ao pagar cada conta. Criar pequenas linhas de chegada ou vitórias para você mesmo pode ser uma ótima maneira de se motivar para continuar.
Recompense-se
A cada marco, considere dar a si mesmo uma recompensa para comemorar seu progresso. Por exemplo, você pode fazer um pequeno alarde no luxo que cortou anteriormente de seu orçamento para liberar dinheiro para pagar dívidas. Pode ser algo como uma visita a um spa ou um jantar em um bom restaurante.
A intenção é comemorar ao longo do caminho e evitar o desânimo caso pareça que está demorando muito para saldar todas as suas dívidas. Apenas lembre-se de qual é o objetivo geral e certifique-se de não gastar demais em cada vitória e atrapalhar seu progresso.
Apenas continue acompanhando
À medida que você atinge novos marcos e define novas metas, é importante continuar acompanhando. Ao ver sua dívida diminuir à sua frente, será muito mais encorajador acabar se livrando de dívidas.
Observação
Você não precisa de muito para acompanhar seu progresso. A planilha de dívidas de cartão de crédito da Saude Teu é uma maneira simples de acompanhar o progresso do seu pagamento se você estiver focado em lidar com dívidas de cartão de crédito em particular. Já existem alguns meses adicionados para você, então você só precisa adicionar novas guias para cada novo mês.
O resultado final
Revise seu plano de dívida periodicamente para ter certeza de que a ordem de pagamento da dívida e os valores de pagamento ainda fazem sentido. À medida que você paga saldos ou passa por mudanças em suas finanças, pode ser necessário fazer ajustes em seu plano para permanecer no caminho certo. Se você escolheu o método da avalanche de dívidas, por exemplo, poderá reordenar suas dívidas quando uma de suas taxas de juros mudar.
Manter o foco e o comprometimento é a chave para saldar sua dívida. Acompanhar seu progresso, ajustar seu plano conforme necessário e comemorar marcos têm um grande impacto para mantê-lo motivado no pagamento de sua dívida.
