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As cooperativas de crédito são semelhantes aos bancos, pois geralmente oferecem os mesmos serviços financeiros básicos aos clientes, incluindo contas de poupança. Embora possam não ter tantas agências ou o extenso conjunto de recursos que os grandes bancos têm, as cooperativas de crédito podem oferecer taxas de juros mais altas para suas contas de poupança, o que significa um pagamento maior para armazenar seu dinheiro ao longo do tempo.
Nem todas as cooperativas de crédito estão disponíveis ao público, pois a maioria é criada especificamente para determinados grupos. Estes podem incluir funcionários federais, educadores, militares ou funcionários que trabalham em organizações específicas.
É importante primeiro entender como funcionam as cooperativas de crédito antes de solicitar qualquer tipo de conta. Aprenda as diferenças entre contas poupança em cooperativas de crédito e contas poupança em bancos e as opções disponíveis.
Observação
- Você pode pagar taxas mais baixas e obter um rendimento de poupança maior se abrir uma conta em uma cooperativa de crédito em vez de em um banco.
- As cooperativas de crédito exigem adesão para abrir uma conta poupança.
- Não importa a instituição, as contas de poupança de alto rendimento podem oferecer taxas de juros mais altas do que as contas de poupança normais, embora possam ter outros requisitos.
Noções básicas da conta poupança da cooperativa de crédito
As contas poupança nas cooperativas de crédito funcionam da mesma forma que as contas poupança bancárias. Você deposita fundos na conta, que é segurada por um órgão governamental e rende juros em troca de permitir que a instituição financeira use o dinheiro. Numa cooperativa de crédito, esses pagamentos de juros são chamados de dividendos. Quanto mais você deposita, mais juros você acumula.
Rendimentos
A taxa de juros que você ganha sobre suas poupanças, levando em consideração a capitalização, é chamada de rendimento percentual anual (APY). Varia dependendo da cooperativa de crédito e de outros fatores. Muitas cooperativas de crédito pagam taxas de juros mais altas nas contas poupança do que os bancos. Taxas melhores são uma forma de distribuir os lucros das cooperativas de crédito aos membros. Mas você vai querer consultar bancos e cooperativas de crédito individuais para encontrar as melhores taxas de juros para contas poupança.
Diferentes tipos de contas poupança podem ter taxas de juros diferentes. Por exemplo, contas de poupança de alto rendimento geralmente têm taxas de juros mais altas do que contas de poupança normais. No entanto, essas contas podem exigir um depósito inicial ou saldo contínuo maior.
Tarifas
Embora as cooperativas de crédito normalmente tenham taxas mais baixas do que os bancos, algumas taxas podem ser aplicadas. Sua cooperativa de crédito pode cobrar taxas de cheque especial ou taxas pelo uso de caixas eletrônicos fora da rede, embora muitas cooperativas de crédito tenham opções que permitem que você seja reembolsado por essas taxas de caixas eletrônicos. Isso também pode incluir taxas mensais se você não mantiver o saldo mínimo exigido em sua conta poupança.
Requisitos mínimos de saldo
O saldo mínimo é o valor dos recursos que deve permanecer depositado na caderneta de poupança. Isso significa que você deve manter um certo equilíbrio para ganhar dividendos ou para evitar uma taxa de saldo baixa. Por exemplo, um titular de conta com saldo mínimo de US$ 100 não receberá dividendos durante um período em que suas economias sejam de apenas US$ 90.
Observação
Seu APY pode variar dependendo do saldo mínimo que você mantém. Por exemplo, algumas contas poupança pagam uma taxa de juros alta se você mantiver um saldo de US$ 5.000 e uma taxa mais baixa para saldos menores.
Seguro de Depósito
As contas de poupança nas cooperativas de crédito seguradas pelo governo federal são protegidas de forma semelhante às contas de poupança nos bancos. Enquanto as contas nos bancos são protegidas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), as contas nas cooperativas de crédito são protegidas pela Administração Nacional das Cooperativas de Crédito (NCUA). Isso garante depósitos de até $ 250.000.
