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Ligações de cobradores de dívidas podem ser muito irritantes, para dizer o mínimo. Eles podem ser irritantes a ponto de fazer você querer mudar seu número de telefone apenas para interromper as ligações. Felizmente, existe uma maneira melhor – aquela que permite manter seu número sem ter que lidar com essas chamadas.
Quando os cobradores de dívidas podem ligar
Os cobradores de dívidas são obrigados a cumprir uma lei federal chamada Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Esta lei define o que os cobradores de dívidas podem e não podem fazer quando estão cobrando uma dívida.
Para começar, os cobradores de dívidas não podem ligar para você sobre uma dívida que você não deve. Quando um cobrador de dívidas entra em contato com você pela primeira vez sobre uma dívida, você tem o direito de solicitar que ele verifique se a dívida é sua. Se o cobrador de dívidas não puder fornecer a verificação, ele não poderá mais entrar em contato com você.
Mesmo que você não envie uma solicitação de validação, os cobradores de dívidas têm certas regras que devem seguir quando se trata de entrar em contato com você por telefone. Por exemplo, eles não podem ligar para você antes das 8h ou depois das 21h. sua hora local. Eles não podem ligar para você repetidamente e não podem ligar para você em nenhum momento que você tenha declarado anteriormente como inconveniente.
Como interromper chamadas de cobrança de dívidas
Não existe nenhuma lei que diga que você deve se comunicar com um cobrador de dívidas por telefone. Se você desligar na cara de um cobrador de dívidas, não há nada que ele possa fazer a respeito. Mas, se o cobrador continuar ligando para você repetidamente, mesmo depois de você ter desligado na cara dele, ele estará violando a FDCPA.
Você pode impedir que os cobradores de dívidas liguem para você simplesmente dizendo-lhes que prefere se comunicar com eles por escrito. Depois disso, o cobrador deverá enviar cartas para se comunicar com você. As comunicações escritas funcionam a seu favor porque fornecem um registro de tudo o que é dito. Se o cobrador de dívidas violar a FDCPA, você terá provas concretas que poderão levar a uma ação judicial a seu favor.
A maneira mais segura de impedir que os cobradores de dívidas liguem para você é enviando o que é conhecido como carta de cessação e desistência. A carta indicaria que o coletor deveria cessar e desistir de qualquer comunicação com você. A carta se aplica apenas a cobradores de dívidas terceirizados que trabalham em nome da empresa com a qual você originalmente criou a dívida.
Quando os cobradores de dívidas entram em contato com você sobre a dívida de outra pessoa
Pessoas que mudaram recentemente seus números de telefone são frequentemente atormentadas por ligações de cobradores que tentam entrar em contato com o proprietário anterior desse número. Infelizmente, dizer ao cobrador de dívidas que ele ligou para o número errado pode não ser suficiente para interromper definitivamente as ligações.
Em vez disso, você deve enviar uma carta de cessação e desistência como se a dívida fosse sua. Claro que você não deve admitir a dívida, principalmente porque não é o devedor, mas pode solicitar que o cobrador pare de ligar para o seu número de telefone. Se as chamadas persistirem após a carta de cessação e desistência, denuncie o cobrador ao Procurador-Geral do seu estado, à Comissão Federal de Comércio e ao Gabinete de Proteção Financeira do Consumidor.
Os cobradores de dívidas também podem entrar em contato com você para tentar localizar outra pessoa, como um amigo ou parente. De alguma forma, na verificação de antecedentes, suas informações de contato foram vinculadas a essa pessoa. A lei permite que os cobradores de dívidas contactem terceiros para obter um número de telefone, endereço e informações de emprego, mas só podem contactar um terceiro específico uma vez e não podem revelar qualquer informação sobre a dívida. Eles violam a lei se continuarem a contatá-lo para obter informações de contato, mesmo depois de você ter contado o que sabe.
Se você for advogado, cônjuge, pai ou responsável por um menor que tem a dívida, os cobradores poderão entrar em contato com você. Uma carta de cessação e desistência também pode interromper as chamadas de cobrança nesses casos.
O que acontece após a cessação e desistência
Assim que a agência de cobrança receber sua carta de cessação e desistência, ela poderá se comunicar com você mais uma vez, por correio, para informá-lo de uma de três coisas: que esforços adicionais para cobrar a dívida serão encerrados, que certas açõespoderiaser tomada pelo cobrador de dívidas, ou que o cobrador de dívidas irá definitivamente tomar certas ações.
Ao enviar a carta de cessação e desistência ao cobrador de dívidas, você deverá fazê-lo por carta registrada com aviso de recebimento. Isso fornecerá prova de que a carta foi enviada e recebida. Se o cobrador de dívidas se comunicar com você além da única instância permitida por lei, essa evidência permitirá que você busque ação punitiva contra o cobrador de dívidas.
