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O trabalho autônomo tem muitas vantagens, como definir seu próprio horário, locais de trabalho flexíveis e folga quando quiser.
Quando você se torna seu próprio patrão, no entanto, há algumas coisas importantes a serem levadas em consideração, como gerenciar as finanças da sua empresa, manter um orçamento e planejar as exigências fiscais. Freqüentemente, você tem mais responsabilidades financeiras do que um funcionário com salário normal.
Uma das melhores maneiras de conciliar todas as suas responsabilidades como autônomo é abrindo contas bancárias designadas e gerenciando-as mensalmente. Dessa forma, você pode ficar à frente de suas despesas, deduções elegíveis e relatórios de receitas quando chegar a hora de pagar impostos.
Embora possa parecer complicado, um pouco de planejamento pode ajudar muito quando se trata de gerenciar contas bancárias. Aprenda que tipos de contas bancárias considerar, como fazer um orçamento para despesas e impostos e que tipos de ferramentas podem ajudá-lo ao longo do caminho.
Principais conclusões
- Abrir contas comerciais dedicadas é uma das primeiras coisas que você deve considerar ao iniciar um novo negócio.
- Mover 30% de sua renda para uma conta poupança fiscal dedicada agilizará suas declarações fiscais estimadas trimestralmente, que são exigidas para indivíduos autônomos.
- Vincular suas contas ao software de orçamento facilitará o gerenciamento de suas contas, suas contribuições para a aposentadoria e as finanças de sua empresa.
Por que você precisa gerenciar contas bancárias
Embora não seja um requisito para a maioria das pequenas empresas, separar suas finanças pessoais das despesas comerciais ajudará a agilizar seus relatórios fiscais e de renda. Essencialmente, gerenciar bem suas contas bancárias ajuda você a se manter organizado para que possa administrar seus negócios com eficiência.
Contas bancárias comerciais dedicadas podem ajudar a limitar sua responsabilidade pessoal, proteger as informações privadas de seus clientes e estabelecer o histórico de crédito para sua empresa.
Aproveitando ao máximo as despesas
As empresas acumulam inúmeras despesas e mantê-las organizadas permitirá que você e seu contador deduzam essas despesas com precisão.
O IRS considera uma despesa comercial dedutível se for comum para o seu setor e necessária para o andamento dos negócios. Se você trabalha em casa, por exemplo, pode aproveitar a dedução do home office, que contabiliza não apenas o espaço do escritório, mas também suprimentos, utilidades e até mesmo um valor proporcional de sua hipoteca ou aluguel.
Da mesma forma, se você administra um negócio baseado em clientes, pode usar essa conta bancária comercial para pagar quaisquer reuniões com clientes, milhas e outras despesas que possam ser necessárias para adquirir novos clientes.
Observação
As deduções são uma parte importante do planejamento tributário, portanto, trabalhe com um profissional tributário para entender o que você pode deduzir antes de se comprometer com a despesa.
Compreender o que se qualifica como despesa dedutível pode ajudá-lo a tomar decisões importantes enquanto expande o seu negócio, como comprar um carro ou inscrever-se em educação continuada. A dedução de despesas permite que você e sua empresa fiquem com uma parte maior de sua receita e pode reduzir significativamente sua carga tributária. Portanto, é importante maximizar suas deduções disponíveis.
Prepare-se para os impostos
Proprietários de empresas independentes experientes sabem da importância de cumprir suas responsabilidades fiscais.
Quando você ganha uma renda W-2, os impostos são retidos e enviados diretamente ao IRS para você. Quando você trabalha por conta própria, deve reservar uma parte significativa de sua renda para evitar ser atingido por uma grande cobrança de impostos. Manter um banco dedicado aos impostos pode simplificar o processo.
Além disso, você precisará planejar quaisquer impostos sobre vendas, impostos sobre funcionários e impostos estaduais e/ou locais que você e sua empresa possam dever. Você pode planejar seus impostos estimados com base nas receitas e despesas que vê em sua conta bancária comercial dedicada. Reservar 30% a 35% de sua renda auferida é uma boa regra, e usar uma conta bancária separada para fazer isso pode manter todos os seus fundos e despesas organizados.
Observação
Existem situações únicas para os trabalhadores independentes, como a possibilidade de deduzir a parte do empregador do imposto da Segurança Social do seu imposto independente. Um profissional tributário pode ajudá-lo a aproveitar as oportunidades de redução de impostos.
Abra uma conta bancária empresarial
Abrir uma conta bancária empresarial é tão simples quanto abrir uma conta corrente pessoal. Você pode abrir uma conta online ou visitando uma agência bancária ou cooperativa de crédito. Ao fornecer algumas informações pessoais e fazer um depósito mínimo, você pode abrir sua conta em um dia, às vezes em questão de minutos.
Como qualquer conta bancária, as taxas podem variar de acordo com o produto bancário ou podem ser totalmente dispensadas dependendo do tipo de conta que você escolher.
Considere cooperativas de crédito locais, bancos online e grandes instituições bancárias ao pesquisar a melhor conta bancária comercial para você. Aproveite todas as ofertas introdutórias.
Pense em como sua empresa usará uma conta bancária. Você tem centenas de vendas diárias ou está simplesmente usando isso para obter 1.099 receitas de freelancer?
Observação
Compare diferentes contas em diferentes bancos, avaliando se as transações mensais necessárias estão incluídas, se há limites ou taxas para enviar ou receber pagamentos ACH e se há opções para futuras linhas de crédito.
Contas de aposentadoria autônoma
Trabalhar por conta própria também significa que você é responsável pelo seu próprio fundo de aposentadoria. Embora gerenciar outra conta possa ser a última coisa que você deseja fazer, configurar um 401 (k) ou um IRA garantirá que você receba vantagens fiscais para poupanças para a aposentadoria.
Se você trabalha por conta própria e não tem funcionários, pode configurar um 401(k) solo, que tem as mesmas regras, limites de contribuição e benefícios fiscais que qualquer outro 401(k). Você também pode considerar um IRA tradicional ou Roth.
Use software de orçamento
O software de orçamento pode ajudá-lo a entender como seu orçamento pessoal está vinculado ao orçamento empresarial. Existem muitas opções de software de orçamento acessíveis para ajudá-lo a gerenciar suas contas bancárias. Encontre um aplicativo ou programa que atenda às suas necessidades, talvez integrando contas bancárias para ajudá-lo a gerenciar seus orçamentos e contas bancárias em um só lugar.
Perguntas frequentes (FAQ)
Preciso de uma conta bancária comercial se for autônomo?
Embora seja recomendado que cada empresa abra uma conta bancária separada, legalmente, você deve abrir uma se sua empresa for uma entidade legal separada ou operar sob um DBA (Doing Business As).
Quantas contas bancárias você pode ter ao mesmo tempo?
Não há limite de quantas contas bancárias você pode ter. Dependendo do tipo de conta bancária, você pode ter um saldo mínimo ou requisitos de depósito a serem considerados.
Como você vincula contas bancárias?
Ter todas as suas contas em uma instituição financeira é a maneira mais fácil de vincular contas bancárias. Permite transferências mais fáceis entre cheques e poupanças. Você poderá enfrentar taxas e atrasos nos fundos se estiver transferindo entre contas em instituições diferentes.