Contas poupança cooperativas de crédito vs. contas poupança bancárias
Você deve considerar as diferenças entre cooperativas de crédito e bancos antes de abrir uma conta poupança.
| Conta poupança da cooperativa de crédito | Conta Poupança Bancária |
| Você deve atender aos requisitos de associação para ingressar em uma cooperativa de crédito e solicitar uma conta | Membros do público em geral podem solicitar uma conta sem atender a nenhum requisito de associação especializada |
| APY geralmente mais alto e taxas de poupança mais baixas do que as oferecidas pelos bancos | Geralmente APY mais baixo e taxas de poupança mais altas do que as oferecidas pelas cooperativas de crédito |
| Organização sem fins lucrativos | Organização com fins lucrativos |
Ter uma conta poupança em uma cooperativa de crédito significa que o titular da conta é membro e, essencialmente, possui uma parte da cooperativa de crédito. Um conselho voluntário eleito pelos membros administra a organização. Os bancos, por outro lado, são propriedade dos seus accionistas, pelo que os correntistas são simplesmente clientes.
As cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos. Os lucros voltam para os seus membros na forma de taxas mais baixas nos empréstimos e rendimentos mais elevados nas contas de poupança. Os bancos têm fins lucrativos, o que significa que mantêm os lucros para reinvestir na empresa ou distribuir aos acionistas.
Dito isto, existem bancos que oferecem taxas melhores do que as cooperativas de crédito.
Como abrir uma conta poupança em uma cooperativa de crédito
Para abrir uma conta poupança em uma cooperativa de crédito, primeiro você precisa se tornar membro. A maioria das cooperativas de crédito é voltada para grupos específicos, como membros de uma determinada profissão ou pessoas que trabalham para uma organização específica. Você precisará se inscrever para se tornar um membro.
Observação
Algumas cooperativas de crédito têm opções que permitem a adesão de qualquer pessoa. Por exemplo, você pode se tornar elegível fazendo uma pequena doação para uma instituição de caridade específica. Para descobrir se esta pode ser uma opção para você, você precisará ler atentamente os requisitos de adesão das cooperativas de crédito nas quais possa estar interessado em ingressar.
Depois de aprovado, você pode abrir uma conta poupança online ou pessoalmente em uma agência. Preencha o formulário com suas informações e forneça a documentação necessária, que geralmente inclui seu número de Seguro Social e um documento de identidade emitido pelo governo.
Finalmente, você provavelmente precisará fazer um depósito mínimo inicial. As cooperativas de crédito consideram sua conta poupança como sua “parte” da organização e podem chamá-la de conta compartilhada.
Observação
Faça sua pesquisa antes de escolher uma cooperativa de crédito. Algumas contas poupança podem oferecer recursos adicionais, como a capacidade de usar um cartão ATM ou um cartão de débito para acessar fundos. As melhores cooperativas de crédito têm taxas baixas, APYs altos, bom serviço e extras, como aplicativos fáceis de usar.
O resultado final
Pode fazer sentido abrir uma conta poupança em uma cooperativa de crédito, dependendo de suas necessidades. Embora você provavelmente não se qualifique para ser membro de todas as cooperativas de crédito, há muitas disponíveis ao público. Revise suas opções e veja se alguma das cooperativas de crédito disponíveis possui uma conta poupança que atenda às suas necessidades.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quão segura é minha conta poupança da cooperativa de crédito?
O dinheiro depositado em uma conta poupança está seguro em cooperativas de crédito seguradas pelo governo federal. A National Credit Union Association (NCUA) garante esses fundos por até US$ 250.000 por titular de conta individual. O seguro protege você contra perdas se a cooperativa de crédito não puder reembolsar seus fundos.
Quantos anos você precisa ter para abrir uma conta poupança em uma cooperativa de crédito?
Em geral, é difícil para menores abrirem uma conta poupança sem um dos pais ou responsável. Diferentes cooperativas de crédito podem ter requisitos de idade diferentes, mas como normalmente você precisa ter 18 anos para assinar um contrato, não é comum que um menor consiga abrir uma conta sozinho.
Como faço para encerrar uma conta poupança em uma cooperativa de crédito?
Para encerrar sua conta poupança da cooperativa de crédito, você precisará entrar em contato diretamente com a cooperativa de crédito e fornecer as informações da sua conta. Algumas cooperativas de crédito também podem exigir que você preencha um formulário. Antes de encerrar a conta, certifique-se de que não haja saques pendentes, atualize suas informações de depósito direto com seu empregador e outras pessoas que fazem depósitos diretos em sua conta e baixe o histórico de sua conta, se necessário.
