Como investir com apenas um fundo mútuo

Disseram-lhe para não colocar todos os ovos na mesma cesta. Este é um bom conselho. No entanto, existem exceções a esta regra com fundos mútuos. Você pode ser um investidor iniciante ou alguém que tenha opções de investimento limitadas em seu plano 401(k). Ou você pode querer encontrar uma participação sólida para construir um portfólio diversificado.

Antes de investir com um fundo mútuo “tudo em um”, certifique-se de cobrir todos os princípios básicos de investimento.

Como você usa fundos equilibrados?

Os fundos equilibrados também são conhecidos como fundos híbridos. São fundos mútuos que fornecem uma combinação (ou equilíbrio) de ativos de investimento subjacentes; podem ser ações, títulos e dinheiro. Esta é a alocação de ativos na sua forma mais simples.

Os fundos equilibrados geralmente têm um objetivo declarado. Isso pode ser descrito como agressivo, moderado ou conservador. Por exemplo, o Fidelity Balanced Fund (FBALX) mantém uma alocação moderada (risco médio). Possui aproximadamente 70% de ações, 27% de títulos e 1% de dinheiro.

Um dos fundos mais equilibrados é o Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX). Normalmente mantém uma alocação conservadora de cerca de 40% em ações e 60% em títulos.

Os fundos equilibrados podem ser usados ​​como participações principais de uma carteira de fundos mútuos. Ou podem ser usados ​​para iniciantes como primeiro fundo. De qualquer forma, os fundos equilibrados são diversos e administrados profissionalmente. É uma situação vantajosa para a abordagem de fundo único.

Como você escolhe os fundos para datas-alvo?

Os fundos para data-alvo são exatamente o que parecem: são fundos que investem para uma data específica. Esses fundos são comuns nos planos 401(k). E podem ser usados ​​na abordagem de fundo único. Se você está investindo para a aposentadoria, pode considerar um dos fundos de aposentadoria alvo da Vanguard.

Por exemplo, digamos que você planeja se aposentar no ano de 2050 ou próximo a ele. Você pode usar o Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX). À medida que o ano alvo de reforma se aproxima, o gestor do fundo diminuirá gradualmente a alocação de ações e aumentará a alocação de títulos e dinheiro. Por outras palavras, evoluirá de agressivo para moderado e para conservador ao longo do tempo.

Comprador, cuidado: os fundos com data-alvo são o “portfólio preguiçoso” definitivo. Mas não existem fundos que sirvam para todos. Um investidor extremamente conservador pode não se sentir confortável com uma alocação de fundos na data-alvo se esta for demasiado agressiva para a sua tolerância ao risco específica. Isso significa que você pode querer fazer um pouco de lição de casa antes de investir. Certifique-se de verificar a alocação de ativos do fundo na data prevista.

Por exemplo, digamos que você queira ser mais conservador. Nesse caso, você pode querer considerar uma data prevista mais próxima, como cinco ou 10 anos antes da data prevista.

E se você quiser ter uma combinação mais agressiva de ações e títulos com um fundo com data prevista? Em seguida, você pode escolher uma data prevista mais distante, como cinco ou 10 anos depois da data prevista.

Por que investir em fundos de índice?

Ao considerar uma abordagem de fundo único, os fundos de índice podem ser uma escolha sábia. Isso se deve à sua gestão passiva, ampla diversidade e baixos gastos. Os iniciantes podem querer começar com um fundo de índice, como um dos melhores fundos do índice S&P 500, para usar em uma estrutura de portfólio principal e satélite. Ou podem querer uma exposição mais ampla com um fundo de índice total do mercado de ações.

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